Invertir en bienes raíces es una estrategia comprobada de creación de riqueza. Las inversiones inmobiliarias también pueden ayudarlo a diversificar su cartera y protegerla de la volatilidad del mercado de valores. Veamos las opciones más populares para invertir en bienes raíces, pros y contras, y cómo puede comenzar.
Fuente de la imagen: The Motley Fool.
¿Cuáles son mis opciones de inversión?
Estos son los métodos de inversión inmobiliarios más populares:
Rental Properties.Reits.Real Estate Investment Groups.lipponing Houses.Real Estate Funds.
Vamos a profundizar en cómo funcionan.
Propiedades de alquiler de propiedades
Las propiedades de alquiler se encuentran entre las opciones más prácticas de esta lista. Usted compra una propiedad y la alquila a los inquilinos, generalmente durante uno o más años. Además, comprar una casa de vacaciones y alquilarla por períodos más cortos en una plataforma como Airbnb (ABNB 0.54%) se está volviendo más popular.
Como propietario, usted es el propietario. Usted es responsable del mantenimiento, la limpieza entre inquilinos, reparaciones y pagos de impuestos a la propiedad. Dependiendo de los términos de arrendamiento, puede estar en el gancho para reemplazar los electrodomésticos y pagar los servicios públicos.
Usted gana dinero con propiedades de alquiler de los ingresos de alquiler que recibe de los inquilinos y la apreciación de los precios si vende la propiedad por más de lo que pagó.
También puede beneficiarse de las cancelaciones fiscales. Según las reglas de pérdida de actividad pasiva, puede deducir hasta $ 25,000 de pérdidas de sus propiedades de alquiler de sus ingresos normales si su ingreso bruto ajustado modificado es de $ 100,000 o menos. La deducción se elimina por $ 1 por cada $ 2 de ingresos brutos ajustados modificados por encima de $ 100,000 hasta que se elimine por completo a $ 150,000. La depreciación (un gasto no en efectivo) e intereses (que usted paga sin importar lo que sea) puede hacer que la propiedad muestre una pérdida contable incluso cuando todavía está ganando dinero.
Cuando compra una propiedad de alquiler, podría necesitar un pago inicial de hasta el 25%. Además, puede incurrir en otros costos de inicio, como reparaciones y renovaciones. Sin embargo, obtendrá ingresos más cualquier aprecio de los precios.
Las personas con capital limitado disponible podrían considerar una estrategia de arbitraje de alquiler. Usted firma un contrato de arrendamiento a largo plazo en una propiedad de un año o más y lo alquila en el mercado de alquiler de vacaciones a corto plazo. Usted considera la diferencia entre sus gastos (incluido el alquiler) y los ingresos de alquiler recibidos.
Reitsreits
Si no desea soportar el dolor de cabeza de administrar una propiedad de alquiler o no puede encontrar el pago inicial, los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) son una manera fácil de comenzar a invertir en bienes raíces.
Los REIT son empresas que poseen y administran propiedades de alquiler. Pueden mantener cualquier tipo de bienes raíces comerciales, incluido el espacio de consultorio médico, centros comerciales, almacenes, oficinas o edificios de apartamentos.
Los REIT tienden a tener altos pagos de dividendos porque deben pagar al menos el 90% de sus ingresos netos a los inversores. Si el REIT cumple con este requisito, no tendrá que pagar impuestos corporativos.
Además, mientras vende una propiedad de alquiler podría llevar meses y montañas de papeleo, un REIT tiene la ventaja de la liquidez ya que muchos REIT comercian en una bolsa de valores.
Grupos de inversión inmobiliaria Grupos de inversión estatales.
Invertir en un grupo de inversión inmobiliaria (REIG) es una forma de mantener el potencial de ganancias de las propiedades de alquiler privado y posiblemente obtener más alza que una negociación de REIT con una valoración premium al valor de su cartera.
