Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate
Las tasas de capital para el hogar están en un curso ascendente nuevamente. En la semana más reciente, la tasa promedio de una línea de crédito de capital doméstica de $ 30,000 (HELOC) aumentó 13 puntos básicos a 8.27 por ciento, cerca del nivel más alto que hemos visto desde principios de año, según la encuesta nacional de los prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, los préstamos de equidad hipotecaria también aumentaron, pero mucho más modestamente, solo un punto básico. Eso pone la tasa promedio en el préstamo de capital doméstico de $ 30,000 en 8.25 por ciento, aún considerablemente más baja que al comienzo de 2025.
Ahora que las tarifas parecen estar aumentando, ¿son los Helocs una buena opción para los propietarios de viviendas? «Si ahora es un buen momento para considerar sacar un HELOC, todo depende de la tolerancia de un cliente para las fluctuaciones de tarifas y (su) necesidad inmediata de efectivo», dice Erik Schmitt, ejecutivo de canales digitales de Chase Home Lending. «La mayoría de los HELOC tienen tasas de interés variables, lo que significa que a medida que las tasas fluctúan, también lo hacen los pagos mensuales. Si un
| Actual | Hace 4 semanas | Hace un año | Promedio de 52 semanas | Bajo de 52 semanas | |
|---|---|---|---|---|---|
| Heloc | 8.27% | 7.99% | 9.18% | 8.62% | 7.90% |
| Préstamo de capital domiciliario a 5 años | 8.25% | 8.36% | 8.60% | 8.44% | 8.23% |
| Préstamo de capital domiciliario a 10 años | 8.40% | 8.51% | 8.76% | 8.57% | 8.38% |
| Préstamo de capital domiciliario a 15 años | 8.33% | 8.41% | 8.74% | 8.51% | 8.32% |
| Nota: Las tasas de capital domiciliario en esta encuesta asumen una línea o un monto del préstamo de $ 30,000. | |||||
¿Qué conduce hoy las tarifas de capital doméstico?
Las tarifas en HELOC y préstamos de capital doméstico están siendo impulsadas principalmente por dos factores: competencia de prestamistas para nuevos clientes y las acciones de la Reserva Federal. La Fed afecta especialmente el costo de los productos de tasa variable como los HELOC.
Si bien han aumentado últimamente, los Helocs y los préstamos de capital de la vivienda han caído sustancialmente de los máximos que alcanzaron a principios de 2024, con las tasas de Heloc en particular alcanzando mínimos no vistos desde 2023. Bankrate Jefe de analista financiero Greg McBride pronostica que las tasas continuarán disminuyendo en 2025, especialmente aquellos en Helocs, potencialmente a su nivel más bajo en tres años.
Actual HTasas de capital versus tasas en otros tipos de crédito
Debido a que los HELOC y los préstamos de capital doméstico usan su hogar como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.
| Tasa promedio | |
|---|---|
| Heloc | 8.27% |
| Préstamo de capital domiciliario | 8.25% |
| Tarjeta de crédito | 20.12% |
| Préstamo personal | 12.65% |
| Fuente: Bankrate National Survey of Presters, 4 de junio | |
Por supuesto, la oferta individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o de capital doméstico nuevo refleja factores adicionales como su solvencia. Luego está el valor de su hogar y su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) a un máximo de 80 a 85 por ciento del valor de su hogar.
Incluso si puede asegurar una buena tasa de un prestamista, los productos de capital doméstico siguen siendo deudas relativamente de alto costo, señala Ted Rossman, analista de la industria senior de Bankrate.
«Hace tres años, la tasa promedio de HELOC era inferior al 4 por ciento», dice Rossman. «No me daría prisa por pedir prestado $ 50,000 para una renovación de un hogar al 8 por ciento si existe la posibilidad de que te arrepientas, como si pierdas tu trabajo, si te hubieras retrasado, si los aranceles no son tan malos como se temen, etc.»
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