Las tasas de los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda caen por el recorte de la Reserva Federal

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Es un resultado mixto para las tasas sobre el valor líquido de la vivienda, ya que la Reserva Federal redujo las tasas de interés en un cuarto de punto, su segunda reducción de tasas en 2025. El préstamo de referencia a cinco años por $30,000 sobre el valor líquido de la vivienda cayó nueve puntos básicos a 8,02 por ciento, su nivel más bajo desde marzo de 2023, según la encuesta nacional de prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, la línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda de 30.000 dólares aumentó cinco puntos básicos hasta el 7,90 por ciento.

Según Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate, el recorte de tasas de la Fed debería preparar el escenario para descuentos en nuevas ofertas de préstamos HELOC y sobre el valor líquido de la vivienda. «En las cinco semanas transcurridas desde el recorte de un cuarto de punto de la Reserva Federal en septiembre, la tasa HELOC promedio disminuyó del 8,05 por ciento al 7,85 por ciento y la tasa promedio de préstamos con garantía hipotecaria a 10 años disminuyó del 8,43 al 8,28 por ciento», dijo. «Si bien las ofertas de nuevos clientes no necesariamente tienen que seguir las de la Reserva Federal, es probable que se produzca una tendencia a la baja similar en las próximas semanas».

¿Qué está impulsando las tasas de valor líquido de la vivienda hoy en día?

Tanto las tasas de préstamos HELOC como las de los préstamos con garantía hipotecaria han disminuido sustancialmente desde sus máximos de 2024. Las tasas están siendo impulsadas principalmente por dos factores: el primero son las acciones de la Reserva Federal. En particular, la Reserva Federal influye en el coste de los productos de tasa variable, como los HELOC. En su reunión de octubre, el banco central recortó las tasas de interés en un cuarto de punto esperado.

Pero Lo que podría complicar las cosas para la Reserva Federal es el cierre del gobierno, ahora el segundo paro laboral más grande de la historia. El cierre no sólo ha retrasado datos económicos cruciales, como el informe mensual de empleo, sino que también ha creado una mayor incertidumbre económica.

Agregue a eso la competencia de los prestamistas, las ofertas promocionales y los estándares de suscripción, todo lo cual también tiene un impacto en las tasas de préstamos HELOC y de préstamos con garantía hipotecaria. dice Stephen Kates, analista senior de Bankrate. Pero más allá de las tasas, “algunos bancos ofrecen ventajas o servicios adicionales que pueden beneficiar a los prestatarios”, afirma. «Comparar y comparar múltiples ofertas es la mejor manera de asegurar una tasa competitiva y encontrar una relación bancaria que se alinee con sus objetivos financieros».

hora actualAlgunas tasas de acciones versus tasas de otros tipos de crédito

Debido a que los HELOC y los préstamos sobre el valor de la vivienda utilizan su vivienda como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas (más parecidas a las tasas hipotecarias actuales) que los intereses que se cobran sobre las tarjetas de crédito o los préstamos personales, que no están garantizados.

Si bien es útil conocer las tasas promedio, la oferta individual que recibe sobre un HELOC en particular o un préstamo con garantía hipotecaria nueva refleja factores adicionales como su solvencia crediticia y sus finanzas. Luego está el valor de su casa y el tamaño de su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos hipotecarios (incluida su hipoteca) a un máximo del 80 al 85 por ciento del valor de su vivienda.

Tenga en cuenta: incluso si puede obtener una tasa favorable de un prestamista, los productos sobre el valor líquido de la vivienda siguen siendo deudas de costo relativamente alto.