Coming Home: Chase lanza un nuevo Heloc

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En 2020, la pandemia Covid-19 explotó, creando «una buena cantidad de incertidumbre económica tanto en el mercado inmobiliario como en más amplia», recuerda el ejecutivo de los consumidores directos de los préstamos domésticos. Con todo, desde trabajos hasta valores de propiedades y tasas de interés en el aire, los grandes bancos como Chase y Wells Fargo respondieron deteniendo sus líneas de crédito de capital doméstico (HELOC).

Avance rápido cinco años hasta hoy. Valores de viviendas y equidad casera Las apuestas se han disparado para grabar máximos. A muchos propietarios de viviendas que necesitan fondos les encantaría aprovechar esas riquezas residenciales, y de hecho Heloc y préstamo de capital hipotecario Las originaciones están arriba. Al ver esa demanda, Chase ha vuelto a entrar en el espacio, lanzando su primer Heloc nuevo desde 2020.

«Durante Covid, muchos clientes refinanciaron, y ahora tienen más tasas de primera micoteca que están por debajo de las tasas prevalecientes», dice Schmitt. «Este producto ofrece la capacidad de acceder a su capital de manera responsable sin afectar su primera hipoteca existente».

¿Cómo funciona el nuevo Chase Heloc?

Disponible en todos los estados, excepto Texas, Chase’s HELOC permite a los prestatarios aprovechar hasta el 80 por ciento del valor de su hogar (un porcentaje estándar con productos de capital). Las líneas de crédito comienzan en $ 25,000 ($ 10,000 en Michigan) y suben a $ 400,000. El término es de 30 años: los clientes pueden optar por realizar pagos solo por intereses durante los primeros 10 años, seguido de un período de reembolso de 20 años.

Las características y criterios adicionales incluyen:

• Chase requiere un puntaje de crédito mínimo de 720 para calificar para el HELOC, que es un mínimo más alto de otros prestamistas de capital de vivienda (aunque los puntajes promedio de los solicitantes de capital doméstico tienden a funcionar en los años 700).

• Puede acceder a sus fondos durante tres años, que es un poco más corto que los períodos de sorteo típicos, que pueden durar hasta cinco o 10 años.

• Al cierre, prepárese para retirar al menos el 85 por ciento de su línea de crédito disponible. La suma global incluye una tarifa de origen de no más del 4.99 por ciento de su límite de crédito. (Los costos de cierre y los sorteos mínimos iniciales no son inusuales entre los prestamistas de HELOC).

En cuanto al costo de pedir prestado, el sitio web de Chase cita como ejemplo una «tasa variable de 9.74% en el código postal 43240 al 22 de agosto de 2025». El «APR de HELOC se basa en la tasa prima (el índice) publicado en el Wall Street Journal combinado con un margen fijo y no excederá el 18%».

Respuesta temprana fuerte

Schmitt dice la recepción a Chase’s Heloc ha excedido las expectativas iniciales de la compañía. «Estamos muy emocionados y continuamos haciendo crecer nuestro equipo para apoyar ese volumen», agrega.

Mirando hacia el futuro, Chase planea comercializar su HELOC más ampliamente y está explorando opciones adicionales para los propietarios de viviendas. «Texas tiene algunas leyes estatales únicas para las que estamos tratando de encontrar una solución», dice Schmitt. «Estamos evaluando otros productos, como los gravámenes cerrados y el segundo (allí), por ejemplo, para expandir la oferta».