Requisitos de hipoteca de tasa ajustable (ARM) en 2025

Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es un préstamo hipotecario cuya tasa de interés cambia periódicamente después de un período introductorio. Estos cambios pueden ocurrir cada seis meses o cada año, dependiendo de los términos del préstamo. En contraste, una hipoteca de tasa fija tiene una tasa de interés que permanece igual durante el plazo del préstamo.

Esto es lo que necesita saber sobre los requisitos de los préstamos ARM si está considerando este tipo de hipoteca en 2025.

Requisitos de préstamo de brazo de 2025

La calificación para una hipoteca de tasa ajustable puede ser más difícil porque necesitará suficientes ingresos para obtener pagos mensuales más altos si las tasas de interés suben. Pero en otros aspectos, los brazos tienen requisitos similares a otros tipos de hipotecas. Deberá proporcionar información sobre su empleo e ingresos a través de documentos, como talones de pago, declaraciones de impuestos, W-2 y otra documentación de ingresos, por ejemplo, prueba de manutención de los hijos.

Calificaciones de puntaje de crédito del brazo

Necesitará un puntaje de crédito de al menos 620 para calificar para un brazo convencional. Los brazos de la FHA tienen un umbral más bajo: 580, o 500 si está preparado para realizar un pago inicial del 10%. Los brazos de VA no tienen un requisito de puntaje de crédito general, pero muchos prestamistas de VA buscan al menos 620.

Calificaciones de la relación deuda / ingreso del brazo (DTI)

En general, la relación DTI para los préstamos hipotecarios de ARM convencionales no puede exceder el 45 por ciento, aunque algunos prestamistas pueden aprobar a los prestatarios con más deuda que también tienen reservas de efectivo sustanciales. La mayoría de los préstamos de la FHA van a prestatarios con relaciones DTI de 43 por ciento o menos, mientras que el VA prefiere a los prestatarios con una proporción del 41 por ciento o menos. En todos los casos, cuanto más bajo, mejor cuando se trata de relaciones DTI.

Recuerde que los prestatarios califican para los brazos en función de su capacidad para cubrir un pago mensual más alto, no el pago inicial y más bajo.

Requisitos de pago hacia abajo del brazo

Al igual que los préstamos de tasa fija, no necesita poner un 20 por ciento en un brazo, pero los prestamistas generalmente exigen pagos más altos para ellos. Si bien puede encontrar préstamos de tasa fija que soliciten solo un 3 por ciento de baja, muchos prestamistas requieren al menos un pago inicial del 5 por ciento en las armas convencionales. Un brazo de la FHA requiere al menos 3.5 por ciento. No hay requisitos de pago inicial para la mayoría de los brazos de VA.

Límites de préstamo de brazo

En 2025, puede obtener un brazo conforme por hasta $ 806,500, o hasta $ 1,209,750 si vive en un mercado inmobiliario más caro. Si necesita una hipoteca más grande, algunos prestamistas ofrecen préstamos jumbo o no conformes con tarifas ajustables. Estos préstamos también generalmente requieren un puntaje de crédito más alto y un pago inicial.

¿Debería obtener una hipoteca de tasa ajustable?

Puede valer la pena considerar un brazo si:

• Calificará para una inicial más baja tasa de interés de lo que lo haría con un préstamo de tasa fija: Los brazos tienden a ofrecer tasas introductorias más bajas que las de un préstamo comparable de tasa fija de 30 años, pero la cantidad de ahorros puede variar.
• Ahorrará dinero a largo plazo: Es importante calcular cuánto podría ahorrar durante el período inicial de un brazo. Para aquellos que toman un préstamo jumbo, por ejemplo, un brazo puede ser la elección inteligente, ya que incluso una tasa de interés ligeramente más baja puede traducirse en mucho dinero. Esto puede compensar el costo si planea refinanciar a un préstamo de tasa fija más adelante.
• Planeas vivir en tu casa por solo cinco a 10 años: Un brazo a menudo tiene más sentido si solo planea vivir en la casa que está comprando durante alrededor de cinco a 10 años, antes de que la tasa de interés del préstamo se restablezca.

Tenga en cuenta que, si bien un brazo es esencialmente una apuesta de que las tasas de interés disminuirán, y que su pago mensual se mantendrá igual o se encoge cuando su tasa se ajuste, es imposible saber cómo se comportarán las tasas cuando finalice su período introductorio. Si bien los expertos actualmente predicen que las tasas seguirán siendo relativamente estables para el resto de 2025, eso no es una garantía, y no refleja el entorno de tasas en tres, cinco o incluso diez años. Si no puede pagar el pago más alto posible en su brazo, debe considerar una hipoteca de tasa fija.

Preguntas frecuentes