Las vacaciones aportan pocos cambios a las tasas de valor líquido de la vivienda

Imagen: Getty Images; Ilustración: tasa bancaria

Movimientos mínimos para las tasas de valor líquido de la vivienda esta semana de Acción de Gracias. La línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda de 30.000 dólares se mantuvo sin cambios, manteniéndose en 7,81% por tercera semana consecutiva, según la encuesta nacional de prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, el préstamo de referencia a cinco años por valor de 30.000 dólares sobre el valor líquido de la vivienda subió dos puntos básicos hasta el 8,01%, manteniéndose cerca de su punto más bajo en dos años.

Las tarifas se han mantenido dentro de un rango estrecho durante todo noviembre. Denese Carty, director de la división de la costa este de Churchill Mortgage, aconseja a los prestatarios sobre el valor líquido de la vivienda que no permitan que pequeñas fluctuaciones impulsen sus decisiones. «Para los propietarios de viviendas que necesitan acceso al crédito, un HELOC o préstamo sobre el valor líquido de la vivienda a menudo representa la opción de préstamo más rentable disponible, independientemente de si las tasas suben o bajan un cuarto de punto», dice. «La decisión debe basarse en si usted tiene una necesidad legítima de crédito y si aprovechar el valor líquido de su vivienda tiene sentido para su situación financiera general».

Nota: Las tasas sobre el valor líquido de la vivienda en esta encuesta suponen un monto de línea o préstamo de $30,000.

¿Qué está impulsando las tasas de valor líquido de la vivienda hoy en día?

Tanto las tasas de préstamos HELOC como las de los préstamos con garantía hipotecaria han disminuido sustancialmente desde sus máximos de 2024. Las tasas están siendo impulsadas principalmente por dos factores: el primero son las acciones de la Reserva Federal. En particular, la Reserva Federal influye en el coste de los productos de tasa variable, como los HELOC. Después de recortar las tasas en un cuarto de punto en sus reuniones de septiembre y octubre, el banco central aún puede reducir los costos de endeudamiento una vez más este año.

Lo que podría complicar las cosas para la Reserva Federal es el cierre gubernamental más largo en la historia de Estados Unidos, que ya terminó. A medida que el gobierno reanude la publicación de datos económicos retrasados, el panorama emergente podría cambiar las expectativas sobre futuras decisiones políticas.

Agregue a eso la competencia de los prestamistas, las ofertas promocionales y los estándares de suscripción, todo lo cual también tiene un impacto en HELOC y en las tasas de préstamos con garantía hipotecaria, dice Stephen Kates, analista senior de Bankrate. Pero más allá de las tasas, “algunos bancos ofrecen ventajas o servicios adicionales que pueden beneficiar a los prestatarios”, afirma. «Comparar y comparar múltiples ofertas es la mejor manera de asegurar una tasa competitiva y encontrar una relación bancaria que se alinee con sus objetivos financieros».

Tasas actuales sobre el valor líquido de la vivienda frente a tasas de otros tipos de crédito

Debido a que los HELOC y los préstamos sobre el valor de la vivienda utilizan su vivienda como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas (más parecidas a las tasas hipotecarias actuales) que los intereses que se cobran sobre las tarjetas de crédito o los préstamos personales, que no están garantizados.

Si bien es útil conocer las tasas promedio, la oferta individual que recibe sobre un HELOC en particular o un préstamo con garantía hipotecaria nueva refleja factores adicionales, como su solvencia crediticia y sus finanzas. Luego está el valor de su casa y el tamaño de su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos hipotecarios (incluida su hipoteca) a un máximo del 80% al 85% del valor de su vivienda.

Tenga en cuenta: incluso si puede obtener una tasa favorable de un prestamista, los productos sobre el valor líquido de la vivienda siguen siendo deudas de costo relativamente alto.