Reigs compra y administra propiedades. Venden intereses en la propiedad a los inversores que obtienen una parte de los ingresos por alquiler.
La compañía operativa recibe una parte del alquiler y administra la propiedad. Esto significa que la compañía encuentra nuevos inquilinos y se encarga de todo mantenimiento. Reigs a menudo retendrá parte de la renta para pagar la deuda y cumplirá con otras obligaciones si algunas unidades están vacías.
Volteando casas de volcado
Flipping Houses es el más práctico, desafiante y arriesgado de estas opciones, pero puede ser el más rentable. Las dos formas más comunes de voltear las casas son comprar, reparar y vender, o comprar, rehabilitar, alquilar, refinanciar y repetir (método BRRRR). En cualquier caso, la clave es limitar su inversión inicial con un pago inicial bajo y mantener bajos los costos de renovación.
Supongamos que compra una casa por $ 250,000 con un 20% de descuento, o $ 50,000. Gasta otros $ 50,000 en renovaciones y luego vende la casa por $ 400,000. Utiliza los $ 400,000 para pagar el préstamo de $ 200,000 y luego tiene $ 100,000 en ganancias con una inversión de $ 100,000. Es un gran regreso si puedes obtenerlo.
El problema es que generalmente no puedes. Los mercados de viviendas pueden pasar del mercado de un vendedor al mercado de compradores en un centavo, lo que puede afectar su precio de venta. Mientras tanto, mantener los costos de renovación al mínimo puede sonar fácil, pero puede ser casi imposible si no tiene experiencia de construcción directa. La inflación y los retrasos pueden empujar los costos a través del techo.
Si cambia las casas, realiza una diligencia debida extensa. Además, asegúrese de construir un gran cojín en caso de que algo no salga de acuerdo con el plan (que generalmente es el caso).
Fondos de bienes inmuebles de bienes raíces Fondos de propiedad
Los fondos inmobiliarios invierten en REIT y empresas operativas inmobiliarias (REOC). Los REOC son como REIT, pero no tienen que pagar dividendos, por lo que crecen mucho más rápido.
Los fondos mutuos inmobiliarios o los fondos cotizados en bolsa (ETF) son las formas más simples de invertir en bienes raíces. Muchos tienen inversiones mínimas muy bajas (por ejemplo, fondos de fondos le permite invertir en sus fondos inmobiliarios por solo $ 10, mientras que muchos ETF REIT cuestan menos de $ 100 por acción). Los gerentes del Fondo eligen acciones inmobiliarias o inversiones inmobiliarias que generan ingresos, lo que le permite recaudar pasivamente ingresos de dividendos.
Incluso si es un inversor solo de acciones, considere usar fondos inmobiliarios para obtener la diversificación mientras mantiene el perfil de liquidez al que está acostumbrado. Los inversores tienen muchas opciones de ETF REIT de alta calidad.
¿Deberías invertir? ¿Por qué debería invertir en bienes raíces?
