¿Qué son los préstamos de inversión?
Un préstamo de inversión es un préstamo que puede utilizar para comprar una propiedad de inversión. Es decir, una propiedad que pretendes alquilar. Los préstamos de inversión tienen tasas de interés más altas que los préstamos de propietario-ocupante porque los prestamistas ven a los inversores como prestatarios más riesgosos.
Préstamos de inversión: datos básicosTasas fijas o variables
Los inversores pueden elegir pagos fijos o variables. Los préstamos a tasa variable son más fáciles de liquidar más rápido o refinanciar sin una tarifa de salida.
Pero un préstamo a tasa fija le permite fijar una tasa de interés y olvidarse de que las tasas aumenten. También existe la opción de dividir su préstamo en partes fijas y variables.
Pagos sólo de intereses
La mayoría de los prestatarios propietarios-ocupantes optan por pagos de capital e intereses. Pides dinero prestado y lo devuelves, más intereses. Los inversores también pueden hacer esto. Pero tienen otra opción.
Los préstamos de inversión que sólo pagan intereses comienzan con pagos muy bajos porque usted solo paga los intereses. Estos préstamos le cuestan más a largo plazo. Pero permiten a los inversores maximizar sus deudas deducibles de impuestos en el corto plazo.
Deducciones fiscales
Como inversionista, la mayoría de los gastos relacionados con la propiedad y el mantenimiento de su propiedad de inversión son deducibles de impuestos.
Esto incluye las tarifas de su préstamo y los cargos por intereses de su préstamo. Si su inversión le cuesta más de lo que genera en alquiler, puede compensar el costo reduciendo su factura de impuestos.
Préstamos para inversionistas versus préstamos para propietarios-ocupantes Característica Préstamos para inversionistas Préstamos para propietarios-ocupantes Propósito Debe usar el préstamo para comprar una propiedad de inversión, no su lugar de residencia. Debe vivir en la propiedad que está comprando. Depósito No es imposible obtener un préstamo de inversión con un depósito del 5 %, pero le resultará más fácil si ha ahorrado entre el 10 y el 20 %. Puede obtener un préstamo hipotecario con tan solo un depósito del 5 % (más LMI).Tasa de interés Las tasas de interés son (casi) siempre al menos de 10 a 20 puntos básicos más altas que una tasa comparable de propietario-ocupante (a veces más). Los préstamos de propietario-ocupante tienen las tasas más bajas del mercado en comparación con los préstamos de inversión. Pero aun así debes comparar tus opciones. Aprobación de préstamos Los prestamistas tienen requisitos de elegibilidad más estrictos para los inversores. Un prestamista puede exigir un ingreso más alto o restringir la cantidad que puede pedir prestado. Por lo general, es más fácil aprobar un préstamo de propietario-ocupante. Pero sus ingresos, hábitos de gasto y la propiedad que está comprando siguen siendo importantes. Deducciones de impuestos Cualquier tarifa de préstamo, cargos por intereses y otros costos de préstamo son deducibles de impuestos (pero no el impuesto de timbre). Los costos de su préstamo no son deducibles de impuestos como propietario de una vivienda (¡lo siento!). y volver a dibujarlos. ¿Cómo comparo los préstamos de inversión? Tasa de interés: una tasa de interés más baja significa pagos de préstamo más bajos. Tarifas: Eche un vistazo a las tarifas que podrían venir con el préstamo. Evitar tarifas puede hacer que su préstamo sea más barato. Características del préstamo: las características de la hipoteca, como una cuenta de compensación, pueden ayudarlo a acumular ahorros y al mismo tiempo reducir sus cargos por intereses. Las cuentas de compensación pueden ser muy útiles para los inversores que planean convertir su casa en una inversión más adelante. LVR: La relación préstamo-valor (LVR) es la cantidad que puede pedir prestada en relación con el valor de su propiedad de inversión. Si tiene un depósito menor, compare qué prestamistas permiten LVR altos. Pero recuerde, cuanto menor sea su depósito, más tendrá que pedir prestado y mayores serán sus costos. Capacidad de endeudamiento: cada prestamista tiene diferentes criterios de préstamo. Compare los prestamistas para obtener una estimación de su poder de endeudamiento antes de decidirse por un préstamo o prestamista en particular. Cómo su tasa de interés cambia el costo
A continuación se muestra un ejemplo sencillo de cómo la tasa de interés afecta los pagos de su préstamo cada mes y el interés total que paga durante 30 años.
Monto del préstamo Tasa de interés Pago mensual Interés superior a 30 años$600.0006,00%$3.598$695.030$600.0006,25%$3.695$729.950$600.0006,5 0%$3.793$765.267$600.0006,75%$3.892$800.972$600.0007,00%$3.992$837.054
Estos cálculos no tienen en cuenta las comisiones del préstamo ni los reembolsos adicionales y suponen que la tasa de interés no cambia en 30 años.
¿Cómo solicito un préstamo para propiedad de inversión?
