Helocs y tasas de préstamos de capital de vivienda esta semana

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Las tasas de préstamos de capital doméstico se mantuvieron a medida que la nación se muda a mediados de verano. La tasa promedio en una línea de crédito de $ 30,000 en el capital (HELOC) no cambió al 8.27 por ciento por cuarta semana consecutiva, según la encuesta nacional de prestamistas de Bankrate. La tasa promedio en el préstamo de capital doméstico de $ 30,000 también se mantuvo estable en 8.26 por ciento para la tercera semana consecutiva.

Desde junio de este año, las tasas promedio de HELOC y los préstamos de capital doméstico han estado rondando en el mismo rango, y son casi idénticas. Entonces, ¿cómo pueden los propietarios de viviendas decidir qué producto de capital domiciliario es la mejor opción para ellos?

Depende en parte del motivo de préstamo. «Los propietarios de viviendas con un patrimonio sustancial que saben exactamente cuánto necesitan pedir prestado son candidatos ideales para préstamos de equidad en el hogar. Estos préstamos son los mejores para gastos únicos y a gran escala como una remodelación completa de la cocina», dice Eduardo Berain, vicepresidente ejecutivo de banca, inversiones y seguros en Frost Bank, un lénito con sede en Texas.

Pero las finanzas personales del prestatario también pueden ser significativas. «Los préstamos de capital doméstico son buenas opciones para los propietarios de viviendas con flujo de efectivo consistente», continúa Berain. «Si un propietario espera una ganancia inesperada financiera pronto, por ejemplo, un bono, un HELOC puede ser una mejor opción».

¿Qué conduce hoy las tarifas de capital doméstico?

Las tarifas en HELOC y préstamos de capital doméstico están siendo impulsadas principalmente por dos factores: competencia de prestamistas para nuevos clientes y las acciones de la Reserva Federal. La Fed afecta especialmente el costo de los productos de tasa variable como los HELOC.

Tanto Helocs como los préstamos de capital doméstico han disminuido sustancialmente desde sus máximos alcanzados a principios de 2024, aunque se han trasladado los mínimos que lograron este año. El director financiero de Bankrate, Greg McBride, todavía pronostica que las tasas disminuirán en 2025, especialmente aquellas en HELOC, potencialmente a su nivel más bajo en tres años.

Actual HTasas de capital versus tasas en otros tipos de crédito

Debido a que los HELOC y los préstamos de capital doméstico usan su hogar como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Por supuesto, la oferta individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o nuevo capital doméstico refleja factores adicionales como su solvencia y finanzas. Luego está el valor de su hogar y su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) a un máximo de 80 a 85 por ciento del valor de su hogar.

Incluso si puede asegurar una tarifa favorable de un prestamista, los productos de capital doméstico son deuda relativamente de alto costo, señala McBride. «Muchos propietarios están sentados en una montaña de capital doméstico, pero tomar prestados en su contra todavía es costoso, con una tasa promedio aún más del 8 por ciento y muchos prestamistas cobran tasas de interés de dos dígitos», dice. “Esta no es la forma de endeudamiento de bajo costo a la que los propietarios se habían acostumbrado durante muchos años.

«Las tarifas de hoy no son nada de lo que entusiasmarse», agrega. Entonces, si debe pedir prestado, tenga un plan de juego para devolverlo «.