Si planea comprar una propiedad de generación de ingresos, comprar para encontrar las mejores tarifas hipotecarias puede ayudarlo a aprovechar al máximo su inversión.
Consulte las tasas de hipoteca de la propiedad de inversión actual y aprenda cómo se determinan estos tipos de tarifas.
Tasas hipotecarias de propiedad de inversión actual
En marzo, las tasas hipotecarias a 30 años promediaron 6.45%, según los datos de Zillow. Esto se ha reducido seis puntos básicos del mes anterior.
Pero las tasas han sido mucho más altas este mes gracias a la incertidumbre económica provocada por los aranceles. Pueden volver a bajar en algún momento este año, pero depende de la inflación y de cómo se mantenga la economía en general.
A medida que explore las tasas, tenga en cuenta que las tasas hipotecarias de propiedad de inversión son generalmente más altas que las tasas hipotecarias en residencias primarias o segundas viviendas.
Vea cómo se comparan las tasas de hipoteca de la propiedad de inversión
Consulte las tasas hipotecarias de hoy para ver cómo las tasas son tendencias. Estas tarifas son para todas las hipotecas, no solo las hipotecas de propiedad de inversión.
Esta información ha sido proporcionada por Zillow. Vea más tasas hipotecarias en Zillow Real Estate en la definición de propiedad de la inversión de Zillow
Al usar una hipoteca para comprar una propiedad, los compradores pueden elegir entre tres tipos de ocupación: residencia principal, segunda casa y propiedad de inversión.
Su residencia principal es su hogar y el lugar donde vive durante la mayor parte del año. Una segunda casa es una casa que ocupa solo algunas veces, como una casa de vacaciones.
Las propiedades de inversión son propiedades compradas únicamente con el fin de generar ingresos, a menudo alquilarlos a corto o largo plazo. Las propiedades de inversión no están ocupadas por el propietario, lo que significa que el propietario no vive en el hogar.
Diferencias clave de las hipotecas ocupadas por el propietario
Esto es lo que puede esperar al obtener una hipoteca de propiedad de inversión:
Tasas de interés más altas: Debido a que los prestamistas consideran que estas hipotecas son más riesgosas, pagará más en intereses para obtener una. Requisitos de pago inicial de los principales: esperar tener que reducir entre 15% y 25% como mínimo, dependiendo del tipo de propiedad. Estándares de calificación más estrictos: los prestamistas pueden requerir puntajes de crédito más altos para préstamos de propiedad de inversión. Y si tiene préstamos en otras propiedades, es posible que tenga más dificultades para mantener su relación deuda / ingreso aceptablemente baja. Factorización de ingresos de alquiler: si está comprando una casa para alquilar, puede usar una parte de los ingresos generados por esa unidad para ayudarlo a calificar para la hipoteca.
En general, las hipotecas de la propiedad de inversión suelen ser más caras y más difíciles de calificar que las hipotecas para los prestatarios que compran una propiedad en la que tienen la intención de vivir, ya que se consideran préstamos más riesgosos.
¿Por qué las hipotecas de propiedad de inversión son más riesgosas? Si el prestatario encuentra una dificultad financiera, es más probable que se aseguren de que los costos en su residencia principal se pague primero. Las propiedades de inversión también requieren mucho trabajo y dinero para mantener. Si el propietario tiene dificultades para encontrar inquilinos o termina poniendo más dinero en su inversión del que están obteniendo de ella, podrían decidir alejarse.
Factores que influyen en su propiedad de inversión Tipo de calificación hipotecaria
Los detalles de la propiedad que está comprando pueden tener un impacto en su tarifa. Por ejemplo, si está comprando un edificio de unidades múltiples en lugar de una sola residencia, se le puede cobrar una tasa de interés más alta.
Ubicación
Algunos estados tienen tasas promedio más altas que otros. Vea cómo las tasas hipotecarias tenden en su estado para tener una mejor idea de lo que podría pagar.
Monto de pago inicial
Poner más abajo que el requisito mínimo puede ayudar a reducir su tasa de hipoteca.
«Un comprador de vivienda que busca comprar una propiedad de inversión debe representar un pago inicial del 20% al 25% para obtener una tasa competitiva», dice Raúl Hernández, un corredor de hipotecas con préstamos domésticos competitivos.
Plazo de préstamo
Los términos de préstamo más cortos tienen tasas más bajas en comparación con los términos más largos. Por ejemplo, pagará menos en una hipoteca de 15 años que una hipoteca de 30 años.
Tu perfil financiero
Cuanto mejor sea su perfil financiero general, mejor será la tasa que probablemente será.
Para ayudar a mantener su tarifa lo más baja posible, puede trabajar para aumentar su puntaje de crédito, mejorar su DTI y ahorrar para un pago inicial más grande.
Hernández dice que es posible calificar para una hipoteca de propiedad de inversión con un puntaje de crédito tan bajo como 620. Pero aquellos con puntajes más bajos deberán realizar un pago inicial más grande y pagar más en intereses, dice.
Dónde encontrar prestamistas de propiedades de inversión
Muchos prestamistas de hipotecas locales y a nivel nacional prestarán a compradores y propietarios de propiedades de inversión. Por ejemplo, Chase ofrece hipotecas de propiedad de inversión. Si hay un prestamista que le interesa, llámales o mira en su sitio web para ver si tienen este tipo de préstamos.
Si está buscando un prestamista de préstamos de propiedad de inversión con requisitos más flexibles, es posible que desee explorar los prestamistas de préstamos que no son de QM.
Los bancos locales y las cooperativas de crédito son a menudo una buena opción si desea ayuda más personalizada, ya que son más pequeños. También pueden ofrecer mejores tarifas, pero asegúrese de comprar.
Si no desea hacer las compras alrededor de usted, puede alistar los servicios de un corredor de hipotecas. Los corredores lo ayudarán a comparar múltiples prestamistas a la vez para que pueda comprar tarifas fácilmente y encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades.
Preguntas frecuentes de hipotecas de propiedad de inversión
Sí, las tasas son generalmente más altas para las hipotecas de propiedad de inversión que para las hipotecas utilizadas en otros tipos de propiedades. Esto se debe a que estas hipotecas son más riesgosas para los prestamistas.
El monto que necesitará para comprar una propiedad de inversión puede variar según su prestamista, pero generalmente necesitará un mínimo de 15% de baja para una sola unidad y un 25% inferior para una propiedad de dos a cuatro unidades.
Necesitará un pago inicial más grande para calificar para una hipoteca de propiedad de inversión que con una hipoteca de residencia primaria. Mantener su DTI en un nivel aceptable también puede ser más difícil, ya que agregará una nueva hipoteca a cualquier préstamo existente que ya esté pagando.
Si tiene problemas para obtener un pago inicial suficiente para la compra de su propiedad de inversión, puede considerar aprovechar el dinero que tiene en su hogar actual con un préstamo de capital domiciliario o HELOC.
Sus costos de cierre dependerán de las tarifas de su prestamista y los otros costos en los que incurra en el proceso de obtener una hipoteca. Dependiendo de los detalles de su situación, estos costos pueden ser comparables a un préstamo inmobiliario sin inversión.
