Imágenes de GettyImages; Ilustración de Bankrate
El mejor préstamo Heloc o de capital doméstico, la mayoría de la gente diría, es el que menos cuesta. Pero el bajo costo no se trata solo de una tasa de interés competitiva. Las tarifas por adelantado, los costos de cierre y los cargos en curso también pueden sumar una gran parte de dinero. La presencia o ausencia de tales tarifas tiende a estar completamente a discreción del prestamista. Algunos cobran la gama completa; Algunos nunca cobran ninguno; Y otros ofrecen promociones que los renuncian durante el primer año.
Aquí está el resumen de Bankrate de los mejores prestamistas de capital domésticos bajos o sin fianza.
Mejores prestamistas de renta variable con tarifas bajas o nulas
| Prestador | Puntaje de crédito mínimo | Montos de préstamo | Trato sobre las tarifas | Puntaje de bankrate |
|---|---|---|---|---|
| Cooperativa de Crédito Federal de Fourleaf Federal | 720 (para tasas de introducción) | $ 10,000- $ 1 millón | Sin solicitud o tarifas de evaluación; paga los costos de cierre | 4.3 |
| Banco de América | No revelado | $ 25,000- $ 1 millón | Sin solicitud o tarifas anuales; paga los costos de cierre | 4.3 |
| Quinto tercer banco | 640 | $ 10,000 a $ 500,000 | No hay costos de cierre | 4.3 |
| Descubrir | 680 (700 o más por $ 150,000 o más) | $ 35,000- $ 500,000 | Sin tarifas de origen, evaluación o procesamiento | 4.0 |
| Banco amerant | No revelado | A partir de $ 1,000 | Sin tarifas de aplicación u origen | 3.7 |
| Mejor | 680 (Better es un día Heloc) | $ 50,000- $ 500,000 | Sin tarifas de origen ni sanciones de prepago | 3.5 |
¿Cuánto cuestan los costos de cierre de los préstamos para el capital de la vivienda y HELOC?
Como segunda hipoteca, los préstamos de capital doméstico y los HELOC tienen muchos de los mismos costos de cierre que hacen las hipotecas principales: cargos que se centran en originar, suscribir o procesar el préstamo: tarifas de solicitud/ origen, búsquedas de títulos/ costos de seguro, evaluaciones de inicio, tarifas legales y de grabación.
En general, los costos de cierre de la hipoteca pueden variar del 2 al 5 por ciento del préstamo, pero con los productos de capital doméstico, a menudo ascienden a mucho menos, aproximadamente el 1 por ciento. Eso se debe en parte a que algunos de los costos son más baratos: muchos prestamistas de capital doméstico usan modelos de valoración automatizados (AVM) para determinar el valor de una propiedad, que son menos costosos que una evaluación tradicional en persona, por ejemplo. Muchos renuncian a las búsquedas de títulos también, ya que la propiedad no está cambiando de manos.
Los HELOC tienden a tener menos costos de cierre que los heladas. Sin embargo, en compensación, a menudo tienen costos continuos, como las tarifas de mantenimiento anual o las sanciones de prepago por cerrar la línea temprano.
