Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate
Las tarifas en las líneas de crédito y préstamos de capital hipotecario no se movieron mucho esta semana, con la tasa promedio en una línea de crédito de capital domiciliaria (HELOC) de $ 30,000, según la encuesta nacional de prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, las tasas de préstamo de capital hipotecario se estabilizaron, con el préstamo promedio de capital domiciliario de $ 30,000 en 8.36 por ciento, sin cambios en un mínimo para 2025.
La Reserva Federal dejó su tasa de interés de referencia clave sin cambios esta semana, incluso cuando una medida de inflación reciente, el índice de gastos de consumo personal (PCE) se acercó al objetivo del 2 por ciento del banco central. La continua pausa de la Fed refleja la incertidumbre en torno a los aranceles y el estado general de la economía, que se contrajo en el primer trimestre de 2025.
Los Helocs y los préstamos de capital doméstico han caído sustancialmente desde los máximos alcanzados al comienzo de 2024, con tasas de HELOC en particular los mínimos no vistos desde 2023. El analista financiero jefe de Bankrate Greg McBride pronostica que las tasas continuarán disminuyendo en 2025, especialmente aquellos en HELOC, potencialmente a su nivel más bajo en tres años.
| Actual | Hace 4 semanas | Hace un año | Promedio de 52 semanas | Bajo de 52 semanas | |
|---|---|---|---|---|---|
| Heloc | 7.99% | 8.00% | 9.89% | 8.70% | 7.90% |
| Préstamo de capital domiciliario a 5 años | 8.36% | 8.38% | 8.66% | 8.46% | 8.36% |
| Préstamo de capital domiciliario a 10 años | 8.51% | 8.52% | 8.79% | 8.59% | 8.46% |
| Préstamo de capital domiciliario a 15 años | 8.41% | 8.42% | 8.79% | 8.54% | 8.37% |
| Nota: Las tasas de capital domiciliario en esta encuesta asumen una línea o un monto del préstamo de $ 30,000. | |||||
¿Qué conduce hoy las tarifas de capital doméstico?
Las tarifas en HELOC y préstamos de capital hipotecario han sido impulsadas por dos factores principales: competencia de prestamistas por los términos de tiempo más bajos para un tiempo limitado y las acciones de la Reserva Federal. La Fed afecta especialmente el costo de los productos de tasa variable, incluidos los HELOC.
Sin embargo, debido a que los préstamos HELOC y el capital de la vivienda están vinculados a su hogar como garantía, esas tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.
Actual HTasas de capital versus tasas en otros tipos de crédito
| Tasa promedio | |
|---|---|
| Heloc | 7.99% |
| Préstamo de capital domiciliario | 8.36% |
| Tarjeta de crédito | 20.12% |
| Préstamo personal | 12.43% |
| Fuente: Bankrate National Survey of Presters, 7 de mayo | |
Por supuesto, la oferta individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o de capital doméstico nuevo refleja factores adicionales como su solvencia. Luego está el valor de su hogar y su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) a un máximo de 80 a 85 por ciento del valor de su hogar.
Algunos prestatarios podrían ser más conservadores para aprovechar su capital, ya que lo que es primordial está «pagando el préstamo lo más rápido que puedan», dice Fred Bolstad, jefe de préstamos minoristas en US Bank. «Para otras personas, se trata de (aumentar) el flujo de caja, por lo que quieren aprovechar su hogar al máximo».
Sin embargo, los productos de capital doméstico siguen siendo deudas relativamente de alto costo, dice Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate.
«Hace tres años, la tasa promedio de HELOC era inferior al 4 por ciento», dice Rossman. «No me daría prisa por pedir prestado $ 50,000 para una renovación de un hogar al 8 por ciento si existe la posibilidad de que te arrepientas, como si pierdas tu trabajo, si te hubieras retrasado, si los aranceles no son tan malos como se temen, etc.»