Aquí hay algunos pros y contras de invertir en bienes raíces:
Contras de pros Si invierte en propiedad física, puede controlar su inversión. También podría tener una inversión totalmente pasiva que no necesita administrar si contrata a un administrador de propiedades. En un gran tipo de recesión, los precios pueden colapsar y eliminar toda su cartera. Puede ser una fuente de pagos de ingresos mensuales constantes. Con la cantidad de apalancamiento requerida, incluso las pequeñas caídas de precios pueden eliminar toda su inversión. Puede reducir la volatilidad general de su cartera de inversiones a través de la diversificación y los movimientos de precios más bajos en general. Si elige voltear casas o poseer propiedades de alquiler personalmente, puede convertirse en una carrera y usar un tiempo libre significativo. Puede conducir a la creación de riqueza a largo plazo mediante el uso de apalancamiento. Los costos iniciales pueden dificultar las inversiones iniciales. Debe ahorrar lo suficiente para el pago inicial y cubrir la escasez de flujo de efectivo cuando hay vacantes. Cómo comenzar cómo comenzar en bienes raíces
Si elige invertir directamente en bienes raíces a través de una propiedad de alquiler o arreglar y volar, siga estos cinco pasos para comenzar:
Ahorre dinero: los bienes raíces tienen algunas de las barreras más caras para la entrada de cualquiera de las clases de activos. Antes de comenzar, querrá pagar su deuda de alto interés y tener ahorros significativos. Elija una estrategia: cada una de las estrategias enumeradas anteriormente puede tener éxito. Si elige comprar REIT o fondos, puede investigar en línea sobre sus opciones para ayudarlo a comenzar. Si desea comprar propiedades físicas, deberá decidir en un mercado. Assempar a un equipo: es posible que desee trabajar con un agente cuando comience. Los grandes agentes le enviarán oportunidades fuera de libro que aún no han sido enumeradas. Eventualmente, es posible que necesite a alguien que administre sus propiedades y un contador para manejar las finanzas. Si tiene éxito, eventualmente puede necesitar inversores también. Por ejemplo, con las propiedades de alquiler, deberá analizar los pagos y gastos de alquiler futuros por los que puede ser responsable y pronosticar su posible precio de venta. Clara el acuerdo: El paso final es realizar su primera inversión. Cierre en su propiedad o haga la compra en su cuenta de corretaje. Los temas de inversión relacionados comienzan a invertir en bienes raíces hoy
La inversión inmobiliaria puede parecer intimidante al principio. No todos tienen el tiempo o la capacidad de voltear casas o manejar tener un inquilino. La buena noticia es que hay opciones disponibles para todos los niveles de inversores, y cada uno de los que se adaptarán a diferentes objetivos, niveles de habilidad y limitaciones de tiempo. Eso permite a cualquiera comenzar hoy y dejar que comience el potencial de creación de riqueza de la inversión inmobiliaria.
Preguntas frecuentes de preguntas frecuentes sobre invertir en bienes raíces
Sí, puede valer la pena entrar en la inversión inmobiliaria. Históricamente, los bienes raíces han sido una excelente inversión a largo plazo (los REIT han superado a las acciones a largo plazo). Proporciona varios beneficios, incluido el potencial de apreciación de ingresos y propiedades, ahorros fiscales y una cobertura contra la inflación.
Dependiendo de la estrategia, $ 5,000 pueden ser suficientes para invertir en bienes raíces. Muchas estrategias inmobiliarias tienen mínimos de inversión muy por debajo de $ 5,000. Por ejemplo, puede invertir en muchos ETF REIT y REIT con unos pocos cientos de dólares o menos. Mientras tanto, algunos fondos inmobiliarios tienen mínimos de inversión de $ 5,000 o menos.
Sin embargo, es probable que necesite más de $ 5,000 para comprar una propiedad de alquiler o invertir en una casa para arreglar y voltear debido a todos los costos iniciales de adquirir una propiedad (costos de cierre de bienes inmuebles y de cierre de bienes raíces) y gastos para renovar la propiedad o mantenerla hasta que la alquile.
La forma más fácil de comenzar a invertir en bienes raíces es comprar acciones de un fondo de REIT o bienes raíces. Puede comenzar por solo $ 10 en algunos casos (el fondos tiene una inversión mínima de $ 10). Puede invertir constantemente más, ya que tiene dinero adicional para invertir para hacer crecer su cartera de bienes raíces.
La regla del 2% en los bienes raíces es una guía popular para determinar si una propiedad de alquiler haría una buena inversión. La regla establece que la propiedad debe generar ingresos mensuales de alquiler de al menos el 2% del precio de compra. Por ejemplo, si está considerando una propiedad de alquiler que cuesta $ 250,000 para comprar, debe generar al menos $ 5,000 en ingresos por alquiler cada mes.
Matt Dilallo tiene posiciones en Airbnb. Motley Fool tiene posiciones y recomienda Airbnb. The Motley Fool tiene una política de divulgación.