Los prestamistas tratan las propiedades de inversión como compras de mayor riesgo, lo que significa que puede ser más complicado obtener la aprobación de un préstamo de inversión.
A continuación te presentamos 6 consejos para que tu solicitud de préstamo de inversión sea un éxito:
1. Ahorre un depósito mayor.
Un depósito del 20% es mucho pedir, pero le convierte en un prestatario menos riesgoso (y le permite ahorrar en LMI).
2. Verifique su puntaje crediticio.
Una verificación rápida de su puntaje crediticio siempre es una buena idea. A veces hay señales de alerta o errores que quizás no hayas notado. Si no está en buen estado, es hora de empezar a mejorarlo.
3. Reduzca sus gastos.
Reducir las compras innecesarias en los 3 meses previos a su solicitud aumenta sus posibilidades de aprobación.
4. Compare préstamos y prestamistas.
Cada prestamista tiene diferentes criterios de elegibilidad. Algunos pueden ser más estrictos a la hora de otorgar préstamos a inversores.
5. Elija su propiedad con cuidado.
Si la propiedad que está comprando parece una inversión más riesgosa debido a su tamaño, tipo de propiedad o ubicación, el prestamista podría rechazar su solicitud.
6. Hable con un agente hipotecario.
Un corredor calificado puede ayudarlo a encontrar un banco o prestamista cuyas políticas y criterios se adapten mejor a su situación personal.
«Mi agente hipotecario me sugirió que solicitara un préstamo de propiedad de inversión con intereses únicamente, ya que mantendría bajos los costos y los intereses se pueden reclamar al momento de declarar impuestos».
Matt Corke
Jefe de Empresas Editoriales
Riesgos y beneficios de invertir en propiedad
La inversión inmobiliaria puede ser a la vez arriesgada y gratificante. Estos son algunos de los riesgos y beneficios potenciales en los que debería pensar:
Beneficios Ingresos por alquiler. Puede obtener ingresos por alquiler que le permitirán tener dinero en efectivo de inmediato. Ganancia de capital. Si mantiene la propiedad durante mucho tiempo, su valor podría aumentar significativamente. Beneficios fiscales y de depreciación. Puede deducir los cargos por intereses de préstamos de inversión y otros costos de inversión de su impuesto sobre la renta cada mes, lo que hace que el costo de poseer una propiedad sea mucho más asequible. El potencial para agregar valor. A diferencia de las acciones u otras inversiones, es posible que pueda aumentar el valor de su inversión mediante renovaciones. Riesgos Costos de compra. También hay muchos costos iniciales para los inversionistas, incluido el seguro hipotecario de los prestamistas (LMI), el impuesto de timbre, las inspecciones de edificios y plagas, los cargos legales y de transferencia. Hay muchos costos continuos, como reparaciones, tarifas de estratos y tarifas municipales. Gestión de inquilinos. Ser propietario significa tratar con los inquilinos de la propiedad. Activo ilíquido. Puede llevar meses vender una propiedad de inversión si necesita generar efectivo.
Perspectiva experta
«La sabiduría común es optar por un préstamo de inversión con intereses únicamente para maximizar sus deducciones fiscales. Y es un enfoque sensato. La única excepción es si ya ha pagado la hipoteca de su propia casa. Esto no es deducible de impuestos. En esa etapa, considere optar por el capital y los intereses y destinar todo el dinero que pueda a ese préstamo de inversión para crear una fuente de ingresos libre de deudas durante la jubilación».
Nicole Pedersen-McKinnon
Periodista financiero
Guías y recursos de préstamos de inversión
Estos préstamos hipotecarios de inversión ofrecen bajos costos, junto con una serie de características, que brindan el mejor valor general.
Estos préstamos hipotecarios pueden tener tasas de interés ligeramente más altas o menos características, pero en general son una oferta competitiva.
Por lo general, los préstamos hipotecarios ofrecen tasas superiores a la media. Es posible que todavía incluyan algunas características competitivas.
Mayores costos y/o menos funciones.
¿Qué es la puntuación del Finder?
Finder Score analiza 7000 préstamos hipotecarios de más de 120 prestamistas. Tiene en cuenta el tipo de interés, las comisiones y las características del producto, así como el tipo de préstamo, por ejemplo, de inversor, de tipo variable o fijo; esto le otorga una puntuación sencilla sobre 10.
Para proporcionar una puntuación, comparamos préstamos comparables. Entonces, si está comparando los mejores préstamos hipotecarios con devolución de efectivo, puede ver cómo cada préstamo hipotecario se compara con otros préstamos hipotecarios con el mismo tipo de prestatario, tipo de tasa y tipo de pago. También tomamos en consideración la cantidad de reembolso ofrecido al calcular la puntuación para que puedas saber si realmente vale la pena.
Lea el desglose completo
Preguntas frecuentes
No. La mayoría de los prestatarios tienen un depósito del 20%, pero usted puede obtener un préstamo de inversión con un depósito del 10%. Algunos prestamistas ofrecen préstamos de inversión con depósitos del 5%.
