Requisitos y pautas de evaluación de la FHA

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Cuando compra una casa con un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), la propiedad debe someterse a una evaluación de la FHA. Además de evaluar cuánto vale la casa, como una evaluación para un préstamo convencional, una evaluación de la FHA determina si cumple con los estándares de la agencia para la seguridad y la seguridad.

¿Qué es una evaluación de la FHA?

Una evaluación de la FHA es una evaluación del hogar en el que un profesional certificado evalúa una casa que se comprará con un préstamo de la FHA. El proceso está diseñado para determinar:

• El valor de mercado de la casa. Como un prestamista para un préstamo convencional, el prestamista para un Hubo un préstamo Y la propia FHA quiere asegurarse de que no presten o garanticen más de lo que vale la casa.
• Que la casa cumple con los «requisitos mínimos de propiedad». Esta parte de la evaluación es similar a una inspección para un préstamo convencional. Esencialmente, un tasador de la FHA evaluará si el hogar cumple con los estándares establecidos por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) por seguridad y seguridad. Si la casa es nueva construccióndebe cumplir con los «estándares mínimos de propiedad».

¿Cómo funciona una evaluación de la FHA?

El proceso de evaluación de la FHA generalmente se ve así:

1. Visitas del tasador: Un tasador con licencia aprobado por la FHA toma fotos y notas sobre la condición de la propiedad, incluido su interior, exterior y sus alrededores.
2. Tasador escribe un informe: El tasador compila sus hallazgos en un informe, que describe las características de la propiedad, incluidos los defectos, y proporciona una opinión sobre su valor de mercado.
3. Tasador hace recomendaciones: Si el tasador cree que la propiedad no cumple con los estándares de HUD, él o ella indicará las reparaciones necesarias y su costo aproximado.

Si un tasador de la FHA no puede determinar si una propiedad se cumple Estándares de HUDel prestamista hipotecario puede ordenar una evaluación adicional.

En general, puede esperar que una evaluación de la FHA se complete dentro de una semana.

Pautas de evaluación de la FHA

Durante una evaluación de la FHA, el tasador examinará tanto el mercado local como la propiedad en sí. Si tiene la intención de utilizar un préstamo de la FHA, saber un poco sobre el proceso puede ayudarlo a saber qué buscar a medida que avanza las propiedades.

Investigación de mercado

Para evaluar el valor de una casa, un tasador investigará el mercado inmobiliario residencial local y el precio de venta de propiedades comparables que han cambiado las manos recientemente.

Los tasadores deben citar algunas piezas específicas de investigación de mercado, que incluyen:

• Dos ventas de viviendas comparables completadas dentro de los 90 días
• Tres ventas recientemente cerradas en la misma subdivisión
• Dos listados activos o ventas pendientes

Lista de verificación de evaluación de la FHA

El tasador también analizará la propiedad en sí al hacer una evaluación. El Manual de Política de Vivienda Familiar de HUD detalla una larga lista de condiciones que se revisarán como parte del proceso de evaluación.

Cuando se trata de la propiedad en sí, el tasador se asegurará de que cumpla con los estándares de HUD revisando lo siguiente:

• Características físicas: Incluyendo la base, el techo, el revestimiento, las chimeneas y los paneles de yeso. Un inspector también debe asegurarse de que no haya pintura.
• Utilidad y sistemas: Como agua, electricidad, fontanería y HVAC. Los inspectores también revisan la iluminación, las aguas residuales, los electrodomésticos y las características al aire libre, como piscina.
• Ambiente: Cualquier peligro o molestia potenciales alrededor de la casa, desde líneas eléctricas cercanas hasta una autopista o aeropuerto adyacente, o evidencia de plagas, como termitas. El inspector también evaluará la clasificación del suelo y el patio.

¿Cuáles son los estándares de propiedad mínima de la FHA?

Todas las casas que se consideran para el financiamiento de la FHA, ya sean solteras o multifamiliares, deben cumplir con los requisitos o estándares mínimos de propiedades. Estas reglas, que garantizan que los compradores compren una casa habitable, cubren artículos como:

• Sistemas y electrodomésticos principales: Los sistemas de calefacción, electricidad y plomería de la casa deben estar funcionando.
• Techo: El techo debe ser funcional durante al menos otros dos años.
• Acceso: La propiedad debe ser accesible por un camino seguro. El camino puede ser público o privado.
• Utilidades: El gas, la electricidad, el agua potable y los servicios de aguas residuales deben ser accesibles.
• Base: La base debe estar sin daños, calificada adecuadamente y tener un drenaje adecuado para evitar fugas.

Siguientes pasos después de una evaluación de la FHA

Una vez que se complete la evaluación de la FHA, el prestamista hipotecario revisará el informe.

Los posibles resultados incluyen:

• Sin problemas. En este caso, puede avanzar con la compra.
• Baja evaluación. El tasador cree que la casa vale menos que el precio de compra acordado, creando lo que se conoce como un brecha de evaluación. El prestamista no proporcionará más financiamiento de lo que vale la casa, por lo que si desea avanzar con la compra, tendrá que pagar la diferencia. También puede intentar negociar un precio de compra más bajo o retroceder del acuerdo, pero en este caso, podría perder su depósito si su contrato no incluye un contingencia de evaluación.
• Requerir reparaciones. Si el tasador encuentra que el hogar necesita reparaciones significativas, tendrá que negociar con el vendedor para que se hagan antes de seguir adelante con el préstamo. Su Acuerdo de compra y venta (PSA) estipulará quién paga, pero a menudo, el vendedor es responsable. El prestamista puede aceptar evidencia de que las reparaciones se han completado o requieren una segunda evaluación.
• Peligros principales. Si el tasador descubre un problema importante con el hogar, puede no ser elegible para un préstamo de la FHA.

¿Qué sucede si la evaluación de la FHA descubre problemas?

Si hay problemas, «la evaluación describirá exactamente lo que debe repararse para que la evaluación sea compatible con la FHA», dice Ralph Dibugnara, presidente de Home calificado, una plataforma de la industria de bienes raíces. Por lo general, las reparaciones deben completarse antes día de cierreaunque aún pueda cerrar si está retrasando una solución al aire libre hasta que el clima se calienta, por ejemplo. En este caso, una parte del precio de compra se puede mantener en depósito en garantía hasta que se terminen las reparaciones.

Si desea una línea de tiempo más larga para hacer soluciones, considere un Préstamo de la FHA 203 (k)que financia la compra y reparación de una casa en una sola hipoteca. Las alteraciones estructurales, la reconstrucción, la modernización y la eliminación de los riesgos de salud y seguridad se pueden abordar con un préstamo de 203k.

¿Cuáles son las reparaciones requeridas por la FHA?

Algunas de las reparaciones más comunes requeridas por la FHA incluyen:

• Pintura pelada: Cualquier área de la casa con pintura pelada, incluido el interior, el exterior y cualquier estructura adicional, como un cobertizo o una cerca, debe ser raspada y repintada.
• Ventanas rotas: Las ventanas y puertas rotas deben reemplazarse antes de moverse.
• Drenaje: Si es necesario, el drenaje debe reconfigurarse para dirigir el agua lejos de la casa.
• Infestación: Cualquier ratón, insectos u otras plagas que afecten el hogar deben ser exterminados.
• Sistemas principales: Si alguno de los sistemas principales del hogar, como la calefacción, la plomería o la electricidad, están dañados, deben repararse antes de cerrar.

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