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Control de llave
Al igual que un refinanciamiento convencional de efectivo, un refinanciamiento de efectivo de VA convierte parte de su capital doméstico en efectivo.
A diferencia de las refinanciaciones de efectivo convencionales, es posible que pueda pedir prestado hasta el 100 por ciento del valor de su hogar con un refinanciamiento de efectivo de VA.
Para calificar, debe cumplir con las pautas de VA para el servicio militar, además de los requisitos del prestamista. También pagará una tarifa de financiación.
¿Qué es un refinanciamiento de cobre VA?
Un refinanciamiento de efectivo le permite aprovechar su capital doméstico reemplazando su hipoteca actual con un préstamo más grande. Obtiene la diferencia entre los dos en efectivo, que puede usar, por ejemplo, para actualizar su propiedad o pagar la deuda. Un refinancio de efectivo de VA reemplaza su hipoteca actual, ya sea un préstamo VA o un préstamo convencional, con un nuevo préstamo de VA.
Hay algunas diferencias entre un refinanciamiento de efectivo convencional y un refinanciamiento de efectivo de VA, que incluyen:
- Solo puede obtener un refinanciamiento de efectivo de VA si es elegible para un préstamo VA, mientras que cualquier persona que cumpla con los requisitos financieros puede obtener un refinanciamiento convencional de efectivo.
- Al igual que todas las tasas de préstamo de VA, las tasas para un refinanciamiento de efectivo de VA son típicamente más bajas que las de un refinanciamiento convencional de efectivo, porque los préstamos VA están garantizados por el gobierno.
- Si bien muchos prestamistas convencionales limitan la cantidad que puede pedir prestado en un refinanciamiento de efectivo al 80 por ciento del valor de su hogar, el VA técnicamente lo limita al 100 por ciento. Tenga en cuenta que muchos prestamistas tienen límites inferiores.
¿Cuál es la diferencia entre un refinanciamiento de efectivo de VA y un refinanciamiento de vasas VA?
Un refinanciamiento de efectivo de VA implica aprovechar el patrimonio de su hogar y sacar efectivo. Un refinanciamiento de VA Streamline, oficialmente un préstamo de refinanciamiento de reducción de tasas de interés (IRRRL), está diseñado para reducir los pagos mensuales de su hipoteca. Permite a los propietarios refinanciar un préstamo hipotecario de VA de tasa fija existente a una nueva cantidad, generalmente con una tasa de interés más baja.
Cómo funciona un refinanciamiento de efectivo de VA
Si ha sido dado de baja honorablemente del ejército o actualmente está en servicio activo, su servicio a su país viene con un gran beneficio: la capacidad de comprar una casa con un préstamo VA sin pagos o refinanciar una hipoteca existente de otro tipo en un préstamo VA.
Tenga en cuenta que solo puede usar un refinanciamiento de efectivo de VA en la casa en la que vive, por lo que si desea refinanciar un préstamo para una propiedad de inversión o una segunda casa, deberá explorar otras opciones.
Si bien los requisitos difieren, el proceso para obtener un refinanciamiento de efectivo de VA es similar al de un refinanciamiento convencional de efectivo. Idealmente, su nuevo préstamo tiene mejores términos al tiempo que le permite cobrar el capital que ha construido en su hogar.
Si solicita un refinanciamiento de efectivo de VA y está aprobado, comenzará a realizar pagos en su nueva hipoteca más grande y use el efectivo que recibe para lo que desee. Las mejoras en el hogar son de uso común.
Ejemplo de un refinanciamiento de efectivo de VA
Supongamos que obtuvo un préstamo hipotecario de $ 300,000, y ha pagado $ 100,000 de ese saldo, pero su casa todavía está valorada en $ 300,000. Si su prestamista le permite pedir prestado el 100 por ciento del valor de su hogar, las matemáticas en su refinanciamiento de efectivo de VA pueden verse así:
$ 300,000 (valor de la casa) – $ 200,000 (cantidad que aún debes) = $ 100,000 (Cantidad que puede cobrar)
Tasas de refinanciamiento de efectivo de VA
Por lo general, pagará un poco menos en intereses por un refinanciamiento de efectivo de VA que usted para un refinanciamiento de efectivo convencional, aunque su tasa de interés probablemente será pocos puntos básicos más altos que para un préstamo de compra de VA.
