Las tasas sobre el valor de la vivienda caen a mínimos de dos años

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Las tasas de interés sobre el valor líquido de la vivienda bajaron en la última semana, alcanzando niveles no vistos desde 2023. La línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda de $30.000 cayó cinco puntos básicos hasta el 7,84 por ciento, según la encuesta nacional de prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, el préstamo de referencia a cinco años por valor de 30.000 dólares sobre el valor líquido de la vivienda cayó seis puntos básicos, hasta el 8,15 por ciento.

Según Sarah Rose, gerente senior sobre el valor de la vivienda en Affinity Federal Credit Union, las tasas más bajas están abriendo la puerta a más préstamos sobre el valor de la vivienda. «Predigo que los prestatarios comenzarán a utilizar su HELOC para proyectos más grandes, ya que sus tasas de interés se están reduciendo, al igual que sus pagos», dice. «Los prestatarios deben estar atentos a las ofertas de tasas introductorias bajas, ya que los prestamistas competirán por el negocio. Las tasas de las primeras hipotecas siguen siendo altas en comparación con las tasas de las primeras hipotecas existentes de la gran mayoría de los consumidores, por lo que los préstamos HELOC y HE son la opción inteligente».

¿Qué está impulsando las tasas de valor líquido de la vivienda hoy en día?

Tanto las tasas de préstamos HELOC como las de los préstamos con garantía hipotecaria han disminuido sustancialmente desde sus máximos de 2024. Las tasas están siendo impulsadas principalmente por dos factores: el primero son las acciones de la Reserva Federal. En particular, la Reserva Federal influye en el coste de los productos de tasa variable, como los HELOC. Después de recortar las tasas en un cuarto de punto en su reunión de septiembre, el banco central sugirió que podría reducir los costos de endeudamiento dos veces más este año.

«Los propietarios de viviendas que estén considerando una HELOC deberían estar preparados para que su tasa cambie poco después de cada decisión de la Reserva Federal», dice Stephen Kates, analista senior de Bankrate. «Aquellos que estén considerando un préstamo a tasa fija, por otro lado, deberían monitorear de cerca las tendencias de las tasas para programar su solicitud de la mejor oferta disponible, que puede ir ligeramente por detrás de las acciones de la Reserva Federal».

Agregue a eso la competencia de los prestamistas, las ofertas promocionales y los estándares de suscripción, todo lo cual también tiene un impacto en HELOC y en las tasas de préstamos con garantía hipotecaria, dice Kates. Pero más allá de las tasas, “algunos bancos ofrecen ventajas o servicios adicionales que pueden beneficiar a los prestatarios”, afirma. «Comparar y comparar múltiples ofertas es la mejor manera de asegurar una tasa competitiva y encontrar una relación bancaria que se alinee con sus objetivos financieros».

hora actualAlgunas tasas de acciones versus tasas de otros tipos de crédito

Debido a que los HELOC y los préstamos sobre el valor de la vivienda utilizan su vivienda como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas (más parecidas a las tasas hipotecarias actuales) que los intereses que se cobran sobre las tarjetas de crédito o los préstamos personales, que no están garantizados.

Si bien es útil conocer las tasas promedio, la oferta individual que recibe sobre un HELOC en particular o un préstamo con garantía hipotecaria nueva refleja factores adicionales como su solvencia crediticia y sus finanzas. Luego está el valor de su casa y el tamaño de su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos hipotecarios (incluida su hipoteca) a un máximo del 80 al 85 por ciento del valor de su vivienda.

Tenga en cuenta: incluso si puede obtener una tasa favorable de un prestamista, los productos sobre el valor líquido de la vivienda siguen siendo deudas de costo relativamente alto.