Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate
Una decisión dividida para HELOC y tasas de préstamos de capital doméstico esta semana. La tasa promedio en una línea de crédito de capital hipotecario de $ 30,000 aumentó seis puntos básicos a 8.20 por ciento, según la encuesta nacional de los prestamistas de Bankrate. Por el contrario, las tasas de préstamo de capital hipotecario registraron su mayor caída del año, con el préstamo de capital hipotecario promedio de $ 30,000 cayendo 13 puntos básicos a 8.23 por ciento.
La última vez que las tasas de préstamo de capital hipotecario fueron tan asequibles (y tan cerca de las tasas de HELOC) fue en mayo de 2023. El analista financiero jefe de Bankrate, Greg McBride, atribuye la caída actual a «la introducción de nuevas ofertas, no por las tasas de cambio de prestamistas existentes».
| Actual | Hace 4 semanas | Hace un año | Promedio de 52 semanas | Bajo de 52 semanas | |
|---|---|---|---|---|---|
| Heloc | 8.20% | 7.94% | 9.17% | 8.65% | 7.90% |
| Préstamo de capital domiciliario a 5 años | 8.23% | 8.36% | 8.61% | 8.45% | 8.23% |
| Préstamo de capital domiciliario a 10 años | 8.38% | 8.51% | 8.77% | 8.58% | 8.38% |
| Préstamo de capital domiciliario a 15 años | 8.32% | 8.42% | 8.75% | 8.52% | 8.32% |
| Nota: Las tasas de capital domiciliario en esta encuesta asumen una línea o un monto del préstamo de $ 30,000. | |||||
¿Qué conduce hoy las tarifas de capital doméstico?
Las tarifas en HELOC y préstamos de capital hipotecario han sido impulsadas por dos factores principales: competencia de prestamistas por los términos de tiempo más bajos para un tiempo limitado y las acciones de la Reserva Federal. La Fed afecta especialmente el costo de los productos de tasa variable, incluidos los HELOC.
Los Helocs y los préstamos de capital hipotecario han caído sustancialmente de los máximos que alcanzaron a principios de 2024, con tasas de HELOC en particular los mínimos no vistos desde 2023. McBride pronostica que las tasas continuarán disminuyendo en 2025, especialmente aquellas en HELOC, potencialmente a su nivel más bajo en tres años.
Actual HTasas de capital versus tasas en otros tipos de crédito
Debido a que los HELOC y los préstamos de capital doméstico usan su hogar como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.
| Tasa promedio | |
|---|---|
| Heloc | 8.20% |
| Préstamo de capital domiciliario | 8.23% |
| Tarjeta de crédito | 20.12% |
| Préstamo personal | 12.58% |
| Fuente: Encuesta nacional de prestamistas de Bankrate, 21 de mayo | |
Por supuesto, la oferta individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o de capital doméstico nuevo refleja factores adicionales como su solvencia. Luego está el valor de su hogar y su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) a un máximo de 80 a 85 por ciento del valor de su hogar.
Incluso si puede asegurar una tasa baja de un prestamista, como Ted Rossman, analista de la industria senior de Bankrate, Notas, los productos de capital doméstico siguen siendo una deuda relativamente de alto costo.
«Hace tres años, la tasa promedio de HELOC era inferior al 4 por ciento», dice Rossman. «No me daría prisa por pedir prestado $ 50,000 para una renovación de un hogar al 8 por ciento si existe la posibilidad de que te arrepientas, como si pierdas tu trabajo, si te hubieras retrasado, si los aranceles no son tan malos como se temen, etc.»
