Las tasas de HELOC caen al nivel más bajo desde marzo, ya que las tasas de reducción de la Fed por primera vez en 2025

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Una decisión dividida para las tasas de capital hipotecario, ya que la Reserva Federal entregó una reducción de la tasa de interés del cuarto de interés esperada, la reducción de la primera tasa este año. La tasa promedio en una línea de crédito de capital hipotecario de $ 30,000 cayó cinco puntos básicos a 8.05 por ciento, según la encuesta nacional de los prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, la tasa promedio en el préstamo de referencia de $ 30,000 de $ 30,000 de $ 30,000 aumentó cinco puntos básicos a 8.28 por ciento.

Como Erik Schmitt, Ejecutivo de Consumer Direct en Chase Home Lending, explica, la reducción de la tasa de la Fed es una buena noticia para los prestatarios de HELOC, ya que HELOC está vinculado a la tasa preferencial. «Para los propietarios de viviendas con HELOC a una tasa de interés variable, un recorte probablemente resultaría en costos de interés más bajos, lo que lleva a un posible pago mensual potencial», dice. «Los nuevos solicitantes de HELOC también podrían beneficiarse, ya que generalmente estarían tomando prestado contra su capital a una tasa de interés más baja».

¿Qué conduce hoy las tarifas de capital doméstico?

Las tarifas en HELOC y préstamos de capital doméstico están siendo impulsadas principalmente por dos factores: competencia de prestamistas para nuevos clientes y las acciones de la Reserva Federal. La Fed afecta especialmente el costo de los productos de tasa variable como los HELOC. Después de reducir las tasas en un cuarto de punto en su reunión de septiembre, el banco central sugirió que podría reducir los préstamos de los costos dos veces más este año.

Tanto las tasas de préstamo HELOC como Home Equity han disminuido sustancialmente desde sus 2024 máximos, aunque las tasas de HELOC se han recuperado un poco de esta primavera, cuando estaban por debajo del 8 por ciento.

Actual HTasas de capital versus tasas en otros tipos de crédito

Debido a que los HELOC y los préstamos de capital doméstico usan su hogar como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Si bien las tasas promedio son útiles para saber, la oferta individual que recibe en un HELOC en particular o un préstamo de capital doméstico nuevo refleja factores adicionales como su solvencia y finanzas. Luego está el valor de su hogar y el tamaño de su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos para el hogar (incluida su hipoteca) a un máximo de 80 a 85 por ciento del valor de su hogar.

Tenga en cuenta: incluso si puede asegurar una tasa favorable de un prestamista, los productos de capital doméstico siguen siendo deudas relativamente de alto costo.