¿Qué le sucede a su hipoteca cuando muere?

Si comparte un hogar con otros, es posible que se pregunte qué le pasará cuando fallezca. ¿Quién será responsable de los pagos de la hipoteca? ¿Podrán sus herederos y seres queridos mantener la casa? Veamos lo que le sucede a su casa cuando muera.

¿Quién se hace cargo de su hipoteca cuando muere?

Cuando fallece, su hipoteca no desaparece de repente. Su prestamista hipotecario aún necesita ser pagado y podría ejecutar su hogar si eso no sucede.

En la mayoría de los casos, si hay un testamento, la responsabilidad de la hipoteca se pasará al beneficiario de la casa.

Si solicitó su Hipoteca con un copestro O co-firmante, la otra parte debe continuar pagando el préstamo. O, si tienes seguro de protección hipotecariala deuda restante se pagará a través de la póliza. También llamado «seguro de vida hipotecaria», este tipo de póliza ayuda a proteger a sus seres queridos de tener que pagar una deuda hipotecaria que no puedan pagar. A diferencia del seguro de vida, los pagos generalmente van directamente a su prestamista hipotecario para pagar su deuda hipotecaria cuando muere.

¿Qué le sucede a una hipoteca si alguien muere sin voluntad?

Si muere sin voluntad o fideicomiso en su lugar, la responsabilidad recae en el albacea de su patrimonio, quién debe seguir realizando pagos de hipotecas utilizando fondos de su patrimonio mientras se resuelve el destino de la casa. Si el patrimonio no tiene fondos o activos suficientes, puede liquidar pagar la hipoteca, aunque eso puede crear complicaciones para los herederos.

¿Qué le sucede a una hipoteca cuando se divide entre múltiples herederos?

Si lees tu casa a alguien o tienes un propietario conjunto con el derecho de supervivenciasu heredero tiene que decidir qué hacer con la casa y la hipoteca. En general, la persona que hereda debe asumir la hipoteca y comenzar a hacer pagos o hacer arreglos para vender la propiedad.

Cuando múltiples herederos acuerdan asumir la hipoteca, se convierten en co-prestatarios y continúan haciendo pagos de hipotecas. Alternativamente, los herederos pueden aceptar vender la casa y usar los ingresos para pagar el saldo de la hipoteca restante. Si solo un heredero quiere mantener la propiedad, puede comprar las acciones de los otros herederos.

Cualquiera que sea que decidan los herederos, es mejor solicitar la ayuda de una finca o abogado de bienes raíces En este tipo de situaciones.

¿Qué le sucede a tu casa si mueres y no tienes ningún heredero?

En los casos en que un propietario fallece sin heredero inmediato para heredar la propiedad, se puede nombrar un administrador público. El administrador intervendrá y supervisará la administración de la finca.

Como parte de este proceso, el administrador generalmente intentará localizar herederos. Cuando no hay cónyuge o hijos sobrevivientes, se contactan a parientes más lejanos. Si este esfuerzo no tiene éxito, el estado puede asumir los activos del individuo donde se encuentra la casa.

¿Qué sucede con una hipoteca inversa cuando un prestatario muere?

Cuando un prestatario de un hipoteca inversa Dies, cualquier co-prestario aún recibirá los beneficios del préstamo, suponiendo que cumplan con todos los requisitos de acuerdo.

Si no hay co-prestatario, pero el prestatario está casado, el cónyuge sobreviviente puede permanecer en el hogar si pueden pagar el préstamo hipotecario inverso. Sin embargo, cuando el último prestatario sobreviviente o cónyuge elegible no prestado fallece, vende la casa o ya no ocupa la casa como su residencia principal, el préstamo debe pagarse.

Si no hay cónyuge, los beneficiarios o herederos del titular del préstamo hipotecario inverso fallecido deben pagar el préstamo para mantener la casa. Los herederos recibirán un aviso de vencimiento y pagadero del prestamista, y luego tendrán 30 días para comprar, vender o entregar la casa al prestamista para pagar el saldo.

¿Qué sucede cuando un cónyuge sobreviviente no figura en la hipoteca?

Si su cónyuge sobreviviente no está en la hipoteca, la ley federal brinda protecciones que pueden permitirles asumir la hipoteca y mantener la casa, siempre que ellos sean los que hereden la propiedad y puedan pagar los pagos de la hipoteca. Si no pueden, tendrán que solicitar un modificación del préstamo con el prestamista.

Cuándo notificar a la compañía hipotecaria de una muerte

Entre todas las otras cosas que necesitará hacer después de que un ser querido muera, también deberá informar a su prestamista hipotecario que han fallecido. Si se pregunta cuándo notificar a la compañía hipotecaria de la muerte, la respuesta es lo antes posible.

Date un tiempo suficiente para localizar y enviar los documentos necesarios, incluido un certificado de defunción, y Suponga la hipoteca Rápidamente para evitar problemas a largo plazo con el prestamista. Asegúrese de que actualicen la información de contacto que tienen en el archivo.

Heredar una propiedad con una hipoteca

Heredar puede dar miedo. Muchas hipotecas incluyen una cláusula de vencimiento o debida en transferencia que requiere el reembolso total del préstamo en caso de un cambio en la propiedad. Sin embargo, las leyes federales y estatales generalmente anulan esas cláusulas en esta situación, ordenando a un prestamista que trabaje con un cónyuge o familiar sobreviviente que hereda una casa hipotecada. Un abogado de bienes puede informarlo de sus derechos en su estado.

