Cuando la Dra. Jill Green terminó la escuela de medicina, había acumulado una enorme cantidad de deuda estudiantil y prácticamente no tenía activos.
«Mi patrimonio neto era de 1 millón de dólares negativo», dijo a Business Insider el médico de medicina familiar y medicina de urgencias. «Nuestra casa principal era nuestro único activo».
Green, quien comenzó su carrera en banca de inversión antes de dedicarse a la medicina, comenzó a considerar la idea de invertir en propiedades después de escuchar a una pareja de médicos hablar en un evento empresarial virtual para médicos. La pareja, Kenji y Leti Asakura, utilizó la inversión inmobiliaria para crear un flujo de ingresos adicional, lo que les permitió reducir su trabajo y pasar la mitad del año viajando.
Decidió inscribirse en su curso, diseñado para ayudar a los médicos a crear carteras de alquileres y reducir impuestos.
Era una cantidad decente de dinero inicial, unos 2.500 dólares, para alguien con un patrimonio neto negativo, pero Green lo consideró una inversión inteligente para ella y su marido.
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«Pensé que si recuperamos siquiera $10,000 en nuestros impuestos el próximo año, el curso se habrá amortizado cuatro veces. Parecía una obviedad, y él estuvo de acuerdo», dijo. «Entonces tomé el curso y nuestra declaración de impuestos del año próximo, después de implementar lo que me enseñaron, fue de $40,000. Pude tomar ese dinero y usarlo para comprar otra inversión».
Pedir prestado de su 401(k) para comprar su primera propiedad
Cuando Green decidió que quería invertir en propiedades, el principal obstáculo fue conseguir fondos para el pago inicial: «No teníamos 200.000 dólares en una cuenta de ahorros».
Ella y su esposo tenían algo de dinero en sus cuentas 401(k), pero pensaron que estaba prohibido.
«Había oído hablar de personas que sacaban dinero de su 401(k) como préstamo antes, y mi pensamiento fue: ‘Esas personas son irresponsables. No tocas tu cuenta de jubilación'», dijo Green.
De hecho, las cuentas específicas para la jubilación, como las 401(k) y las IRA, vienen con sanciones por retiro anticipado, con la intención de disuadir a los inversores de echar mano de sus fondos de jubilación. Sin embargo, como aprendió en el curso de bienes raíces, podía pedir prestado (no retirar) de su cuenta.
«Básicamente, se trata de pedirte un préstamo a ti mismo y pagarte los intereses a ti mismo», explicó Green. «Su cuenta de jubilación no se ve afectada y no hay implicaciones fiscales».
Ella y su esposo terminaron pidiendo un préstamo de su 401(k) para ayudar a financiar la compra de su primera propiedad de inversión, un edificio de consultorios médicos.
Utilizar un préstamo de la SBA y comprar en un entorno de tasas de interés bajas ayudó a mantener bajos los costos, agregó: «El requisito de pago inicial era bastante pequeño y la tasa de interés era increíble». Dijo que fijaron una tasa del 4%.
Pedir prestado a su 401(k) planteó una barrera mental mayor. Tuvo que convencerse a sí misma de que «no soy una idiota imprudente. Estará bien intentar algo que considero tan audaz», dijo, y agregó que la gente todavía la cuestiona cuando descubren que usó dinero de su jubilación para financiar compras de bienes raíces. «He usado esa estrategia más de una vez y ahora me siento bastante cómodo con ella, pero cuando hablé con otros médicos al respecto, me dijeron: ‘¿Tengo que escribirte un cheque para algo? ¿Estás bien?'».
En cuanto al proceso real, dijo que fue simple y puso en marcha su cartera de alquileres, que han ido ampliando gradualmente, agregando una propiedad de alquiler por año.
Seleccionaron un plan de pago de cinco años, que se tradujo en alrededor de $200 por cheque de pago.
«No era nada que sintiéramos como familia», dijo Green. «Simplemente lo descuentan de tu sueldo. Básicamente, te lo estás pagando a ti mismo todos los meses. Fue muy fácil».
‘La mayoría de la gente tiene acceso a algo de capital’
Green dijo que no cree que los bienes raíces estén tan fuera de su alcance como mucha gente piensa, particularmente los profesionales con acceso a cuentas de jubilación: «La mayoría de las personas tienen un plan 401(k) porque a todos nos han dicho que ahorremos para eso, por lo que la mayoría de las personas tienen acceso a algún capital del que pueden pedir prestado».
Y puede ser una inversión que podría cambiarle la vida.
Dijo que ahora está libre de deudas y que su patrimonio neto ha cambiado significativamente: «No creo que haya una manera de tener ese tipo de poder para amplificar y literalmente cambiar la posición en la que te encuentras, de la inseguridad financiera a la seguridad financiera».
La parte más difícil es dar el primer paso, especialmente si se parte de una mentalidad de escasez como la de Green. Su consejo es empezar poco a poco: mire vídeos de YouTube o escuche podcasts sobre bienes raíces, regístrese en un curso o explore las listas de Zillow en su área.
«Sólo empieza por algún lado», dijo. «La diferencia entre 0 y 1 es infinita; a eso lo llaman el 1% infinito, para ir del 0% al 1% de hacer algo. Entonces, si puedes comenzar en algún lugar, literalmente ni siquiera importa dónde, entonces ya estás infinitamente más adelante que alguien que nunca comienza en absoluto».
