Las tasas de capital de la vivienda se caen una semana después del corte de la Fed

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Un fuerte retroceso en las tasas de capital hipotecario, una semana después del muy esperado recorte de tarifas de cuartos de punto. La línea de crédito de capital domiciliaria de $ 30,000 cayó 17 puntos básicos a 7.88 por ciento, su nivel más bajo en aproximadamente un año y medio, según la encuesta nacional de prestamistas de Bankrate. El préstamo de referencia de $ 30,000 de $ 30,000 de $ 30,000 cayó a un nuevo mínimo, cayendo 9 puntos básicos, a 8.19 por ciento.

Y la trayectoria descendente en las tasas de capital hipotecario puede no detenerse allí. «Según las conversaciones de la industria, veo que la Fed reduce las tasas ligeramente a fines de 2025 y, con suerte, en otro punto a fines de 2026, lo que significa que las tasas de interés de HELOC y él prestan lo mismo», dice Sarah Rose, gerente senior de capital doméstico de Affinity Federal Credit Union. «Esto es positivo para los prestatarios que buscan acceder al capital en su hogar. Las tasas de interés más bajas significan pagos más bajos y los pagos más bajos facilitan la calificación para los prestatarios».

¿Qué conduce hoy las tarifas de capital doméstico?

Tanto las tasas de préstamo HELOC como Home Equity han disminuido sustancialmente desde sus 2024 máximos y están cerca de sus mínimos del año. Las tasas están siendo impulsadas principalmente por dos factores: la primera es las acciones de la Reserva Federal. En particular, la Fed impacta el costo de los productos de tasa variable, como los HELOC. Después de reducir las tasas en un cuarto de punto en su reunión de septiembre, el banco central sugirió que podría reducir los préstamos de los costos dos veces más este año.

«Los propietarios de viviendas que consideran un HELOC deben estar preparados para que su tasa cambie poco después de cada decisión de la Fed», dice Stephen Kates, analista senior de Bankrate. «Aquellos que consideren un préstamo de tasa fija, por otro lado, deben monitorear las tendencias de tarifas de cerca para su solicitud para la mejor oferta disponible, que puede estar ligeramente detrás de las acciones de la FED».

Agregue a esa competencia de prestamistas, ofertas promocionales y estándares de suscripción, todos los cuales también tienen un impacto en las tasas de préstamos HELOC y de capital doméstico, dice Kates. Pero más allá de las tasas, «algunos bancos ofrecen ventajas o servicios adicionales que pueden beneficiar a los prestatarios», dice. «Comprar y comparar múltiples ofertas es la mejor manera de asegurar una tarifa competitiva y encontrar una relación bancaria que se alinee con sus objetivos financieros».

Actual HTasas de capital versus tasas en otros tipos de crédito

Debido a que los HELOC y los préstamos de capital doméstico usan su hogar como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Si bien las tasas promedio son útiles para saber, la oferta individual que recibe en un HELOC en particular o un préstamo de capital doméstico nuevo refleja factores adicionales como su solvencia y finanzas. Luego está el valor de su hogar y el tamaño de su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos para el hogar (incluida su hipoteca) a un máximo de 80 a 85 por ciento del valor de su hogar.

Tenga en cuenta: incluso si puede asegurar una tasa favorable de un prestamista, los productos de capital doméstico siguen siendo deudas relativamente de alto costo.