Si está buscando comenzar su cartera de inversiones en bienes raíces, es probable que lo primero que deba hacer sea encontrar un prestamista que lo ayude a financiar su estrategia.
Ya sea que esté planeando comprar un alquiler unifamiliar o multifamiliar, arreglar y remodelar una casa o construir casas nuevas para alquilar o vender, CNBC Select revisó a los mejores prestamistas que se especializan en financiar préstamos para propiedades de inversión.
La lista se centra en las mejores opciones para pequeños y medianos inversores familiares, ya que representan una parte importante del mercado. Por ejemplo, el 91% de todos los inversores unifamiliares poseen entre una y diez propiedades de inversión, según la empresa de datos inmobiliarios BatchData.
CNBC Select hizo nuestras selecciones en función de las tasas, la selección de préstamos, la disponibilidad y otros criterios. (Ver nuestra metodología completa).
Los mejores prestamistas de propiedades de inversión
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Lo mejor en disponibilidad y velocidad: Kiavi
¿Para quién es esto? Kiavi es el único prestamista de esta lista que ofrece financiación en los 50 estados. De hecho, muchas opciones en esta lista no otorgan préstamos en Dakota del Norte, Dakota del Sur o Utah, estados que tienen mayores fricciones regulatorias y riesgos percibidos. Si vive en uno de esos estados, Kiavi puede ser un excelente lugar para comenzar. También puede cerrar su trato en tan solo una semana, un período de tiempo mucho más corto que el de la mayoría de los prestamistas.
Características destacadas: Nos gusta que Kiavi ofrezca altas relaciones préstamo-valor en varios de sus productos. Un inversor experimentado podría, por ejemplo, obtener el 95% de la relación préstamo-costo o el 100% de los costos para reconstruir una casa con un préstamo de reparación y conversión, que se utiliza para renovar una propiedad y venderla para obtener ganancias.
Select ha recopilado información sobre Kaivi de forma independiente y el emisor de la tarjeta no la ha revisado ni proporcionado antes de su publicación.
Préstamos puente, préstamos fix-and-flip, DSCR, préstamos jumbo, préstamos para nueva construcción/relleno
Plazos de 12, 18 o 24 meses para préstamos de nueva construcción/relleno, puentes, de reparación y conversión y gigantes; Tasa fija a 30 años y tasa ajustable 5/1, 7/1 para préstamos DSCR
$150,000 para préstamos de nueva construcción/relleno; $100,000 para préstamos puente y préstamos fix-and-flip; $3 millones para préstamos jumbo
$10 millones para nuevas construcciones/relleno y préstamos gigantes; $5 millones para préstamos tipo fix-and-flip y puente
680 para préstamos puente y préstamos fix-and-flip; 640 para DSCR y préstamos de nueva construcción; 720 para préstamos jumbo
Hasta el 70% para nuevas construcciones, hasta el 80% para préstamos puente y de reparación y conversión, hasta el 75% para préstamos gigantes
Disponible en los 50 estados.
Ventajas Disponible en más estados que la mayoría de los prestamistas de inversión en bienes raíces Ofrece socios corredores y agentes de bienes raíces personalizados El sitio web ofrece estimadores de ARV y de efectivo para cerrar, estudios de casos, un centro de recursos y un portal fácil de usar. Productos para una amplia gama de necesidades y capital de inversores. DesventajasReseñas de clientes mixtas y calificación B- Better Business Bureau, inferior a la de sus competidoresLo mejor para préstamos DSCR: Visio Lending
¿Para quién es esto? La especialidad de Visio Lending es ayudar a los prestatarios que desean utilizar un préstamo con índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR), un tipo de préstamo de inversión que se suscribe en función de los ingresos de alquiler proyectados en comparación con el costo de la propiedad, en lugar de los ingresos del prestatario. Visio ofrece tarifas y tarifas inferiores al promedio. Además, Visio tiene una A+ del Better Business Bureau y los clientes informan que es consistente y confiable, según cientos de reseñas en sitios como Trustpilot.
Características destacadas: el sitio web de Visio está repleto de recursos sobre préstamos DSCR, incluida una calculadora que puede utilizar para calcular cuál es su DSCR en función de sus ingresos mensuales estimados por alquiler, costos de propiedad, tasa de interés y pago inicial.
Select ha recopilado información sobre Visio Lending de forma independiente y el emisor de la tarjeta no la ha revisado ni proporcionado antes de su publicación.
