OpiniónPaul BensonColaborador de dinero
30 de noviembre de 2025 – 4:03 a.m.
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Entiendo
Soy soltero, tengo 44 años y finalmente estoy en un punto en el que tengo un poco de dinero extra para invertir. Mis amigos se están lanzando a invertir en propiedades, pero yo tengo dudas: los costos de mi casa parecen altos y la propiedad es una molestia constante.
He estado construyendo constantemente una cartera de inversiones a través de un par de ETF, que me han funcionado bien durante los últimos 6 años. Pero eso requiere que tenga dinero extra a mano listo para invertir. La propiedad te permite aprovechar, pero fuera de mi residencia principal, ¿realmente vale la pena? Si quiero generar riqueza sin seguir el camino inmobiliario, ¿qué alternativas realistas debería considerar?
Agregar una propiedad de inversión a su cartera no es un camino fácil. Simon Letch
Gracias por tu pregunta. Parece que lo que busca es una forma de ser más agresivo con sus inversiones. Sin embargo, su plan actual de aumentar periódicamente su cartera de inversiones es una forma completamente razonable y eficaz de generar riqueza.
De hecho, esto es lo que está pasando con su jubilación. Por lo tanto, como punto de partida, destacaría que un camino abierto para usted es simplemente seguir haciendo lo que está haciendo.
Riesgo y recompensa son caras opuestas de la misma moneda. Si su objetivo es generar mayores rendimientos, entonces debe asumir más riesgos. Una forma de aumentar el riesgo es pedir prestado para invertir: apalancamiento. Los préstamos le permiten ampliar su exposición de inversión.
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Tiene toda la razón al identificar que el principal beneficio de la inversión inmobiliaria es la facilidad con la que se puede aprovechar. Sin embargo, como ha observado, la desventaja es el alto nivel de costos (al menos para la inversión en propiedades residenciales), como mantenimiento, tasas, seguros e impuestos sobre la tierra, además de los costos de transacción para comprar y vender, de los cuales el impuesto de timbre del gobierno estatal es el más importante.
Yo añadiría que también está la cuestión del riesgo de concentración. Depende de un único inquilino y de un único activo. En un espectro que va de riesgo bajo a alto, una propiedad de inversión apalancada estaría en el extremo de alto riesgo. En consecuencia, si todo va bien, las recompensas pueden ser excelentes. Pero hay que estar consciente del riesgo que se corre. A pesar del giro de marketing, las propiedades no siempre aumentan de valor.
Un riesgo intermedio sería aprovechar una cartera de inversiones en la que se pudiera tener una combinación de acciones australianas e internacionales, y quizás también propiedades e infraestructura cotizadas. Es posible que pueda utilizar su cartera de inversiones existente como garantía o, alternativamente, podría retirar parte del valor líquido de su vivienda.
Es probable que el nivel de apalancamiento sea menor que si optara por el camino inmobiliario; sin embargo, esto significa que el nivel de riesgo también es menor. Los ingresos de esta cartera no serán consistentes mensualmente y, por lo tanto, no son particularmente adecuados para cumplir con los pagos del préstamo.
Por lo tanto, le sugeriría que sólo tome un préstamo cuando pueda pagar la deuda con su flujo de efectivo libre normal, y no depender de los ingresos por inversiones para cumplir con esta obligación de servicio. Luego podrá reinvertir todos los ingresos de la inversión, lo que será de gran ayuda para aumentar sus rendimientos.
Si opta por cualquiera de estos caminos apalancados, asegúrese de tener un período de tiempo de más de 10 años para superar los altibajos normales. Además, asegúrese de tener una reserva de efectivo saludable para no verse obligado a vender si lo despiden o si surge algún otro gasto importante.
Paul Benson es planificador financiero certificado en Guidance Financial Services. Presenta el podcast de Autonomía Financiera. Preguntas a: paul@financialautonomy.com.au
Los consejos brindados en este artículo son de naturaleza general y no pretenden influir en las decisiones de los lectores sobre inversiones o productos financieros. Siempre deben buscar su propio asesoramiento profesional que tenga en cuenta sus circunstancias personales antes de tomar cualquier decisión financiera.
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Paul Benson es un planificador financiero certificado y presentador del podcast Financial Autonomy. De nuestros socios
