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Control de llave
La garantía es algo que respalda, o asegura, un préstamo, lo que lo hace menos riesgoso para un prestamista.
Con las hipotecas, la garantía suele ser la casa que el prestatario usó la hipoteca para comprar.
Si no puede pagar la hipoteca, el prestamista confiscará su garantía ejecutando una ejecución hipotecaria en su hogar.
¿Qué es la garantía para una hipoteca?
La garantía se refiere a un activo que un prestatario ofrece como garantía para un préstamo o deuda. Para una hipoteca, o una escritura de confianza, utilizada exclusivamente en algunos estados, la garantía es casi siempre la propiedad que está comprando con el préstamo.
Un préstamo que usa garantía se llama un préstamo asegurado. Los préstamos no garantizados no requieren garantía, lo que significa que ningún activo los respalda.
¿Cómo funciona la garantía hipotecaria?
Antes de que apruebe su hipoteca, su prestamista ordenará una evaluación de la casa para asegurarse de que valga la pena lo que propone pagar por ella. Si la vivienda evalúa por menos del precio de compra, el prestamista puede negar la hipoteca porque la garantía no garantizará completamente el préstamo.
En el otro lado de las cosas, si no reembolsa la hipoteca y no puede llegar a un acuerdo de alivio con su prestamista, el prestamista puede excluir en el hogar y perderá su garantía.
Si no reembolsa su hipoteca según lo acordado, el prestamista puede aprovechar su hogar para satisfacer su deuda. Si tiene lo que se llama un préstamo sin recurso, su hogar es todo lo que el prestamista puede aprovechar, incluso si no cubre completamente su deuda. Por otro lado, si tiene un préstamo de recurso, el prestamista puede confiscar legalmente otros activos, además de su hogar, o demandar para adornar sus salarios.
Ejemplos de garantía en el proceso de hipoteca
- Comprar una casa: Cuando compra una casa con una hipoteca, la casa sirve como garantía para el préstamo. Si pierde un cierto número de pagos de préstamos, generalmente de tres a seis meses consecutivos de pagos, se considerará por incumplimiento del préstamo. En este punto, el prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria y recuperar la garantía.
- Una línea de crédito de capital doméstica (HELOC) o préstamo de capital doméstico: Puede usar el patrimonio o la participación de la propiedad, tiene en su hogar como garantía para un HELOC o un préstamo de capital doméstico. Si bien hay algunas diferencias entre los HELOC y los préstamos de equidad en el hogar, comparten una similitud clave: está poniendo su hogar en la línea como garantía.
- Comenzando su propio negocio: Algunos empresarios usan su hogar como garantía para asegurar un préstamo para pequeñas empresas.
Diferencia entre la garantía y una hipoteca
A menudo escuchará los términos «garantías» y «hipoteca» utilizados en la misma oración o en contextos similares, pero es importante comprender las diferencias.
Una hipoteca es un tipo de préstamo que financia la compra de una propiedad. La garantía es un activo que proporciona el respaldo para un préstamo, cualquier tipo de préstamo.
Casi siempre necesita garantía para obtener una hipoteca, y esa garantía es casi siempre la propiedad que está comprando con el préstamo. Piense en ello como una hipoteca que es una deuda y una garantía que es la cosa hipotecada, y una demostración de lo serio que es acerca de pagar esa deuda.
Otros tipos de préstamos colaterales
La garantía se aplica a todo tipo de préstamos asegurados, no solo hipotecas. La garantía tampoco tiene que ser propiedad. Algunos prestamistas dejan que los prestatarios usen sus cuentas de ahorro o certificados de depósitos como garantía. Si no reembolsa el dinero que pidió prestado, el prestamista puede tomar el efectivo de su cuenta.
- Préstamos para automóviles: Con un préstamo automático, el automóvil es la garantía que asegura el préstamo. Si no puede realizar su pago, el automóvil será recuperado.
- Préstamos personales asegurados: Estos préstamos usan un activo, como su hogar, una cuenta de efectivo o un automóvil, como garantía del préstamo. Por lo general, vienen con requisitos de elegibilidad más indulgentes que los préstamos personales no garantizados, pero pueden tener un límite de préstamo más bajo.
- Tarjetas de crédito aseguradas: Una tarjeta de crédito segura es una tarjeta que requiere un depósito de seguridad. Por lo general, el límite de crédito de la tarjeta es igual al tamaño del depósito. En general, las tarjetas aseguradas se utilizan para construir o reparar el crédito de un prestatario. El emisor puede reembolsar el depósito y actualizar la tarjeta a la versión tradicional y no segura después de mostrar el uso responsable durante un cierto período.
- Valores o línea de crédito de cartera: Utiliza las inversiones en una cuenta de corretaje como garantía para una línea de crédito giratorio con una tasa de interés variable. Te pagas en tu propio horario. Debido a que está tomando prestado contra el valor de su cuenta, si el valor de sus tenencias cae, a menudo tiene que encontrar efectivo para cubrir parte de su deuda, o el corredor tiene derecho a vender sus valores.
Informes adicionales de Andrew Dehan
