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Control de llave
Necesitará un puntaje de crédito de al menos 620 para un refinanciamiento convencional.
El puntaje de crédito mínimos para otros tipos de refinanciaciones varían de 580 a 700 o más.
Las refinanciaciones, como las hipotecas de compra, vienen con requisitos mínimos de puntaje de crédito. Los requisitos específicos varían según su prestamista y el tipo de refinanciamiento que desee. Siga leyendo para obtener más información sobre el puntaje de crédito mínimo para las refinanciaciones.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para refinanciar una casa?
| Tipo de préstamo | Puntaje mínimo |
|---|---|
| Refinanciamiento convencional | 620 |
| Refinancio jumbo | Generalmente 700 o más |
| Refinanciamiento de la FHA | 580 |
| VA Refinance | Sin crédito mínimo de VA, pero generalmente 620 |
| Refinanciamiento del USDA | No hay mínimo de crédito del USDA, pero generalmente 640 |
| Refinanciamiento | 620 |
Estos números son pautas, pero el puntaje de crédito que necesita para refinanciar depende de su prestamista hipotecario, su situación individual y, a menudo, el tipo de refinanciamiento que elija. Por ejemplo, los prestamistas tienden a tener requisitos más estrictos para los prestatarios que realizan una refinancia de retención de efectivo versus un refinanciamiento tradicional de tarifas y plazo.
También puede encontrar que su prestamista prefiere un puntaje más alto si otros aspectos de su imagen financiera no son tan fuertes como podrían ser, por ejemplo, si tiene una alta relación deuda-ingreso (DTI).
Puntaje de crédito para refinanciamiento convencional
Puntaje de crédito mínimo: 620
La refinanciación convencional es uno de los tipos más comunes. Necesitará al menos un puntaje de crédito de 620 para refinanciar su préstamo convencional o refinanciar en un préstamo convencional, aunque a ese puntaje, es probable que necesite una relación DTI de 36 por ciento o menos, lo que puede ser limitante. Si tiene un puntaje de crédito más alto, es posible que pueda refinanciar con una relación DTI más alta.
Puntaje de crédito para Jumbo Refinance
Puntaje de crédito mínimo: generalmente 700 o más
Los préstamos jumbo son un tipo de préstamo no conformado, por lo que no tienen que cumplir con los mismos requisitos que un préstamo conforme. Sin embargo, debido a que los préstamos jumbo son tan grandes que generalmente necesitará un puntaje de crédito mínimo más alto para refinanciar en uno, a menudo 700 o más.
Puntaje de crédito para FHA Refinance
Puntaje de crédito mínimo: 580
Puede refinanciar un préstamo de la FHA con un puntaje de crédito de al menos 580. Sin embargo, si califica para un refinanciamiento de la FHA, podrá omitir este requisito por completo.
Puntaje de crédito para VA Refinance
Puntaje de crédito mínimo: no hay requisito de VA, pero generalmente 620
El Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) no establece un requisito de puntaje de crédito mínimo para las hipotecas que respalda, incluidas las refinanciaciones. Sin embargo, muchos prestamistas requieren al menos un 620 para un refinanciamiento de préstamos VA.
Puntaje de crédito para refinanciamiento del USDA
Puntaje de crédito mínimo: no hay requisito del USDA, pero generalmente 640
Al igual que el programa de préstamos VA, los préstamos del USDA no tienen un requisito de puntaje de crédito mínimo establecido. Aún así, muchos prestamistas requieren al menos 640.
Puntaje de crédito para refinanciamiento de efectivo
Puntaje de crédito mínimo: 620
El puntaje de crédito más bajo que puede tener para un refinanciamiento de efectivo es 620. Con un puntaje más alto, es posible que pueda cobrar más, dependiendo de su nivel de capital existente.
Otros factores que afectan la aprobación del refinanciamiento
Su puntaje de crédito no es el único factor que los prestamistas considerarán al revisar su solicitud para refinanciar. Como cuando solicitó su hipoteca original, los prestamistas también revisarán su:
- Relación DTI: Si su puntaje de crédito es fuerte, es posible que tenga más margen de maniobra para llevar una carga de deuda más alta de lo ideal. Si su puntaje de crédito está más cerca de 620, tendrá menos flexibilidad.
- Relación de préstamo a valor (LTV): Su relación LTV es una medida del monto de su hipoteca que ha pagado. Para refinanciar, la mayoría de los prestamistas requerirán que tenga al menos un 20 por ciento de capital en su hogar.
- Ingresos e historial laboral: Los prestamistas prefieren que haya trabajado en el mismo trabajo, o al menos en la misma industria, durante dos años y muestre ingresos confiables.
¿Puede refinanciar su hipoteca con mal crédito?
Es posible refinanciar su hipoteca con mal crédito, pero sus opciones serán algo limitadas. Aquí hay algunos programas a considerar si espera refinanciar con un puntaje de crédito deficiente.
Refinanciamiento de la FHA a racionalización
Si desea refinanciar un préstamo de la FHA, puede buscar un refinanciamiento de la FHA, que no requiere una verificación de crédito, verificación de ingresos o, por lo general, una evaluación del hogar. Sin embargo, tendrá que pagar primas de seguro hipotecario. Asegúrese de que esto no cancele lo que ahorrará refinanciando.
Préstamo de refinanciamiento de reducción de tasa de interés de VA (IRRRL)
También conocido como un refinancio VA Streamline, un IRRRL es un préstamo de verificación sin crédito disponible para los titulares actuales de préstamos de VA. Con este tipo de refinanciamiento, generalmente no tiene que presentar ninguna documentación de ingresos o someterse a una evaluación del hogar. Todavía deberá pagar la tarifa de financiación de VA y los costos de cierre, pero pueden ser lanzados al préstamo.
Programa de asistencia simplificada del USDA
Si usted es un titular de préstamo actual del USDA que ha realizado pagos a tiempo durante al menos 12 meses, puede solicitar un refinanciamiento a través de este programa. Los prestamistas generalmente no requieren una evaluación o una verificación de crédito, pero para calificar, el préstamo deberá reducir sus pagos principales, intereses, impuestos y seguros de propietarios (PITI) en al menos $ 50 por mes.
Cómo mejorar su puntaje de crédito para un refinanciamiento
Mejorar su puntaje de crédito antes de la refinanciación puede contribuir en gran medida a fortalecer su solicitud. Para hacer eso, puedes:
- Dirigirse a su relación de utilización de crédito. Concéntrese en pagar la deuda para que esté utilizando menos del 30 por ciento de su crédito disponible. También puede solicitar un aumento del límite de crédito, siempre y cuando esté seguro de que no ejecutará un saldo.
- Pague sus facturas a tiempo. Mientras se prepara para refinanciar, trate de evitar solicitar un nuevo crédito. También puede enviar todas sus solicitudes de refinanciamiento dentro de un mes más o menos para reducir el impacto en su crédito.
- Manténgase al tanto de su puntaje de crédito. Puede revisar su puntaje de crédito de forma gratuita en anualcreditreport.com. Al mantener las pestañas en su puntaje, podrá corregir cualquier información inexacta mucho antes de que necesite solicitar cualquier préstamo, incluido un refinanciamiento.