Requisitos para un préstamo de refinanciamiento de efectivo de VA
Para calificar para un refinanciamiento VA, debe ser un miembro del servicio de servicio activo, un veterano que fue dado de baja honorablemente y cumple con los requisitos mínimos de servicio, o un cónyuge sobreviviente. Más allá de eso, las pautas de refinanciamiento de VA varían ligeramente por el prestamista, pero generalmente necesita cumplir con estos criterios:
Costos de refinanciamiento de efectivo de VA
Un préstamo de efectivo de refinanciamiento VA puede ser menos costoso que otras opciones de financiación, pero deberá pagar los costos de cierre para obtener uno. Compare al menos tres prestamistas hipotecarios y sus respectivas tarifas de origen, además de otros cargos, por lo que tiene una idea de cuánto necesitará traer a la mesa.
Además de los costos de cierre, pagará la tarifa de financiación de refinanciamiento de VA, que varía según su estado como prestatario:
- Si nunca ha comprado una casa con el beneficio de VA, la tarifa de financiación de refinanciamiento de VA es del 2.15 por ciento del director de préstamos.
- Si ha utilizado el beneficio de VA antes, por ejemplo, si tiene un préstamo VA y lo está refinanciando, la tarifa de financiación es del 3.3 por ciento.
Puede pagar esta tarifa de financiamiento por adelantado, desde los ingresos de su préstamo o al llevarlo a su préstamo. Si lo ingresa al préstamo, solo recuerde que también pagará intereses sobre ese monto.
Pros y contras de un préstamo de refinanciamiento de efectivo de VA
Las refinanciaciones de efectivo de VA tienen muchos beneficios, pero también hay algunos inconvenientes a considerar.
Pros
- Acceso rápido al efectivo
- Generalmente tiene tasas más bajas
- Los fondos se pueden usar por múltiples razones, como mejoras del hogar, pago de la deuda o educación
Contras
- Debe ser un miembro del servicio militar actual o anterior para ser elegible, o un cónyuge sobreviviente
- Se aplica la tarifa de financiación
- Solo válido para la residencia primaria
¿Deberías obtener un refinanciamiento VA?
Si tiene un préstamo convencional, pero califica para un préstamo de VA, y los límites más altos de un refinanciamiento de efectivo de VA le permitirán pedir prestado el dinero que necesita, entonces puede ser una buena idea obtener uno. Las refinanciamiento de efectivo también pueden ser movimientos inteligentes para los titulares de préstamos VA existentes, siempre que también cumpla con estos otros criterios:
- Puede obtener una mejor tasa o términos en su nuevo préstamo que el que tiene en su préstamo original.
- Está seguro de que puede cubrir su nuevo pago de hipoteca.
- Utilizará el efectivo de una manera que construya su riqueza, o la de su familia, como pagar las mejoras en el hogar con un alto retorno de la inversión o la educación de financiación.
Cómo obtener un refinanciamiento de efectivo de VA
Para obtener un refinanciamiento VA, deberá:
- Encuentra un prestamista. Primero, necesitará identificar prestamistas que ofrecen préstamos de refinanciamiento de efectivo de VA. Luego compare las tarifas y las revisiones de al menos tres prestamistas para encontrar la mejor oferta.
- Consigue tu coe. Deberá obtener un certificado de elegibilidad (COE), que verifica que cumpla con los requisitos de servicio para aprovechar un préstamo VA. Puede solicitar este certificado en línea, por correo o potencialmente a través de su prestamista.
- Proporcione a su prestamista elegido sus finanzas. Esto generalmente significa entregar su COE, pagar los trozos, las declaraciones de impuestos, los estados de cuenta bancarios y otros documentos financieros.
- Complete una evaluación de la casa. Su prestamista requerirá una evaluación del hogar en la que un exámenes de terceros evaluará el valor de su hogar.
- Cierre el préstamo. Su prestamista lo guiará a través de este proceso de papeleo pesado para finalizar el préstamo.
- Pagar las tarifas aplicables. Es probable que le deba a su prestamista los costos de cierre, y también deberá pagar la tarifa de financiación de refinanciamiento de VA en efectivo.
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