$75,000 con un valor mínimo de propiedad de $150,000
Préstamos en 41 estados y Washington, DC No disponible en Alaska, Minnesota, Nebraska, Nevada, Dakota del Norte, Oregón, Dakota del Sur, Utah y Vermont.
VentajasExcelente historial de préstamos DSCRSuscrito teniendo en cuenta los ingresos potenciales del activo en lugar de los ingresos del prestatario DesventajasSolo ofrece préstamos DSCRAlgunas sanciones por pago anticipadoLo mejor para el servicio al cliente: LendingOne
¿Para quién es esto? Si está buscando un prestamista con un excelente historial de servicio al cliente, no puede equivocarse con LendingOne. Ofrece una amplia selección de préstamos para propiedades de inversión y tiene un historial de excelente servicio al cliente: recibió 4,5 estrellas de 400 reseñas en Trustpilot (más que muchas empresas similares) y una calificación A+ del Better Business Bureau.
Características clave: LendingOne atiende a una amplia gama de inversores que otros prestamistas ignoran, incluidos inversores emergentes con de una a cinco unidades.
Select ha recopilado información sobre Lending One de forma independiente y el emisor de la tarjeta no la ha revisado ni proporcionado antes de su publicación.
Préstamos para cartera de alquiler unifamiliar, préstamos para alquiler DSCR, préstamos de reparación y conversión, préstamos de reparación para alquiler, préstamos para nuevas construcciones, préstamos puente, refinanciación
Hipotecas de tasa fija y tasa ajustable disponibles; De 9 meses a 30 años dependiendo del tipo de préstamo.
Hasta $2 millones para alquiler de DSCR; hasta 3 millones de dólares para préstamos de cartera de SFR y préstamos para construcción
80% LTV para alquiler DSCR y cartera SFR; 92,5% LTC para préstamos de construcción; 95% LTC para alquiler fijo
VentajasMuchas opciones de tipos de préstamosExcelente historial de servicio al cliente, que incluye 4,5 estrellas en cientos de reseñas en TrustPilot y una calificación A+ del Better Business BureauVarios descuentosDesventajasMontos máximos de préstamo bajos en comparación con la competenciaNo disponible en todos los estadosLo mejor para inversores experimentados: Lima One
¿Para quién es esto? Lima One es un gran prestamista con una amplia gama de productos que, en su mayor parte, están diseñados para inversores experimentados. Por ejemplo, sus préstamos de reparación y construcción requieren un registro de una cierta cantidad de proyectos anteriores.
Características destacadas: Lima One se centra en ayudar a los inversores existentes a desarrollar una estrategia individualizada para escalar y ofrece servicios internos, como gestión de la construcción, para que no tenga que buscar en otro lugar.
Select ha recopilado información sobre LimaOne de forma independiente y el emisor de la tarjeta no la ha revisado ni proporcionado antes de su publicación.
Airbnb/préstamo de alquiler a corto plazo; préstamo de alquiler unifamiliar; préstamo de alquiler de cartera; préstamo para nueva construcción; préstamo de construcción para alquiler; préstamo de cartera; préstamo de reparación y conversión; préstamos fijos para alquilar; préstamo puente más; préstamo puente de valor agregado; préstamo puente estabilizado
Hipotecas de tasa fija y tasa ajustable disponibles; 13 meses a 36 meses;
$100,000 a $5 millones para la mayoría de los préstamos; hasta $25 millones para préstamos multifamiliares
660 para préstamo de alquiler a corto plazo
95% LTC y 75% LTV para arreglar y voltear; 80% LTV para puente; 90% LTC para nueva construcción; 75% LTV para préstamo de alquiler a corto plazo
Ventajas Una amplia gama de tipos de préstamos para cualquier tipo de inversionista Varios descuentos Alto monto máximo de préstamo para préstamos multifamiliares Calificación A + del Better Business Bureau Contras No disponible en todos los estados Se prefiere experiencia previa en construcción o inversión de bienes raíces (3 a 5 proyectos al menos). Lo mejor para una cartera mediana: CoreVest
¿Para quién es esto? CoreVest ofrece algunos de los préstamos más importantes entre los prestamistas de esta lista. Financiará hasta $50 millones en un préstamo multifamiliar a plazos de tres, siete o 10 años. La relación préstamo-valor de la cartera puede llegar al 75%.
