Conclusiones clave:
- Una casa de vacaciones cuesta más que el precio de compra: presupuesto para impuestos, seguros, mantenimiento y viajes.
- Elija una ubicación que realmente disfrute y que también tenga potencial de reventa a largo plazo.
- Si bien los ingresos por alquiler y los beneficios fiscales son posibles, las casas de vacaciones también conllevan riesgos y responsabilidades adicionales.
Buscando comprar unas vacaciones casa en Dewey Beach, DEun chalet de esquí en Colorado o una familia casa en Frisco, CO? Una segunda casa puede brindarle una escapada confiable y un lugar para crear recuerdos duraderos. Pero por muy emocionante que parezca, comprar una casa de vacaciones conlleva costos, mantenimiento y planificación adicionales. Esta guía le ayudará a decidir si está preparado para dar ese paso.
¿Qué significa realmente comprar una casa de vacaciones?
Una casa de vacaciones es diferente a su residencia principal, es una segunda propiedad utilizado para el ocio más que para la vida cotidiana. A diferencia de una propiedad de inversión, que se compra principalmente para generar ingresos, una casa de vacaciones a menudo se compra primero para disfrute personal, con los ingresos por alquiler como posible bonificación.
La gente compra estas casas por diferentes motivos: algunos quieren un retiro personal al que escaparse los fines de semana, otros lo ven como una forma de albergar reuniones familiares o alquilarlo cuando no esté en uso. Para muchos, también es un plan a largo plazo, que eventualmente se convertirá en una casa de retiro en su lugar favorito.
>> Leer: Las 10 principales ciudades de EE. UU. donde las casas de vacaciones dominan el mercado
1. Consideraciones financieras antes de comprar una casa de vacaciones
Antes de comprar una casa de vacaciones, es importante mirar más allá del precio de venta y comprender la verdadera costos de propiedad. Estos son los principales gastos a tener en cuenta:
- Pago inicial y financiación: Los prestamistas a menudo consideran que las casas de vacaciones son más riesgosas que las residencias principales, por lo que a menudo exigen un pago inicial mayor, comúnmente del 10% al 20% o más. Las tasas de interés también pueden ser ligeramente más altas, lo que afecta su pago mensual.
- Costos continuos: Los impuestos a la propiedad, el seguro de vivienda, los servicios públicos y las tarifas de la Asociación de propietarios pueden ser más elevados en los lugares de vacaciones populares. Algunas áreas también requieren cobertura especial, como seguro contra inundaciones o huracanes, lo que aumenta el gasto.
- Mantenimiento y reparaciones: Incluso cuando no estás allí, la propiedad sigue necesitando atención. Piense en la limpieza, el paisajismo, el mantenimiento rutinario y alguna que otra reparación inesperada. Contratar a un administrador de propiedades puede ayudar, pero aumenta el costo.
- Gastos de viaje: Ir y venir de su casa de vacaciones no es gratis. Ya sea que esté conduciendo o volando, los costos de transporte se acumulan con el tiempo y deben ser parte de su presupuesto.
2. Consideraciones de ubicación
Dónde compras importa tanto como lo que compras. La ubicación adecuada puede hacer que su casa de vacaciones sea placentera ahora y una inversión inteligente en el futuro. Los factores clave en los que pensar incluyen:
- Accesibilidad y comodidades: Elija un lugar que sea de fácil acceso y que tenga las características que realmente utilizará: playas, pistas de esquí, restaurantes o tiendas. Una casa que parece demasiado remota puede resultar más difícil de disfrutar con regularidad.
- Comodidad de viaje: Si planea visitarlo con frecuencia, observe la proximidad a aeropuertos, autopistas u opciones de transporte importantes. Las rutas de viaje largas o complicadas pueden hacer que su escapada sea menos atractiva con el tiempo.
- Reventa y tendencias del mercado: Una casa de vacaciones sigue siendo un bien inmueble, así que verifique los valores de las propiedades locales y la demanda del mercado. Comprar en un área estable o en crecimiento puede ayudar a mejorar la probabilidad de que su casa mantenga valor si decide venderla.
3. Consideraciones sobre el estilo de vida
Una casa de vacaciones debe adaptarse a su estilo de vida, no complicarlo. Antes de comprometerse, piense en cómo se utilizará de manera realista.
- Frecuencia de visitas: Sea honesto acerca de la frecuencia con la que irá. Una propiedad que sólo se utiliza unos pocos fines de semana al año puede no justificar el costo.
- Espontaneidad versus planificación: Las casas de vacaciones pueden facilitar las escapadas, pero también te vinculan a un lugar. Pregúntese si preferiría flexibilidad para explorar nuevos lugares.
- Propiedad versus alquiler: Alquilar casas de vacaciones puede resultar más económico y versátil. Evalúe si la propiedad a largo plazo ofrece suficiente valor en comparación con la reserva de alquileres sobre la marcha.
4. Consideraciones de alquiler
Muchos compradores compensan los costos Airbnb o alquilar su casa de vacacionespero conlleva compensaciones.
- Ventajas: Los ingresos por alquiler pueden ayudar a cubrir la hipoteca, los impuestos y el mantenimiento. En mercados concurridos, puede incluso generar beneficios.
- Contras: Los inquilinos frecuentes significan más desgaste, y algunas ciudades limitan o regulan los alquileres a corto plazo.
