Las tasas de capital de la vivienda permanecen quietas y bajas

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

No hay mucho movimiento con las tasas de equidad en la última semana. La tasa promedio en una línea de crédito de capital domiciliaria de $ 30,000 (HELOC) no cambió, teniendo en cuenta el 8,12 por ciento, según la encuesta nacional de los prestamistas de Bankrate. La tasa promedio en el préstamo de referencia de $ 30,000 de $ 30,000 de $ 30,000 también permaneció sin cambios en un 8,23 por ciento, el nivel más bajo que hemos visto este año, aunque las tasas en préstamos a largo plazo disminuyeron ligeramente.

Si bien las tasas deprimidas a menudo estimulan a los prestatarios, las originaciones de préstamos de capital doméstico han sido especialmente sólidos este año, los propietarios deben considerar sus finanzas generales al tocar el valor de su hogar, dice Sarah Rose, gerente senior de capital doméstico de Affinity Federal Credit Union. «La aprobación de un préstamo de capital doméstico o un HELOC se realiza en última instancia si puede permitirse pagar el préstamo», dice ella. «Muchas personas suponen que mientras tengan equidad, serán aprobados. Este no es el caso».

¿Qué conduce hoy las tarifas de capital doméstico?

Las tarifas en HELOC y préstamos de capital doméstico están siendo impulsadas principalmente por dos factores: competencia de prestamistas para nuevos clientes y las acciones de la Reserva Federal. La Fed afecta especialmente el costo de los productos de tasa variable como los HELOC.

Tanto las tasas de préstamo HELOC como Home Equity han disminuido sustancialmente desde los máximos en 2024, aunque las tasas de HELOC se han recuperado un poco de los mínimos que alcanzaron a principios de este año. Aún así, el analista financiero del jefe de Bankrate, Greg McBride, se mantiene a su pronóstico Esas tasas de capital hipotecario disminuirán en 2025, con HELOC con un promedio de 7.25 por ciento y los préstamos de capital hipotecario que llegan al 7.90 por ciento.

«Ambos todavía están dentro del ámbito de la posibilidad si la Fed reanuda las tasas de interés en la segunda mitad del año», dice McBride.

Actual HTasas de capital versus tasas en otros tipos de crédito

Debido a que los HELOC y los préstamos de capital doméstico usan su hogar como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Si bien las tasas promedio son útiles para saber, la oferta individual que recibe en un HELOC en particular o un préstamo de capital doméstico nuevo refleja factores adicionales como su solvencia y finanzas. Luego está el valor de su hogar y el tamaño de su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos para el hogar (incluida su hipoteca) a un máximo de 80 a 85 por ciento del valor de su hogar.

Tenga en cuenta: incluso si puede asegurar una tasa favorable de un prestamista, los productos de capital doméstico siguen siendo deudas relativamente de alto costo. «Muchos propietarios están sentados en una montaña de capital doméstico, pero tomar prestados en su contra todavía es costoso, con una tasa promedio aún más del 8 por ciento y muchos prestamistas cobran tasas de interés de dos dígitos», dice McBride. «Esta no es la forma de endeudamiento de bajo costo que los propietarios se habían acostumbrado durante muchos años. Por lo tanto, si debe pedir prestado, tenga un plan de juego para devolverlo».