Características destacadas: CoreVest es uno de los mayores prestamistas de construcción para alquiler y financiará proyectos unifamiliares, de condominios/casas adosadas y multifamiliares.
Select ha recopilado información sobre CoreVest de forma independiente y el emisor de la tarjeta no la ha revisado ni proporcionado antes de su publicación.
Préstamo de cartera de alquiler, préstamo DSCR, préstamo de alquiler a corto plazo, préstamo de reparación y conversión, línea de crédito, préstamo puente sin ratio a dos años, préstamo de construcción desde cero, préstamo de construcción para alquiler, préstamo puente multifamiliar, préstamo a plazo multifamiliar
Hipotecas de tasa fija y tasa ajustable disponibles; Plazos de 12 meses a 30 años dependiendo del préstamo.
620 a 720+ según el tipo de préstamo
LTV del 70 % al 75 % para cartera de alquiler, alquiler a corto plazo, préstamo multifamiliar a plazo y préstamos puente sin ratio a dos años; 80% LTV para préstamo DSCR; 85% LTC para líneas de crédito y préstamos iniciales; 90% LTC para arreglar y voltear
Todos los estados excepto Idaho, Nevada, Dakota del Norte y Dakota del Sur
Pros Calificación A+ del Better Business Bureau Amplia selección de préstamos Los montos máximos altos de los préstamos lo hacen ideal para inversionistas medianos Desventajas No disponible en todos los estados Prefiere inversionistas con experiencia previa Puede ser más difícil para los inversionistas más pequeños obtener un préstamo en comparación con otros prestamistas Lo mejor para los amantes de la vivienda: Roc Capital
¿Para quién es esto? Roc Capital ofrece financiación para una variedad de productos, pero su préstamo estrella es de tipo fix-and-flip, lo que lo hace ideal para quienes buscan viviendas. Sus tasas para este producto comienzan en 8,25%, que se encuentra en el extremo inferior del rango típico, y los prestatarios pueden elegir un plazo de préstamo de hasta 18 meses.
Características destacadas: Roc Capital tiene una aplicación móvil fácil de usar e integra seguros de tasación, propiedad y título en su negocio de préstamos, lo que significa que no necesitará acudir a otros proveedores para obtener esos servicios.
Select ha recopilado información sobre Roc Capital de forma independiente y el emisor de la tarjeta no la ha revisado ni proporcionado antes de su publicación.
Préstamos fix-and-flip, préstamos desde cero, préstamos para alquiler unifamiliar, préstamos puente, préstamos para alquiler multifamiliar
Hipotecas de tasa fija y tasa ajustable disponibles; Plazos de 12 meses a 30 años dependiendo del préstamo.
660 a 680 dependiendo del préstamo
90% LTC para préstamos de reparación y conversión; 85% LTC para préstamos desde cero; 65% LTV para préstamos de alquiler unifamiliares; 70% LTV para préstamos puente y 80% LTV para préstamos de alquiler multifamiliar
Todos los estados de EE. UU., excepto Dakota del Norte, Oregón, Dakota del Sur, Utah y Vermont
Pros Calificación A+ del Better Business Bureau Excelentes opciones para aquellos que desean cambiar de casa Desventajas No disponible en todos los estados Algunos préstamos pueden requerir que el prestatario sea una entidad como una LLC ¿En qué se diferencian los préstamos para propiedades de inversión de los préstamos para compra de vivienda?
Existen varias diferencias clave entre los préstamos para propiedades de inversión, como los de esta lista, y las hipotecas tradicionales utilizadas para comprar una residencia principal.
Por un lado, si bien la mayoría de las hipotecas utilizadas para la compra de viviendas tienen plazos de cinco a 30 años, muchos préstamos para propiedades de inversión duran desde unos pocos meses hasta algunos años. Estos tipos de préstamos se denominan préstamos puente, y los inversores deben vender la propiedad (a menudo en el caso de reparaciones y remodelaciones o construcciones nuevas) o refinanciar con un préstamo a plazo después de que expire el puente (a menudo si la construcción o renovación tiene como objetivo alquilar la propiedad para obtener ganancias a largo plazo). Estos préstamos a más largo plazo suelen durar entre tres y 30 años.
Además, los préstamos para propiedades de inversión suelen tener tasas más altas que las hipotecas tradicionales porque generalmente se consideran más riesgosos.