- Opciones de gestión: Puede autogestionar las reservas y el mantenimiento o contratar a un administrador de propiedades. La subcontratación ahorra tiempo pero reduce las ganancias.
5. Riesgos relacionados con la compra de casas de vacaciones
Ser propietario de una segunda vivienda conlleva riesgos únicos, especialmente cuando está vacía.
- Preocupaciones por vacantes: Las casas que quedan desocupadas durante largos períodos son más vulnerables a tormentas, robos o daños inadvertidos.
- Requisitos de seguro: Las segundas viviendas a menudo necesitan cobertura adicional, como seguro contra inundaciones o huracanes, lo que aumenta los costos.
- Mantenimiento estacional: Es posible que sea necesario retirar la nieve, hacer jardinería o prepararse para la tormenta incluso cuando usted no esté presente, lo que requiere coordinación y gastos adicionales.
6. Posibles implicaciones fiscales al ser propietario de una casa de vacaciones
Los impuestos sobre las casas de vacaciones dependen del uso que se haga de la propiedad. Si lo alquila por más de 14 días al año y lo usa personalmente por menos de cualquiera de los dos 14 días o 10% del total de los días de alquiler.el IRS la considera una propiedad de alquiler. En ese caso, el alquiler que cobra cuenta como ingreso sujeto a impuestos.
La ventaja es que puede ser elegible para deducir muchos de los costos de propiedad y operación de la vivienda, como impuestos a la propiedad, seguros, intereses hipotecarios, mantenimiento y tarifas de administración, según su situación y las reglas actuales del IRS. Estas deducciones pueden ayudar a compensar lo que debe sobre los ingresos del alquiler.
Debido a que las reglas pueden volverse complicadas, es mejor hablar con un profesional de impuestos antes de comprar. Pueden ayudarle a comprender qué esperar y cómo estructurar el uso de la propiedad para no encontrarse con sorpresas más adelante.
7. Posibles exenciones fiscales por ser propietario de una casa de vacaciones
Ser propietario de una casa de vacaciones puede conllevar algunos beneficios fiscales, dependiendo de cómo utilice la propiedad.
- Impuestos a la propiedad: Puede deducir los impuestos a la propiedad en una segunda vivienda, aunque la deducción tiene un límite de $10,000 por declaración de impuestos (o $5,000 si está casado y presenta una declaración por separado).
- Intereses hipotecarios (uso personal): Si la casa de vacaciones se trata como una segunda residencia, es posible que pueda deducir intereses hipotecarios sobre préstamos hasta $750,000 en total de préstamos residenciales calificados ($375,000 si es casado y presenta una declaración por separado).
- Interés hipotecario (uso de alquiler): Si la casa se alquila por más de 14 días al año y cumple con las reglas de propiedad de alquiler del IRS, es posible que pueda deducir los intereses hipotecarios, el seguro y los impuestos a la propiedad de los ingresos por alquiler.
No puede reclamar deducciones personales y de alquiler al mismo tiempo, por lo que es importante tener claro cómo utiliza la propiedad. Las leyes fiscales son complejas y cambian con frecuencia. Consulte siempre la guía más reciente del IRS o hable con un profesional de impuestos calificado para obtener asesoramiento específico para su situación.
8. ¿Estás listo para comprar una casa de vacaciones?
No todo el mundo está preparado para las responsabilidades de una casa de vacaciones. A continuación te explicamos cómo saber si lo eres.
- Estabilidad financiera: Debería tener ahorros sólidos, un fondo de emergencia sólido y la capacidad de cubrir ambas viviendas cómodamente.
- Propósito de uso: Decida si la propiedad es principalmente para escapadas personales, ingresos por alquiler o planes de jubilación a largo plazo.
- Nivel de responsabilidad: Considere si está dispuesto a encargarse del mantenimiento y la administración, o si necesitará contratar ayuda.
- Visión de futuro: Piense a largo plazo. Una casa de vacaciones puede ser un retiro familiar, un plan de jubilación o una propiedad heredada, pero requiere compromiso.
Alternativas a comprar una casa de vacaciones
Si no está seguro de que la propiedad total sea adecuada para usted, existen otras formas de disfrutar de una casa de vacaciones sin el mismo nivel de compromiso.
- Alquileres vacacionales o tiempos compartidos: Alquiler a corto plazo o comprar un tiempo compartido le permite disfrutar de una propiedad sin costos, mantenimiento o riesgos a largo plazo.
- Propiedad fraccionada o cocompra: Compartir propiedad con familiares o amigos reduce los gastos pero requiere acuerdos claros sobre horarios y responsabilidades.
- Lugares de prueba de conducción: Antes de comprar, pasa más tiempo en tu zona preferida. Alquilar por una temporada puede ayudar a confirmar si es la opción adecuada.
Explorar estas opciones primero puede ahorrarle dinero y ayudarle a tomar una decisión con más confianza si está listo para comprar.
La conclusión: ¿una casa de vacaciones es adecuada para usted?
Comprar una casa de vacaciones significa equilibrar costos, mantenimiento y estilo de vida. Si está preparado financieramente y tiene claros sus planes, puede ser una inversión gratificante en recuerdos y valor futuro. De lo contrario, el alquiler o la propiedad fraccionada pueden ser la opción más inteligente.
