Los Heloc se mantienen un poco los préstamos de equidad en el hogar

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

No hay mucho movimiento en las tasas de préstamos de capital doméstico en la última semana. La tasa promedio en una línea de crédito de capital hipotecaria de $ 30,000 (HELOC) no cambió al 8.27 por ciento, según la encuesta nacional de los prestamistas de Bankrate. La tasa promedio en el préstamo de capital doméstico de $ 30,000 aumentó un punto básico a 8.26 por ciento.

Si bien las tasas de HELOC han aumentado desde la primavera, las tasas de préstamo de capital doméstico permanecen cerca de sus mínimos de 2025. De hecho, el préstamo de cinco años y la línea de crédito cuestan casi exactamente igual. Para elegir entre ellos, los propietarios de viviendas que consideran pedir prestado contra su equidad en el hogar deben hacerse una serie de preguntas, dice Christopher Carter, vicepresidente de ventas de Univest Home Loans, un prestamista de capital local con sede en Filadelfia:

• ¿Cuáles son mis intenciones para el préstamo o la línea?
• ¿Cuánto estoy buscando pedir prestado?
• ¿Qué tan rápido tengo la intención de pagarlo y cómo? ¿Pagaré más al director?
• ¿Cuánto tiempo planeo ocupar la propiedad?
• ¿Cuánta equidad mantendré después del cierre y qué sucede si los valores de las propiedades se deterioran?
• ¿Cuál es mi plan si debería haber algún desarrollo catastrófico con empleo, ingresos o salud?

¿Qué conduce hoy las tarifas de capital doméstico?

Las tarifas en HELOC y préstamos de capital doméstico están siendo impulsadas principalmente por dos factores: competencia de prestamistas para nuevos clientes y las acciones de la Reserva Federal. La Fed afecta especialmente el costo de los productos de tasa variable como los HELOC.

Tanto los Helocs como los préstamos de equidad en el hogar han caído sustancialmente desde los máximos que alcanzaron a principios de 2024, con las tasas de HELOC en particular alcanzando mínimos no vistos desde 2023. El analista financiero jefe de Bankrate Greg McBride pronostica que las tasas continuarán disminuyendo en 2025, especialmente aquellos en HELOC, potencialmente a su nivel más bajo en tres años.

Actual HTasas de capital versus tasas en otros tipos de crédito

Debido a que los HELOC y los préstamos de capital doméstico usan su hogar como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Por supuesto, la oferta individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o nuevo capital doméstico refleja factores adicionales como su solvencia y finanzas. Luego está el valor de su hogar y su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) a un máximo de 80 a 85 por ciento del valor de su hogar.

Incluso si puede asegurar una buena tasa de un prestamista, los productos de capital doméstico siguen siendo una deuda relativamente de alto costo, señala Rossman.
«Con un préstamo promedio de capital hipotecario y una línea de tasas de crédito en el rango de 8 por ciento en este momento, eso está cerca del borde de lo que distingue entre la deuda de menor y mayor costo», dice. «No es tan bajo como las tasas de menos del 4 por ciento que vimos hace tres años, pero no tan altas como las tasas de más del 10 por ciento que observamos hace un año y medio».