Si usted heredar una propiedad Eso tiene una hipoteca, usted será responsable de realizar pagos en ese préstamo. Sin embargo, hay algunas formas de administrar su nuevo activo:

• Suponga la hipoteca: Si usted es el único heredero, puede comunicarse con el administrador de la hipoteca y solicitar asumir la hipoteca. Si desea asumir el préstamo, puede trabajar con el administrador para transferir el préstamo A usted. Tenga en cuenta que puede haber una tarifa asociada con asumir la hipoteca.
• Refinanciar la hipoteca: Algunos prestamistas están dispuestos a ser flexibles si no está en la posición financiera para asumir el préstamo, pero no quiere vender. Puede que puedas refinanciar el préstamo Para asegurar un pago más bajo o extender el plazo para que sea más asequible. Dependiendo de la tasa de interés del préstamo en comparación con tarifas actualeses mejor que obtenga esta otra hipoteca.
• Vender la propiedad: Si vende la propiedad, tendrá que usar los ingresos para pagar el préstamo antes de poder embolsar cualquier ganancia inesperada. También puede elegir dejar que el prestamista se ejecute, aunque existe el riesgo de juicio de deficiencia contra usted si venden la casa y los ingresos no cubren la hipoteca.

¿Los herederos necesitan reasvalificar la hipoteca?

Los prestatarios generalmente deben cumplir con los requisitos de «capacidad de pagar» antes de que un prestamista hipotecario pueda aprobar un préstamo. Estas reglas ayudan a proteger a los prestatarios de préstamos depredadores No podrían permitirse.

Sin embargo, hay una excepción a esta regla si heredas una casa. Los herederos no tienen que recalificar la hipoteca de una casa que han heredado. Esto les brinda la oportunidad de mantener la casa y asumir el préstamo sin tener que cumplir con los requisitos de capacidad para repetir. Si su objetivo es mantener la propiedad, asegúrese de poder pagar la hipoteca antes de comprometerse con ella.

Sin embargo, si desea refinanciar o cambiar los términos de la hipoteca, deberá calificar para un nuevo préstamo y cumplir con todos los requisitos de elegibilidad del prestamista.

Cómo asumir una hipoteca

Si ha heredado una hipoteca, generalmente puede trabajar directamente con el administrador para hacerse cargo del préstamo. Pero también puede decidir obtener ayuda externa. Aquí le mostramos cómo asumir una hipoteca de un miembro de la familia fallecido:

1. Encuentra un abogado: No es necesario, pero contratar a un abogado puede simplificar el proceso y aliviar el estrés de asumir la hipoteca de su ser querido, especialmente cuando está afligido.
2. Reúna los documentos necesarios: Es posible que deba proporcionar pruebas de que es el heredero legítimo de la propiedad o el albacea del patrimonio, por lo que querrá recopilar documentos relevantes. Para transferir el título, necesitará autorización o documentación adecuados, incluida la escritura. Si no puede localizarlo, comuníquese con su oficina de registros local (por ejemplo, el secretario del condado) para una copia. Por lo general, puede obtener una copia por una tarifa modesta o pagar más por una copia certificada (que los prestamistas generalmente requieren).
3. Póngase en contacto con el prestamista o administrador hipotecario para los próximos pasos: Pregunte sobre cosas como el saldo pendiente, el pago mensual y otros detalles esenciales. Su abogado puede ayudarlo a comunicarse con ellos.

Recuerda que no tienes que pasar por el proceso de suscripción o recalificar para que la hipoteca lo asumiera. Sin embargo, es probable que necesite proporcionar una copia certificada del certificado de defunción del prestatario (y potencialmente la voluntad del prestatario). Si es un propietario conjunto, es probable que tenga que mostrar la escritura con su nombre.

Consideraciones para transferir una hipoteca después de la muerte

Heredar un hogar viene con importantes responsabilidades financieras. Antes de hacerse cargo de la hipoteca de un ser querido que falleció, es importante considerar todas las ramificaciones y gastos que vendrán con ella. También puede ser una buena idea hablar con un planificador financiero.

• Asegúrese de tener un manejo sólido sobre el monto de los pagos mensuales de la hipoteca y si su presupuesto puede acomodar cómodamente el nuevo gasto.

• También deberá mantenerse al día con los pagos de seguro de propietarios al tomar posesión de una casa, junto con impuestos a la propiedad, mantenimiento y mantenimiento y, si corresponde, las cuotas de la asociación de propietarios de viviendas.

• Evaluar la condición general del hogar. Si necesita reparaciones significativas, puede obtener estimaciones de costos para el trabajo y determinar si está dispuesto a asumir ese gasto también.

Consejos para planificar con anticipación para su hipoteca

Gestionar los asuntos de alguien después de haber muerto es desafiante y, a veces, confuso. Para ayudar a que el proceso sea un poco más fácil para sus seres queridos, aquí hay algunas formas en que puede prepararse para lo que le sucede a su hipoteca cuando muere:

• Planifique su patrimonio: Un plan de propiedad Describirá específicamente quién recibe qué, lo que puede evitar que los miembros de la familia se pregunten acerca de sus deseos o peleen entre ellos. (La planificación patrimonial también es una excelente manera de minimizar los impuestos sobre sus activos).
• Crea un testamento: Tener una última voluntad y testamento claros que describan lo que se debe hacer con su hipoteca, cuentas bancarias Y otros activos ayudarán a sus seres queridos a navegar qué hacer con su patrimonio.
• Compra de seguro de vida: Un bien seguro de vida La política también puede ayudar a salvar a sus herederos del estrés financiero. Asegúrese de comparar las diferencias entre seguro de vida y seguro de protección hipotecariaya que estas son políticas separadas con cobertura separada.
• Considere el seguro de protección hipotecaria: Si no puede pagar o no puede ser aprobado para el seguro de vida o discapacidad tradicional, puede obtener un seguro de protección hipotecaria para asegurarse de que su pareja o seres queridos puedan aferrarse a la casa después de que se vaya.

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