Todo préstamo hipotecario es un riesgo para el prestamista. Y las propiedades de inversión representan un riesgo mayor. Un propietario-ocupante sin otras hipotecas es una apuesta bastante segura. Pero un inversor está especulando en el mercado. Es posible que también tengan su propia hipoteca. Un inversor necesita cubrir su propia hipoteca, encontrar un inquilino que pague el alquiler y cubrir los reembolsos del préstamo de inversión.
En febrero de 2026, el préstamo de inversión (P&I) a tasa variable promedio en la base de datos de Finder es del 6,61%.
A partir de febrero de 2026, la tasa más baja para préstamos de inversión es una tasa fija del 4,99%.
En Australia, la mayoría de los prestatarios, ya sean propietarios de viviendas o inversores, ahorran un depósito de alrededor del 20%. Algunos prestamistas se muestran reacios a prestarle a un inversor a menos que tenga un depósito del 20%, pero definitivamente es posible comprar una propiedad de inversión con un depósito del 10%. Podría bajarlo, pero hay menos opciones de préstamo si su depósito es del 5%.
Cuando su depósito es inferior al 20%, también deberá pagar LMI. Esto puede costarle miles o incluso decenas de miles, así que asegúrese de tenerlo en cuenta cuando busque comprar una propiedad de inversión.
En Australia, todos los préstamos hipotecarios tienen dos tipos: el tipo de interés y el tipo de comparación. Esto incluye préstamos de inversión. La tasa de comparación es un requisito legal que tiene en cuenta el costo de las tarifas además de los intereses. Todas las tasas de comparación se calculan sobre un préstamo hipotecario hipotético y no brindan detalles específicos sobre sus propios costos potenciales. Si bien una tasa de comparación es útil, es mejor que observe las tarifas del préstamo en detalle usted mismo.
No hay límite sobre cuántas propiedades de inversión puede comprar o cuántos préstamos puede solicitar. Pero sí es necesario estar en una posición financiera sólida para obtener múltiples préstamos y comprar múltiples inversiones.
Si intentara comprar una serie de propiedades de inversión con depósitos del 5%, los prestamistas probablemente lo rechazarían y su puntaje crediticio bajaría. Pero si compró uno, pagó una buena parte y tuvo ingresos de alquiler estables, podría estar en condiciones de financiar una segunda inversión, especialmente si el valor de la primera ha aumentado.
Es una muy buena idea hablar con un corredor si está intentando financiar varias propiedades.
Las cuentas de compensación y los servicios de regiro funcionan de manera similar, pero están estructurados de manera muy diferente.
Una cuenta de compensación es una cuenta bancaria adjunta a su préstamo de inversión. Cualquier dinero que haya ahorrado allí compensa el capital de su préstamo (lo que reduce el plazo general del préstamo y los cargos por intereses). Es tu dinero y puedes retirarlo en cualquier momento.
Un servicio de regiro le permite retirar pagos adicionales que haya realizado en su préstamo de inversión. Esto puede resultar útil en caso de emergencia. Los pagos adicionales también acortan el plazo de su préstamo y reducen los cargos por intereses.
Una cuenta de compensación le brinda más control sobre su dinero. Pero no todos los préstamos de inversión tienen uno.
Si planea convertir su casa actual en una propiedad de inversión, una cuenta de compensación ofrece más beneficios fiscales. Es complicado, pero básicamente, si realiza pagos adicionales de su préstamo hipotecario original, esto reduce el tamaño de su préstamo cuando se convierte en un préstamo de inversión. Esto reduce sus costos deducibles de impuestos.
El engranaje positivo es la otra cara del engranaje negativo. Si está orientado positivamente, significa que los ingresos de su propiedad de inversión (alquiler) son mayores que el costo de mantenerla. En otras palabras, usted gana más en alquiler de lo que gasta en su préstamo de inversión más mantenimiento, tasas municipales, seguros, etc. Estás obteniendo ganancias con tu inversión.
Vale la pena revisar la tasa de interés de su préstamo al menos una vez al año. Pero debe tomar nota de cada vez que su tasa de interés sube, ya que esto aumenta sus costos de inversión.
¡Gracias por tus comentarios!
Rebecca Pike es la editora de dinero de Finder y tiene más de 7 años de experiencia en hipotecas y finanzas personales. Comentarista frecuente de radio y televisión, aparece con frecuencia en Sunrise y 7News, Today y 9News, así como en Sky News, Channel 10 y en la radio y la prensa. Rebecca se desempeñó anteriormente como editora de Mortgage Professional Australia. Tiene una Maestría en Periodismo así como certificaciones reconocidas por ASIC en Conocimiento Genérico Nivel 1 y Productos de Depósito de Asesoramiento General Nivel 2, que cumplen con los lineamientos de ASIC. Ver biografía completa
La experiencia de Rebeca
Rebecca ha escrito 293 guías Finder sobre temas que incluyen: Préstamos para vivienda Préstamos personales Préstamos para automóvil Costo de vida Elaboración de presupuestos
