Conclusiones clave Puede comprar una propiedad de alquiler sin pago inicial utilizando el valor líquido de la vivienda, la piratería de la vivienda, la financiación del vendedor o un coprestatario. Usar poco efectivo aumenta los rendimientos potenciales, pero también aumenta el riesgo financiero si los alquileres o los valores caen. El mejor enfoque depende de su crédito, capital y comodidad con el financiamiento creativo, por lo que comparar opciones es clave. Consulte sus opciones de préstamos para propiedades de inversión. Empieza aquí
Sí, puede comprar una propiedad de alquiler sin pago inicial. Los compradores de viviendas, los compradores de viviendas y los inversores pueden adquirir bienes inmuebles sin aportar una cantidad significativa de su propio efectivo.
Las compras de propiedades tradicionales a menudo requieren un gran pago inicial, pero saber cómo comprar una propiedad de alquiler sin pago inicial puede simplificar su estrategia de inversión.
Al utilizar fondos personales mínimos, los inversores inmobiliarios pueden lograr un mejor retorno de la inversión. Opciones como aprovechar el valor líquido de la vivienda, obtener préstamos para propiedades de inversión sin pago inicial o asociarse con coprestatarios pueden abrir puertas al mercado inmobiliario, incluso con ahorros personales limitados.
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Si ya eres propietario de una casa, estás en una excelente posición. Una de las formas más comunes de convertirse en inversor inmobiliario es convertir su residencia principal en una propiedad de alquiler. La estrategia es alquilar su casa actual y financiar la próxima como residencia principal, asegurando una tasa de interés más baja en ambas propiedades. Y si todavía estás haciendo pagos de la hipoteca, los ingresos por alquiler pueden ayudarte a cubrir parte o la totalidad de la hipoteca.
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Existen importantes ventajas al “retroceder a su primera propiedad de alquiler” de esta manera.
Los préstamos tradicionales para propiedades de inversión a menudo requieren un pago inicial del 20% y tasas de interés más altas. La tasa de interés de una propiedad de inversión suele ser más alta que la de una residencia principal en al menos medio por ciento o más.
“Esté preparado para enviar una carta explicativa”, señala Jon Meyer, experto en préstamos. «Se puede solicitar dependiendo de cuánto tiempo haya estado en la casa original».
Si es propietario de una casa pero prefiere no alquilarla, utilizar el valor líquido de su vivienda puede ayudarle a comprar una propiedad de inversión sin pago inicial. El valor líquido de la vivienda es la diferencia entre el valor de mercado actual de su vivienda y el monto que debe. Al aprovechar este capital, es posible que tenga suficiente dinero para cubrir un pago inicial importante o incluso comprar la propiedad directamente. Hay varias opciones disponibles para aprovechar el valor líquido de su vivienda.
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Un préstamo con garantía hipotecaria proporciona una suma global de dinero por adelantado, que usted paga con pagos mensuales fijos, similar a su hipoteca original. Esta opción es ideal para obtener un monto predecible y presupuestal para el pago inicial de su propiedad de inversión.
Una HELOC convierte el valor líquido de su vivienda en una línea de crédito flexible, muy parecida a una tarjeta de crédito. Le permite retirar fondos según sea necesario durante el período de retiro, que generalmente abarca de 5 a 10 años. Los HELOC son ideales para gestionar diversos costos asociados con la compra de una propiedad de inversión, como el pago inicial, las renovaciones y el mobiliario del alquiler.
Un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su hipoteca existente con un nuevo préstamo por más de lo que debe, dándole la diferencia en efectivo. Disponible para préstamos de la FHA, VA y convencionales, el refinanciamiento con retiro de efectivo permite a los propietarios pedir prestada una gran cantidad del valor líquido de la vivienda, a menudo hasta el 80% del valor de mercado de la vivienda.
Hackear una casa significa comprar una propiedad multifamiliar, vivir en una unidad y alquilar las demás. Compre un dúplex, triplex o cuádruple y el alquiler de sus inquilinos podrá cubrir los pagos de su hipoteca. Usted es tanto el propietario como el arrendador, y su residencia principal se convierte en una fuente de flujo de efectivo.
