Heloc, tasas de préstamos de capital de vivienda esta semana

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Las tasas de préstamos de Heloc y Home Equity no cambiaron en gran medida esta semana, lo que refleja la pausa continua de la Reserva Federal. La tasa promedio en una línea de crédito de capital domiciliaria de $ 30,000 (HELOC) se mantuvo estable en 8.26 por ciento, según la encuesta nacional de los prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, la tasa promedio de un préstamo de capital doméstico de $ 30,000 no se movió, permaneciendo en 8.25 por ciento.

A pesar de la presión del presidente Trump a tasas más bajas, la Fed dejó su tasa de interés clave sin cambios para la quinta reunión consecutiva en julio. Los movimientos del Banco Central influyen en HELOC y las nuevas tasas de préstamos de capital doméstico, las cuales han visto un cambio mínimo desde junio.

«Dado que la Fed todavía tiene tasas de interés de referencia estables, no hay un catalizador para una disminución significativa en las tasas de capital de la vivienda», dice el analista financiero del jefe de Bankrate, Greg McBride, CFA. «Los HELOC de tasa variable serán más bajas en respuesta a los recortes de la velocidad de la Fed, siempre que eso suceda».

¿Qué conduce hoy las tarifas de capital doméstico?

Las tarifas en HELOC y préstamos de capital doméstico están siendo impulsadas principalmente por dos factores: competencia de prestamistas para nuevos clientes y las acciones de la Reserva Federal. La Fed afecta especialmente el costo de los productos de tasa variable como los HELOC.

Tanto las tasas de préstamo HELOC como Home Equity han disminuido sustancialmente desde los máximos en 2024, aunque las tasas de HELOC se han alejado de los mínimos que alcanzaron este año. McBride se sostiene a su anterior pronóstico Esas tasas de capital hipotecario disminuirán en 2025, con HELOC con un promedio de 7.25 por ciento y los préstamos de capital hipotecario que llegan al 7.90 por ciento.

«Ambos todavía están dentro del ámbito de la posibilidad si la Fed reanuda las tasas de interés en la segunda mitad del año», dice McBride «.

Actual HTasas de capital versus tasas en otros tipos de crédito

Debido a que los HELOC y los préstamos de capital doméstico usan su hogar como garantía, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

La oferta individual que recibe en un préstamo en particular HELOC o nuevo de capital doméstico refleja factores adicionales como su solvencia y finanzas. Luego está el valor de su hogar y su participación en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos para el hogar (incluida su hipoteca) a un máximo de 80 a 85 por ciento del valor de su hogar.

Tenga en cuenta: incluso si puede asegurar una tasa favorable de un prestamista, los productos de capital doméstico siguen siendo deudas relativamente de alto costo.

«Muchos propietarios están sentados en una montaña de capital doméstico, pero tomar prestados en su contra todavía es costoso, con una tasa promedio aún más del 8 por ciento y muchos prestamistas cobran tasas de interés de dos dígitos», dice McBride. “Esta no es la forma de endeudamiento de bajo costo a la que los propietarios se habían acostumbrado durante muchos años.

«Las tarifas de hoy no son nada de lo que entusiasmarse», dice McBride. «Entonces, si debes pedir prestado, tenga un plan de juego para devolverlo».