Helocs se eleva, préstamos de equidad en el hogar mientras la Fed se mantiene estable

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

La Reserva Federal se paró en las tasas de interés para la cuarta reunión consecutiva, y los préstamos de capital doméstico fueron planos, pero Helocs aumentó un poco. La tasa promedio en el Heloan de $ 30,000 permaneció en 8.25 por ciento para la tercera semana consecutiva. Mientras tanto, la tasa promedio en una línea de crédito de capital hipotecario de $ 30,000 aumentó cinco puntos básicos a 8.27 por ciento, según la encuesta nacional de los prestamistas de Bankrate.

Si bien el banco central adoptó una postura de advertencia sobre la inflación y el impacto de los aranceles del presidente Trump esta vez, también señaló que dos recortes de tasas de interés podrían estar en las tarjetas a fines de 2025. Los pronósticos de la herramienta Fedwatch CME predicen las tasas más bajas de las tasas más bajas por medio punto por año. «Eso probablemente impulsaría el préstamo de capital a domicilio y la línea de tasas de crédito en una cantidad similar», dice Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate. «Hay una buena posibilidad de que las tasas se mantengan bastante planas durante el verano y los cortes podrían entrar en juego más en el plazo de septiembre a diciembre».

¿Qué conduce hoy las tarifas de capital doméstico?

Las tarifas en HELOC y préstamos de capital doméstico están siendo impulsadas principalmente por dos factores: competencia de prestamistas para nuevos clientes y las acciones de la Reserva Federal. La Fed afecta especialmente el costo de los productos de tasa variable como los HELOC.

Si bien han aumentado últimamente, los Helocs y los préstamos de capital de la vivienda han caído sustancialmente de los máximos que alcanzaron a principios de 2024, con las tasas de Heloc en particular alcanzando mínimos no vistos desde 2023. Bankrate Jefe de analista financiero Greg McBride pronostica que las tasas continuarán disminuyendo en 2025, especialmente aquellos en Helocs, potencialmente a su nivel más bajo en tres años.

Actual HTasas de capital versus tasas en otros tipos de crédito

Debido a que los HELOC y los préstamos de capital doméstico usan su hogar como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Por supuesto, la oferta individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o nuevo capital doméstico refleja factores adicionales como su solvencia y finanzas. Luego está el valor de su hogar y su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) a un máximo de 80 a 85 por ciento del valor de su hogar.

Incluso si puede asegurar una buena tasa de un prestamista, los productos de capital doméstico siguen siendo una deuda relativamente de alto costo, señala Rossman.
«Con un préstamo promedio de capital hipotecario y una línea de tasas de crédito en el rango de 8 por ciento en este momento, eso está cerca del borde de lo que distingue entre la deuda de menor y mayor costo», dice. «No es tan bajo como las tasas de menos del 4 por ciento que vimos hace tres años, pero no tan altas como las tasas de más del 10 por ciento que observamos hace un año y medio».