Los préstamos de la FHA o VA facilitan aún más esta estrategia. Los préstamos de la FHA requieren tan solo un 3,5% de pago inicial con buen crédito, y los préstamos VA a menudo no requieren ningún pago inicial. Incluso puede utilizar un préstamo FHA de 203k si el lugar necesita rehabilitación. Utilice fondos de donación, asistencia para el pago inicial o un HELOC para manejar los costos iniciales y estará comprando una casa y su primera propiedad de alquiler.
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Si está investigando cómo comprar una propiedad de alquiler sin pago inicial, considere piratear la casa.
Cuando tiene pocos ahorros o un puntaje crediticio bajo, asociarse con un coprestatario le brinda la oportunidad de comprar una propiedad de alquiler sin cubrir usted mismo los requisitos completos del pago inicial ni los costos de cierre. Una persona podría traer el dinero en efectivo; el otro se encarga de la gestión de la propiedad o encuentra el negocio inmobiliario. Usted divide el riesgo, comparte el trabajo y ambos se benefician de los ingresos por alquiler, los pagos mensuales y el crecimiento del capital a largo plazo.
Un coprestatario no tiene por qué ser un amigo. Podría ser un miembro de la familia o incluso un socio comercial que vea valor en la inversión inmobiliaria. Esta configuración funciona bien cuando se explora cómo comprar una propiedad de inversión sin pago inicial, especialmente si está dispuesto a ofrecer capital propio en lugar de capital. Solo asegúrese de alinear las responsabilidades, los términos del préstamo y cómo manejará cosas como el refinanciamiento o un futuro refinanciamiento con retiro de efectivo.
Consejo para piratear una casa
Viva en una unidad de dúplex, triplex o cuádruple mientras alquila las demás para cubrir su hipoteca y reducir los costos iniciales.
Si no tiene ahorros para el pago inicial, un acuerdo de alquiler con opción a compra, también llamado opción de arrendamiento, puede ser una forma de comprar una futura propiedad de alquiler sin pago inicial. Usted alquila la casa ahora con la opción de comprarla más tarde, y algunos de sus pagos mensuales pueden destinarse al precio de compra.
Estas ofertas generalmente requieren que usted viva primero en la casa, por lo que no obtendrá ingresos por alquiler de inmediato. Pero una ventaja es que el propietario a menudo cubre los impuestos a la propiedad y el seguro de propiedad durante el contrato de arrendamiento, lo que ayuda a reducir los costos iniciales mientras trabaja para convertirse en propietario y convertir la casa en una propiedad de alquiler en el futuro.
Asumir una hipoteca le permite hacerse cargo del préstamo hipotecario del vendedor, a menudo con la misma tasa de interés y términos de préstamo. Puede ser una forma inteligente de comprar una propiedad de alquiler sin pago inicial, especialmente si el vendedor tiene una tasa de interés baja. Realiza los pagos mensuales, tal como lo hicieron ellos, y se hace cargo del título.
No todos los préstamos son asumibles. Deberá verificar si existe una cláusula de vencimiento en venta y obtener la aprobación del prestamista, lo que generalmente significa mostrar un puntaje crediticio decente y completar algunos trámites. Aun así, es una opción de financiación sólida cuando los números funcionan y el préstamo del vendedor tiene mejores condiciones que las que ofrecen los prestamistas tradicionales en la actualidad.
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La financiación del vendedor, también llamada financiación del propietario, se produce cuando el vendedor actúa como prestamista y le permite pagar la vivienda a lo largo del tiempo, a menudo sin que intervenga ningún banco. Es una opción para comprar una propiedad de inversión sin pago inicial, especialmente si el vendedor es propietario absoluto de la casa. Podrían aceptar la financiación del vendedor si heredaron la propiedad o desean un ingreso estable en lugar de una suma global. Acordarás los términos de pago, como el monto del préstamo, los pagos mensuales y la tasa de interés, todo detallado en un contrato formal. Es un camino flexible que evita a los prestamistas tradicionales y puede funcionar bien si encuentra la oferta inmobiliaria adecuada y un vendedor dispuesto a actuar rápidamente.
Consejo de financiación profesional
La financiación del vendedor puede saltarse a los bancos. Si el vendedor es propietario absoluto de la propiedad, puede financiar la compra directamente, potencialmente sin pago inicial.
