Los préstamos VA son uno de los beneficios más valiosos disponibles para los miembros del servicio elegibles, los veteranos y los cónyuges sobrevivientes calificados. Respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU.estos préstamos hacen que la propiedad de vivienda sea más accesible al ofrecer términos favorables como sin pago inicial y sin pago inicial. seguro hipotecario privado (PMI).
Con el Día de los Veteranos a la vuelta de la esquina, es el momento perfecto para resaltar el poder de este beneficio y aclarar los muchos conceptos erróneos que aún lo rodean. En esta guía de Redfin, desacreditaremos los mitos más comunes sobre los préstamos VA para que los compradores puedan utilizar sus beneficios con confianza y los vendedores puedan evitar dejar pasar ofertas fuertes debido a información errónea.
Conclusiones clave
- Los préstamos VA no son más riesgosos ni más lentos que los préstamos convencionales; muchos cierran igual de rápido.
- Sin pago inicial no significa «sin calificaciones». Los prestatarios aún deben cumplir con los estándares crediticios y de ingresos.
- Los vendedores no están obligados a pagar todos los costos de cierre para los compradores de VA.
- Los préstamos VA se pueden utilizar varias veces, no sólo una.
Mito 1: Los préstamos VA son riesgosos para los vendedores
Realidad: Los préstamos VA están respaldados por el gobierno federal, lo que en realidad los hace menos riesgosos para los prestamistas, no más. Los vendedores a veces asumen que los compradores de VA están «menos calificados» porque no están aportando dinero, pero eso no es exacto. Los prestatarios del VA deben cumplir con los requisitos de crédito, ingresos y propiedad como cualquier otro comprador.
Además, las tasaciones del VA garantizan que la propiedad cumpla con los requisitos mínimos de propiedad (MPR) para proteger tanto al comprador como al prestamista, sin complicar la venta. Cuando surgen problemas, a menudo pueden resolverse mediante reparaciones o concesiones negociadas, como en una transacción convencional.
Los vendedores que evitan las ofertas de VA pueden pasar por alto a compradores serios y bien calificados con financiamiento sólido y respaldo gubernamental.
Mito 2: Los préstamos VA tardan demasiado en cerrarse
Realidad: Los préstamos VA alguna vez tuvieron fama de cerrarse lentamente hace décadas, pero ese ya no es el caso. Hoy en día, muchos cierran en 30 a 45 días, similar a los préstamos convencionales.
La clave es trabajar con prestamistas experimentados y agentes inmobiliarios que entienden el proceso de VA. Los retrasos generalmente ocurren cuando la documentación está incompleta o cuando el prestamista no tiene experiencia, no debido al programa VA en sí. Los préstamos VA pueden moverse tan eficientemente como cualquier otro tipo de préstamo cuando se manejan correctamente.
Mito 3: Los vendedores tienen que pagar todos los costos de cierre.
Realidad: Si bien el VA limita ciertas tarifas que el comprador puede pagar, no exige que los vendedores cubran todo. Los compradores de VA pueden pagar muchos típicos costos de cierre ellos mismos, y los vendedores sólo son responsables de ciertos tarifas no permitidasque son relativamente limitados.
Los compradores también pueden negociar por créditos del vendedor como con cualquier otro tipo de préstamo. Aceptar una oferta de VA no significa asumir grandes costos adicionales; en la mayoría de los casos, los gastos del vendedor son similares a los de una venta convencional.
Mito 4: Los préstamos VA son solo para compradores por primera vez
Realidad: Los beneficios del préstamo VA se pueden utilizar varias veces, siempre que se restablezca el derecho. Los veteranos que han utilizado su beneficio antes a menudo pueden restaurarlo después de venderlo o refinanciarlo, y algunos incluso pueden tener dos préstamos VA a la vez usando un derecho parcial.
Los préstamos VA están diseñados para atender a compradores elegibles durante toda su vida, no solo para una compra única. Esa flexibilidad ayuda a las familias de militares a reubicarse o mejorar sus viviendas a medida que cambian sus necesidades.
Mito 5: Los compradores de VA no pueden competir en mercados calientes
Realidad: Los compradores de VA pueden competir absolutamente en situaciones de ofertas múltiples. Un paquete de oferta fuerte, aprobación previaUn precio competitivo y términos flexibles pueden ser tan atractivos como una oferta convencional.
Los compradores de VA también pueden hacer dinero en garantía depósitos, cubrir sus propios costos de cierre y acortar las contingencias cuando corresponda. Con un agente experimentado que los defienda, las ofertas de VA pueden destacarse incluso en los mercados más competitivos.
Mito 6: Las tasaciones de VA son demasiado estrictas
Realidad: Las valoraciones de VA a menudo se malinterpretan. Los Requisitos Mínimos de Propiedad están diseñados para garantizar que la casa sea segura, sólida e higiénica, no para señalar defectos cosméticos ni retrasar las ventas innecesariamente.
En muchos casos, las tasaciones del VA son comparables a los estándares de la FHA y no son significativamente más restrictivas que las tasaciones convencionales. Si surgen problemas, el tasador a menudo da tiempo para reparaciones o reconsideración del valor.
Mito 7: Los préstamos VA cuestan dinero a los contribuyentes
Realidad: Los préstamos VA no se financian con el dinero de los contribuyentes. En cambio, están respaldados por una garantía gubernamental que reduce el riesgo del prestamista. Los prestatarios generalmente pagan una tarifa única de financiación del VA, que ayuda a compensar los costos del programa y garantiza que siga siendo autosuficiente para las generaciones futuras de miembros del servicio y veteranos.
Mito 8: Los préstamos VA no requieren ninguna inversión financiera
Realidad: Si bien los préstamos VA a menudo requieren sin pago iniciallos compradores siguen siendo responsables de los costos de cierre, la tarifa de financiación (a menos que estén exentos) y otros gastos de transacción. Algunos optan por hacer un pago inicial para reducir su tarifa de financiación o pagos mensuales.
Los préstamos VA hacen que ser propietario de una vivienda sea más accesible, pero aún requieren responsabilidad financiera y un presupuesto cuidadoso por parte del comprador.
Por qué es importante desacreditar estos mitos
Los malentendidos sobre los préstamos VA pueden disuadir a los compradores calificados de utilizar los beneficios que tanto les costó ganar y hacer que los vendedores pasen por alto ofertas sólidas. Al abordar estos mitos temprano, los agentes, compradores y vendedores de bienes raíces pueden agilizar la transacción, generar confianza y crear más oportunidades en ambas partes.
Preguntas frecuentes sobre el mito de los préstamos VA
1. ¿Puedo utilizar un préstamo VA más de una vez?
Sí. Puede restaurar su derecho después de liquidar un préstamo VA anterior o, en algunos casos, utilizar el derecho restante para comprar nuevamente.
2. ¿Los préstamos VA tienen tasas de interés más bajas?
Muchas veces sí. Los préstamos VA suelen ofrecer tasas de interés competitivas en comparación con los préstamos convencionales gracias a la garantía del gobierno.
3. ¿Pueden los vendedores rechazar las ofertas de préstamos del VA?
Legalmente, los vendedores pueden elegir qué oferta aceptar, pero rechazarla únicamente según el tipo de préstamo puede limitar su grupo de compradores. Lo mejor es evaluar la oferta en su conjunto.
4. ¿Un préstamo VA debilita mi oferta?
De nada. Con la preparación adecuada, la oferta de un comprador de VA puede ser tan sólida como cualquier otro tipo de financiación.
