Mi esposa y yo estamos en nuestros 70 años, trabajamos a tiempo parcial y no recibimos una pensión. Tenemos alrededor de $ 500,000 en Super, poseemos nuestra casa y también tenemos una propiedad de inversión totalmente pagada. Estamos considerando vender nuestra residencia principal y pasar a la propiedad de inversión para ayudar a nuestros tres hijos adultos financieramente. ¿Cuáles son las implicaciones fiscales de regalar los ingresos a nuestros hijos, y podemos contribuir con algunos de los fondos en Super dado que el fondo de mi esposa está en la fase de pensión y el mío está en acumulación?
Gracias por tu pregunta. Suponiendo que su residencia principal siempre haya sido su residencia principal, entonces parece que no habría consecuencias fiscales como resultado de que venda esta propiedad y regale algunos o todos los ingresos a sus hijos. Australia no tiene impuestos sobre el patrimonio ni los regalos.
Tendría un alcance considerable para obtener fondos en la jubilación, ya que podría usar tanto las disposiciones de Downsizer como los límites de contribución no concesional. Las disposiciones de Downsizer le permiten a usted y a su esposa contribuir con $ 300,000 cada una en jubilación, y luego los límites no concesionales podrían permitir hasta $ 360,000 cada uno.
Dependiendo del valor de su hogar actual y de la cantidad que desea regalar a sus hijos, esta podría ser una oportunidad valiosa para fortalecer su ahorro de jubilación, especialmente dado que su súper equilibrio actual puede no ser suficiente para apoyarlo cómodamente durante los próximos 20 años.
Nota, siempre debe confirmar asuntos fiscales con su contador.
Paul Benson es un planificador financiero certificado en Guidance Financial Services. Organiza el podcast de autonomía financiera. Preguntas a: paul@financialautonomy.com.au
El asesoramiento dado en este artículo es de naturaleza general y no está destinado a influir en las decisiones de los lectores sobre la inversión o los productos financieros. Siempre deben buscar su propio asesoramiento profesional que tenga en cuenta sus propias circunstancias personales antes de tomar decisiones financieras.
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