Un préstamo de dinero fuerte es un préstamo a corto plazo con intereses altos ofrecido por un inversionista privado o un prestamista de dinero fuerte. A menudo se utiliza para comprar y cambiar propiedades rápidamente. A diferencia de una hipoteca tradicional, este tipo de préstamo se centra más en el valor de la propiedad que en su puntaje crediticio. Si los números funcionan y la casa se ajusta a las pautas de relación préstamo-valor del prestamista, es posible que obtenga financiamiento con poco o ningún pago inicial.
«Solo sepa que para calificar, generalmente necesitará una garantía, como otra propiedad, y un plan de pago claro, ya que los plazos del préstamo son cortos y las tasas de interés altas», dice Meyer.
Comprar una propiedad de alquiler sin pago inicial puede ser una forma atractiva de ingresar a la inversión inmobiliaria, pero conlleva oportunidades y riesgos. Comprender los posibles beneficios y desafíos puede ayudarle a tomar una decisión más informada.
Consulte sus opciones de préstamos para propiedades de inversión. Comience aquí ProsConsBajo costo inicial: ingrese al mercado sin un pago inicial grande; las unidades ocupadas por sus propietarios pueden reducir los gastos personales. Mayor riesgo financiero: una mayor deuda aumenta la exposición a caídas del mercado o problemas con los inquilinos. Potencial de altos rendimientos: el apalancamiento puede amplificar las ganancias a medida que la propiedad se aprecia, especialmente en alquileres multifamiliares. Dependencia del financiamiento: es más difícil encontrar prestamistas; los términos pueden ser menos favorables. Oportunidad de aprendizaje: fomenta la financiación creativa y profundiza el conocimiento del mercado. Riesgo de flujo de caja negativo: los ingresos por alquiler pueden no cubrir los gastos. Crecimiento más rápido de la cartera: el capital mínimo permite adquirir múltiples propiedades más rápidamente. Opciones limitadas de prestamistas: menos bancos ofrecen financiación total para acuerdos sin pago inicial. Acceso al apalancamiento: controle activos valiosos y benefíciese de la apreciación y el alquiler. Tasas de interés más altas: los prestamistas pueden cobrar más para compensar el riesgo. Compare cotizaciones de varios prestamistas. Empieza aquí
¿Cómo puedo comprar una propiedad de alquiler sin dinero?
Puede comprar una propiedad de alquiler sin dinero utilizando financiación creativa, como financiación del vendedor, opciones de arrendamiento o asociándose con un coprestatario que aporta el capital. Los programas de préstamos respaldados por el gobierno como VA o FHA también pueden requerir poco o ningún pago inicial si califica.
¿Cómo puedo invertir en una propiedad sin dinero?
Para invertir en propiedades sin dinero, intente piratear una casa: comprar una casa multifamiliar, vivir en una unidad y alquilar el resto. También puede utilizar asistencia para el pago inicial, valor líquido de la vivienda o contratar a un coprestatario para compartir los costos.
¿Cómo funciona el método BRRRR?
El método BRRRR significa Comprar, Rehabilitar, Alquilar, Refinanciar, Repetir. Usted compra una casa que necesita reparaciones, la renueva, la alquila y luego realiza una refinanciación con retiro de efectivo para acceder al capital. Ese capital financia su próxima propiedad, lo que le permite escalar sin utilizar dinero nuevo.
¿Es más difícil conseguir un préstamo para una propiedad de alquiler?
Sí. Los préstamos para propiedades de alquiler a menudo vienen con tasas de interés más altas, requisitos crediticios más estrictos y pagos iniciales más altos. Los prestamistas los consideran de mayor riesgo en comparación con los préstamos para residencia principal.
¿Cuánta ganancia debería obtener con una propiedad de alquiler?
Una buena propiedad de alquiler suele generar entre un 6% y un 8% anual después de gastos como hipoteca, mantenimiento, impuestos y seguros. Los márgenes de ganancia varían según la ubicación, el financiamiento y qué tan bien se administra la propiedad.
¿Se lanza a la inversión inmobiliaria y se pregunta cómo comprar una propiedad de alquiler sin dinero? Es más sencillo de lo que piensas, incluso para principiantes.
No espere para convertirse en un empresario inmobiliario experimentado. Explore formas de comprar propiedades de manera asequible y comuníquese con un prestamista hipotecario para obtener más información sobre sus opciones de préstamo.
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