10 pros y contras de asistencia para el pago inicial

Para muchos futuros compradores de viviendas, la parte más difícil de comprar una casa no es encontrar el lugar correcto, es ahorrando para un pago inicial y costos de cierre. Los programas de asistencia para el pago inicial pueden ayudar a los inquilinos a convertirse en propietarios de viviendas antes cubriendo parte o todos estos costos iniciales.

En este artículo de Redfin, cubriremos 10 pros y contras de asistencia para el pago inicial. Si está buscando comprar un Inicio en Anaheim, CAo un casa adosada en Atlanta, GAtendrá las respuestas sobre si la asistencia para el pago inicial es adecuada para usted.

Control de llave

• Asistencia de pago inicial puede ayudar a que comprar una casa sea más asequible.
• Préstamos, subvenciones y créditos son los tres tipos principales de programas de asistencia.
• Pros: Comprar una casa antes, reembolso diferido, menos tensión financiera.
• Contras: Requisitos de calificación y ocupación, cierre más largo, pagando más con el tiempo.

¿Qué es la asistencia de pago inicial?

Asistencia de pago inicial Ayuda a reducir el costo de comprar una casa al reducir el pago inicial o los costos de cierre. Estos programas se ofrecen a nivel federal, estatal y local, y a menudo están dirigidos a compradores por primera vez o aquellos con ingresos bajos a moderados.

Tipos de programas de asistencia para el pago inicial

Hay tres tipos principales de programas de asistencia para el pago inicial:

• Préstamos: Estas son a menudo las segundas hipotecas que lo ayudan a cubrir su pago inicial o costos de cierre. Por lo general, son préstamos de pago diferido, lo que significa que no tiene que pagarlos hasta que vende, refinancie o pague su primera hipoteca. Algunos préstamos pueden ser parcialmente perdonados después de vivir en el hogar durante un cierto tiempo.
• Subvenciones: Por lo general, no tiene que pagar las subvenciones. Sin embargo, es posible que deba cumplir con reglas de elegibilidad específicas, como límites de ingresos o permanecer en el hogar durante un cierto período, para que la subvención sea completamente perdonada.
• Créditos: También llamados «Certificados de crédito hipotecario», los créditos ayudan a reducir el monto que paga en los impuestos federales sobre los intereses de su hipoteca. Las agencias de vivienda estatales o locales generalmente emiten estos créditos, lo que puede ayudarlo a ahorrar dinero cada año, usted es el propietario de la casa.

10 pros y contras de programas de asistencia para el pago inicial

Hay ventajas y desventajas para considerar los programas de asistencia para el pago para solicitar uno.

5 Pros de asistencia para el pago inicial

1. Puedes comprar una casa antes: La mayor ventaja de un programa de asistencia para el pago inicial es que la propiedad de vivienda se vuelve más fácil de lograr. Si el mayor obstáculo en tu camino es Guardar para una casaentonces los programas de asistencia pueden ayudar a abrir la puerta.
2. Las subvenciones no requieren reembolso: La mayoría de las subvenciones son esencialmente dinero gratis, siempre que cumpla con las condiciones del programa.
3. Algunos préstamos pueden ser perdonados: Dependiendo del programa, algunos préstamos pueden ser parcial o totalmente perdonados. Por lo general, hay requisitos, como vivir en su hogar durante un cierto número de años.
4. Menos tensión financiera: Los programas de asistencia pueden reducir los costos de pago y cierre, lo que puede hacer que sea más fácil pagar una casa y poner menos estrés en sus finanzas.
5. Habitación para invertir: Si le quedan algunos fondos después de la compra, es posible que pueda usar fondos sobrantes para renovaciones, reservas de emergencia u otras inversiones.

5 Contras de asistencia de pago inicial

1. La calificación puede ser difícil: Cada programa tiene requisitos únicos, que pueden ser difíciles de cumplir en función de su situación financiera, ubicación y objetivos a largo plazo. Muchos programas tienen límites de ingresos y pueden requerir que viva en el hogar durante al menos 5 años para evitar el reembolso.
2. Su prestamista no puede aceptar programas de asistencia: Algunos prestamistas no aceptan programas de asistencia, por lo que es posible que no pueda usar uno incluso si califica. Es importante encontrar el prestamista hipotecario adecuado que satisfaga sus necesidades.
3. Podrías pagar más a largo plazo: La mayoría de los préstamos requieren reembolso después de un cierto número de años, lo que significa que puede terminar pagando más en el futuro.
4. El cierre puede llevar más tiempo: El uso de la asistencia para el pago inicial puede complicar el proceso de cierre, ya que es posible que deba esperar a que lleguen los fondos o tengan un segundo proceso de suscripción.
5. Puede haber requisitos de propiedad: La mayoría de los programas requieren que la casa que compra es su residencia principallo que significa que vives allí a tiempo completo. También pueden tener requisitos de que vive en el hogar por un tiempo específico, y si se muda antes de ese momento, deberá pagar cualquier préstamo o subvención.

¿Es la asistencia de pago inicial adecuada para mí?

Si cumple con los requisitos de ingresos y planea permanecer en su hogar en los próximos años, entonces un programa de asistencia para el pago inicial puede ser la opción correcta para usted. Si no planea quedarse en el hogar como su residencia principal o no cumple con las calificaciones, entonces la asistencia para el pago inicial puede no ser la mejor opción.

Siguiente paso: Puedes hablar con un agente inmobiliario o prestamista hipotecario familiarizado con programas locales. Pueden ayudarlo a comparar sus opciones y ver si DPA se alinea con sus objetivos financieros.

Preguntas frecuentes sobre asistencia para el pago inicial

¿Quién se considera un comprador de vivienda por primera vez?

Compradores de vivienda por primera vez son individuos que nunca han tenido una casa o no han tenido una residencia principal en los últimos 3 años.

¿Cuánto puede recibir de los programas de asistencia para el pago inicial?

El monto que recibe de los programas de asistencia para el pago inicial varía ampliamente según los detalles del programa. Por ejemplo, Fannie Mae’s Programa HomePath Ready Buyer ™ (un programa de asistencia federal) ofrece hasta un 3% en asistencia de costo de cierre a los compradores de viviendas por primera vez que compran una propiedad de inicio.

¿Qué es una segunda hipoteca?

Una segunda hipoteca es un segundo préstamo además de su primera hipoteca. Las segundas hipotecas generalmente se usan para cubrir pagos bajos o costos de cierre. Depende del programa cuando necesite pagar estos préstamos o si son parcial o completamente perdonados.

¿Hay alternativas a la asistencia de pago inicial?

Hay varios bajos y Préstamos sin pago hacia abajo Disponible para lo que pueda calificar, como préstamos FHA, préstamos VA y préstamos USDA. Otras alternativas incluyen un Programa de alquiler u obtener fondos de regalo de miembros de la familia.