Por último, no es necesario recurrir a un prestamista específico para inversores para empezar a ganar dinero con el sector inmobiliario. Los prestatarios pueden (y a menudo lo hacen) utilizar hipotecas convencionales para lanzar sus carteras de bienes raíces viviendo en una parte de la casa y alquilando otra parte, o renovando una casa y revendiéndola para obtener ganancias.
Tipos de préstamos para propiedades de inversión
Estos son algunos de los tipos más comunes de préstamos inmobiliarios disponibles para pequeños y medianos inversores inmobiliarios.
Préstamos reparables y reversibles
Estos préstamos son utilizados por personas que compran una propiedad, la renuevan y luego la venden con ganancias poco después. Estos préstamos suelen ser préstamos puente a corto plazo que duran entre seis y 24 meses. Los prestatarios deberán vender o refinanciar cuando finalice el plazo, aunque algunos prestamistas ofrecen extensiones de plazo.
Préstamos para propiedades de alquiler
Hay varios tipos de préstamos disponibles para quienes desean comprar propiedades y alquilarlas para obtener ganancias.
Préstamos DSCR: para comprar una propiedad de alquiler que genere ganancias. En lugar de utilizar los ingresos del prestatario, estos préstamos utilizan una relación entre la ganancia que se espera que obtenga la propiedad en comparación con el valor del préstamo. Préstamos para alquiler unifamiliar: para comprar o consolidar deudas en varias propiedades de alquiler unifamiliares. Préstamos para alquiler multifamiliar: Para financiar una propiedad con cinco unidades o más; el plazo puede ser de tres a 30 años, dependiendo del prestatario y prestamista. Préstamos para alquiler a corto plazo: para comprar una propiedad utilizada como alquiler a corto plazo, como un Airbnb. Préstamos para la construcción
Estos préstamos se destinan a financiar la nueva promoción de una vivienda unifamiliar o plurifamiliar o la rehabilitación de una existente. Los prestatarios pueden utilizarlo para financiar hasta entre el 85% y el 100% del costo de construcción. Por lo general, los plazos de estos préstamos son de seis a 18 meses y el prestatario debe vender la propiedad o refinanciarla con un préstamo de inversión a más largo plazo una vez finalizado el plazo.
Requisitos, términos y tasas de préstamos para propiedades de inversión
A continuación se presenta un desglose de los requisitos y términos tradicionales para varios tipos populares de hipotecas que se utilizan para financiar la construcción y compra de propiedades de inversión.
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Nuestra metodología
CNBC Select revisó docenas de prestamistas que financian específicamente préstamos para propiedades de inversión para encontrar los mejores para pequeños y medianos inversores familiares que están comenzando su cartera de bienes raíces o ampliando una existente.
Tipo de préstamo: la mayoría de los prestamistas de nuestra lista ofrecen una variedad de préstamos para propiedades de alquiler multifamiliares, préstamos para propiedades de alquiler unifamiliares, préstamos para alquileres a corto plazo, préstamos de reparación y conversión y préstamos para construcción desde cero. Dimos preferencia a los prestamistas que tenían un conjunto completo de préstamos, pero hicimos una excepción con ciertos prestamistas como Visio, que tienen un producto realmente excelente pero carecen de una selección diversa. La selección de préstamos se anota para cada prestamista. Enfoque y tamaño del préstamo: Elegimos prestamistas que prestan servicios a propietarios pequeños y medianos y excluimos a los prestamistas que atienden a grandes inversores, por lo que el préstamo más grande ofrecido por cualquier prestamista en esta lista es de $50 millones, y la mayoría son mucho más bajos. Si un prestamista requiere experiencia previa en inversiones, lo notamos. Disponibilidad: consideramos la cantidad de estados en los que opera un prestamista y los productos disponibles en cada estado. Tarifas: al revisar a cada prestamista, evaluamos las tarifas hipotecarias comunes, incluidas las tarifas de originación y los costos de cierre. Servicio al cliente: Evaluamos a cada prestamista en función de la calidad de su servicio al cliente, la disponibilidad de representantes del cliente y si ofrecía un proceso de aprobación digital. Consideramos la calificación de cada prestamista del Better Business Bureau y de sitios de reseñas de clientes de terceros como Trustpilot.
También consideramos los datos de audiencia de CNBC Select cuando estaban disponibles, como la demografía general y la interacción con nuestro contenido y herramientas.
Según este criterio, nuestras selecciones para los mejores prestamistas de propiedades de inversión son:
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Nota editorial: Las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de ningún otro modo por ningún tercero.
