¿Qué es una venta corta?

¿Qué es una venta corta?

Una venta corta, a veces conocida como un preforeculación Venta: es cuando un prestamista hipotecario permite que un prestatario venda su casa por menos de lo que deben en la hipoteca. El prestamista puede aceptar esta recompensa y perdonar la diferencia, liberando al prestatario de la deuda. Sin embargo, en algunos casos, el prestatario aún puede ser responsable de la brecha entre el precio de venta y el saldo de su hipoteca.

Una venta corta solo puede ocurrir con el permiso del prestamista, y un prestamista no lo aceptará a menos que el vendedor demuestre con éxito las dificultades. Pero la ejecución hipotecaria es un proceso costoso y que requiere mucho tiempo, por lo que los prestamistas también preferirían evitarlo si es posible.

Las ventas cortas no son tan comunes ahora como en el busto y la recesión de la vivienda de 2008, pero todavía son una opción para los propietarios de viviendas de hoy. Tienden a aumentar cuando los valores de las viviendas están disminuyendo, y es más probable que los prestatarios terminen con un hipoteca saldo de la cantidad que razonablemente podrían esperar obtener de un comprador. Esto se conoce como tener un «Mortgage submarino ” o equidad negativa.

Venta corta vs. ejecución hipotecaria

Tanto un juicio hipotecario Y una venta corta resulta en la pérdida de su hogar, y ambos perjudican su crédito, pero no son lo mismo.

La ejecución hipotecaria es el proceso por el cual un prestamista recupera una casa de un prestatario que ha dejado de realizar pagos de hipotecas. Si el prestatario no trae el préstamo actualizado, el prestamista puede vender la casa, generalmente en una subasta, para tratar de recuperar sus pérdidas.

Una venta corta, por otro lado, es voluntaria. Un prestatario podría iniciarlo porque una venta corta tiene menos impacto negativo en el crédito que una ejecución hipotecaria.

¿Cómo funciona una venta corta para un vendedor?

1. Proporcione una carta de dificultad

El primer paso del proceso de venta corta es negociar la venta con su administrador hipotecario. El momento de hacer esto es cuando estás en la certeza, no cuando tu administrador ya ha iniciado los procedimientos de ejecución hipotecaria. Escriba una carta que explique que una dificultad financiera legítima le impide continuar pagando su hipoteca.

Las posibles dificultades incluyen:

• Perder su capacidad de trabajar debido a la discapacidad
• Problemas relacionados con la salud
• Divorcio
• Muerte de tu pareja

Junto con la carta, su administrador puede requerir documentación que verifique sus dificultades, como los extractos bancarios y las copias de las facturas.

2. Enumere su hogar con divulgaciones

A menos que planees hacerlo solo, necesitarás un agente inmobiliario Para ayudar a precio y enumerar su hogar. No todos los agentes tienen experiencia en ventas cortas. Antes de comprometerse con un acuerdo de listado, solicite a al menos tres agentes una presentación de listado para tener una idea de sus conocimientos, habilidades y plan de venta.

Cuando sea hora de poner la casa en el mercado, asegúrese de que la descripción del listado revele que la propiedad es una venta corta. A partir de ahí, su agente comercializará su casa con los compradores de la manera en que comercializarían una venta regular. Si su hogar necesita un trabajo considerable, su agente podría apuntar a más clientes de la casa o los inversores.

3. Envíe la oferta a su prestamista

Una vez que acepte una oferta, la enviará a su administrador para su revisión y aprobación. Este proceso puede llevar tiempo, y el administrador podría no aceptar el precio de oferta inicial, lo que lleva a una negociación adicional con el comprador. En última instancia, no hay garantía de que el administrador apruebe la oferta.

¿Cómo funciona una venta corta para un comprador?

1. Calcule el financiamiento

Ya sea que esté comprando una venta corta u otro tipo de casa, debe saber cómo va a pagar por ella. En una venta corta, a menudo necesita moverse rápidamente; algunos prestamistas, por ejemplo, requieren el cierre de tan solo 20 días. Ser preventivo es esencial.

2. Identifique qué propiedades ir después

Antes de recorrer propiedades de venta corta, decida cuánto se siente cómodo gastando en renovaciones. Esto, junto con su financiamiento, puede ayudarlo a resolver un presupuesto. Un agente inmobiliario experimentado lo ayudará a encontrar preforecleos, que son candidatos principales para ventas cortas, que están en su rango de precios.

Cuando esté listo para hacer una oferta, asegúrese de que se alinee con el valor de mercado. Si bien es posible que pueda obtener un trato en una venta corta, no puede comprar uno para casi nada. Su oferta debe ser una que el administrador aceptará.

3. Reunir una propuesta y programar una inspección

Cuando encuentre una casa que le guste, y usted y el vendedor acuerdan un precio, su agente organizará una propuesta para el administrador del vendedor. Este paquete incluye:

• El Acuerdo de compra y venta
• El informe de evaluación
• Una carta de autorización, firmada por el vendedor y notariado, que permite al prestamista discutir el préstamo del vendedor con usted.

Además, muchos prestamistas requieren que el comprador complete una solicitud de venta corta específica.

Mientras el prestamista revisa la propuesta, tendrá el Inspeccionado a casa. Este paso es crucial. Si la casa está en condiciones excepcionalmente pobres, considere atravesarlo con un contratista también. Su prestamista también pedirá un búsqueda de títulos Para confirmar que no hay no revelado gravámenes en la casa.

El prestamista puede rechazar su oferta o regresar con una contraoferta. Si es aceptado, trabajará con su propio prestamista, y, idealmente, un abogado de bienes raíces bien informado, para que su préstamo se suscita y se cierre.

¿Cuáles son los pros y los contras de una venta corta?

La realidad es que las ventas cortas son una bolsa mixta para el comprador, el vendedor y el prestamista o administrador. Todos ganan algo pero también renuncian a algo.

Pros de venta corta para vendedores

• Evite la ejecución hipotecaria y el desalojo
• Ya no es responsable del pago de una hipoteca

Contras de venta corta para vendedores

• El crédito recibe un golpe
• Salir de la venta sin efectivo para una nueva casa
• Potencial de juicio de deficiencia
• La deuda perdonada puede ser imponible

Pros de venta corta para compradores

• Comprar propiedades a un precio reducido
• Menos competencia que comprar una casa de la manera tradicional
• Más información que cuando Comprar una casa embargadaya que el proceso de venta corta requiere la divulgación de las condiciones de la propiedad

Contras de venta corta para compradores

• La propiedad puede estar en mal estado
• El proceso de venta corta lleva más tiempo que una compra de vivienda típica

Pros de venta corta para prestamistas

• Evite pagar y esperar el proceso de ejecución hipotecaria para vender la casa
• Recibir el reembolso parcial de la hipoteca

Contras de venta corta para prestamistas

• No puede recibir el reembolso total de la hipoteca
• El hogar puede estar en malas condiciones, lo que podría dificultar la venta

Preguntas frecuentes