¿Qué es la preforeculación? | Bankrat

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¿Qué es la preforeculación?

Preforeclosure es parte del juicio hipotecario Proceso que comienza cuando un prestatario llega 90 días de retraso o ha perdido tres pagos en su hipoteca seguida, y termina cuando se vende la casa, generalmente en una subasta de ejecución hipotecaria. En este punto del proceso, aún puede tomar medidas para restablecer su préstamo o buscar alivio.

¿Cómo funciona el proceso previo a la ejecución?

Preforeclosure comienza oficialmente cuando su prestamista hipotecario o administrador le emite un aviso de incumplimiento. Este aviso explica que el prestamista procederá con ejecución hipotecaria si no se abordan los pagos perdidos. Si puede pagar lo que se perdió, detendrá la ejecución hipotecaria. También puede evitar la ejecución hipotecaria vendiendo la casa, pero eso no siempre es posible.

Las leyes estatales individuales rigen el proceso de ejecución hipotecaria y previa a la ejecución. Dependiendo de dónde viva, la preforeculación puede durar varios meses o un par de años. En algunas jurisdicciones, el prestamista tiene que presentar una demanda para recuperar el hogar, lo que significa que un juez tiene que escuchar el caso, que a menudo prolonga el proceso.

Independientemente de la línea de tiempo de su estado, no ignore el aviso de incumplimiento y no espere para ponerse en contacto con su prestamista. Si no se aborda, eventualmente perderá su hogar.

Qué hacer si su hogar está en preforecloso

Si usted Se perdió el pago de una hipoteca O espere perder los pagos de la hipoteca, comuníquese con su prestamista o administrador lo antes posible, idealmente antes del paso de preforeculación. El objetivo final del prestamista es el reembolso, no para llevar las llaves de su hogar, y la mayoría está dispuesta a trabajar con usted si está luchando. Es posible que pueda hacer uno de los siguientes:

Modificación de tolerancia o préstamo en preforeculación

En Preforeclosure, su prestamista puede ofrecer paciencia o modificación del préstamo. Un plan de tolerancia detiene sus pagos por solo un período de tiempo establecido, por lo que es mejor para los prestatarios que experimentan dificultades financieras temporales. Cuando termina el período de tolerancia, su prestamista puede permitirle:

• Pagar lo que te perdiste en una suma global

• Inventen los pagos perdidos en incrementos más pequeños su pago mensual en el futuro

• Diferir los pagos hasta el final del plazo del préstamo

En contraste, una modificación de préstamo cambia permanentemente los términos de su préstamo para hacer que los pagos sean más asequibles. Esto podría implicar alguna combinación de reducir el saldo general, reducir la tasa hipotecaria o extender el plazo del préstamo.

Vender una casa previa a la vida

Si su casa está en condiciones de vender, es posible que pueda descargarla y usar los ingresos de la venta para cubrir sus pagos perdidos. Es importante destacar que necesitaría venderlo para pagar lo que debe y encontrar en otro lugar para vivir, lo cual podría no ser posible. Dependiendo del precio de venta y el saldo de su hipoteca, es posible que no se aleje con ninguna ganancia, lo que podría dificultar la mudanza a otro lugar.

Si su hipoteca debe más sobre su préstamo de lo que vale la casa, es posible que pueda hacer un venta cortaaunque el prestamista tendrá que aceptarlo. En una venta corta, el prestamista acepta menos de lo que se debe en el hogar y perdona la deuda pendiente. Este proceso suele ser menos perjudicial para su crédito que una ejecución hipotecaria completa.

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria

Con un escritura en lugar de ejecución hipotecariaesencialmente, entrega su acción, y sus derechos de propiedad a su hogar, al prestamista. Tendrá que mudarse, pero esto generalmente lo libera de la deuda hipotecaria. Sin embargo, tenga en cuenta que su prestamista no está obligado a aceptar una escritura en lugar de ejecución hipotecaria.

Cómo comprar una casa en Preforeclosure

Las viviendas previas a la función generalmente tienen un precio inferior al valor de mercado, lo que las hace atractivas para los inversores y los cazadores de gangas. Además, debido a que el propietario es probable que todavía vive en el hogar, una preforeculación a veces puede estar en condiciones mucho mejores que una propiedad ejecutada.

Sin embargo, estas casas todavía se venden como se venden, lo que significa que si se necesitan reparaciones, deberá pagarlas usted mismo. Las ventas de preforeclosos también pueden llevar más tiempo.

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