¿Qué es el interés hipotecario? | Bankrat

Imágenes de Getty Images; Ilustración de Issiah Davis/Bankrate

¿Qué es el interés hipotecario?

El interés hipotecario, también conocido como «cargo financiero», es el monto que paga a un prestamista para obtener financiamiento para una propiedad. El interés se expresa como un porcentaje, la «tasa de interés» o la «tasa hipotecaria», y un monto total en dólares. A medida que reembolse su hipoteca, realizará pagos mensuales que cubren tanto el principal de préstamo (el monto que tomó prestado) e intereses en función de su préstamo horario de amortización.

¿Cómo funcionan los intereses de la hipoteca?

Cuando realiza su pago mensual de hipoteca, parte de ese pago se destina a pagar el director y la otra parte cubre intereses. En los primeros años del préstamo, la mayor parte de su pago mensual se interesa. A medida que continúa realizando pagos y reduce su saldo, más de los pagos cambia al principal.

Ejemplo de interés hipotecario

Digamos que debía sacar una hipoteca de 30 años por $ 320,000 a una tasa fija de 6.75 por ciento. Su pago mensual de principios y intereses llegaría a $ 2,076. Durante esos 30 años, ganará $ 427,185 en pagos de intereses.

Usando Bankrate’s calculadora de amortizaciónasí es como buscaría su horario de amortización el primer año de su hipoteca:

En su primer mes, cuando el saldo de su préstamo es tan grande como siempre, la mayoría de sus pagos mensuales cubre intereses. Con cada pago, un poco más se destina al director y un poco menos se destina a intereses. Ese continuará siendo el caso hasta unos 20 años en su préstamo. En los últimos 10 años del préstamo, la mayoría de cada pago se destina al director. Cuando paga completamente el préstamo al final del plazo de 30 años, un tiempo conocido como «vencimiento», ya no se le cobrará intereses.

Tasas de interés hipotecarias actuales

Hasta ahora, en 2025, las tasas hipotecarias promedian 6.90 por ciento para un préstamo a 30 años, según datos de Bankrate.

Interés hipotecario para diferentes tipos de préstamos

Si bien pagará intereses sin importar su tipo de hipoteca, puede elegir entre una hipoteca con un tasa de interés fija o ajustable. Aunque es menos común, también puede elegir una hipoteca de solo interés.

Hipotecas de tasa fija

Con un hipoteca de tasa fijasu tasa de interés permanece igual durante todo el plazo del préstamo. Su pago mensual de principios y intereses permanece igual, también, incluso cuando las porciones principales y de intereses cambian con el tiempo. La mayoría de las hipotecas en los EE. UU. Son préstamos de tasa fija.

Hipotecas de tasa ajustable

Con un Hipoteca de tasa ajustable (ARM)su tasa de interés cambia a intervalos preestablecidos a lo largo del plazo del préstamo, a menudo una vez al año o cada seis meses. La mayoría de los brazos vienen con una tasa introductoria por un período de tiempo, generalmente los primeros tres, cinco, siete o 10 años del préstamo. Después del período introductorio, su tasa aumentará o disminuirá de acuerdo con los términos del préstamo, recaudando o reduciendo su pago mensual.

Hipotecas de solo interés

Las hipotecas de solo interés no son tan comunes como los préstamos de tasa fija y ajustable. Con este tipo de hipoteca, realizará pagos mensuales más pequeños que solo cubren intereses por un período de tiempo inicial. Esto podría ahorrarle algo de dinero por adelantado, especialmente si planea deshacerse de la hipoteca en unos pocos años. Sin embargo, si mantiene el préstamo, eventualmente deberá realizar pagos mensuales más altos que cubran tanto los intereses como el principal que aplazó el pago. Esto podría volverse inmanejable financieramente si no está preparado.

APR vs. Tasa de interés

La tasa de interés en su hipoteca solo representa el costo de pedir prestado los fondos. La tasa de porcentaje anual, o ABRcuenta la tasa de interés de su hipoteca y otros costos, incluida la tarifa de origen del prestamista y cualquier agujas. Al igual que la tasa de interés, APR se expresa como un porcentaje, pero debido a que incluye estos otros cargos, siempre es más alto que la tasa de interés.

Su prestamista debe revelar el APR por adelantado de su préstamo, pero aún es importante preguntar qué incluye el APR. Por ejemplo, algunos APR no incluyen informes de crédito o tarifas de evaluación. Tenga en cuenta que puede intentar negociar algunas tarifas de préstamoespecialmente si eres un prestatario bien calificado.

Interés vs. Principal

El interés hipotecario no es lo mismo que el director. El director es la cantidad de dinero en dólares que está tomando prestado al prestamista, digamos $ 320,000 para cubrir el precio de la casa, menos el pago inicial. Por el contrario, el interés es lo que el prestamista le está cobrando a pedir prestado esa suma.

Cómo obtener la mejor tasa hipotecaria

Para aumentar sus probabilidades de obtener el La mejor tasa hipotecaria posiblesiga estos consejos:

• Mejora tu puntaje de crédito: Un buen puntaje de crédito muestra que tiene un historial de manejo de la deuda de manera responsable. Muy por delante de solicitar una hipoteca, trabajar para aumentar o mantener su puntaje pagando sus facturas a tiempo y bajando su relación de utilización de créditola cantidad de crédito que usa en relación con su límite de crédito.
• Construya sus ahorros de pago inicial: Los prestamistas tienden a ofrecer mejores tarifas a los prestatarios que realizan pagos más grandes. Para aumentar la cantidad que dejó, considere dejar de lado automáticamente una parte de sus ingresos en una cuenta de ahorros o investigar Asistencia de pago inicial programas.
• Tasas de comparación: En general, es mejor comparar las ofertas de al menos tres prestamistas hipotecarios. Un estudio realizado por Freddie Mac encontró que los prestatarios pueden ahorrar hasta $ 1,200 al año comprando al menos cuatro ofertas.
• Considere una hipoteca de bajo crédito: Si su puntaje de crédito no es tan alto como desee, puede calificar para un Hubo un préstamo. Los préstamos de la FHA a veces pueden tener una tasa de interés más baja, en aproximadamente medio punto o más, en comparación con un préstamo convencional.
• Trabajar con un corredor hipotecario: Un corredor puede ayudarlo a negociar una tarifa más baja, y muchos no cobran una tarifa. Busque un corredor que tenga experiencia con el tipo de préstamo que busque.
• Puntos de pago: Si espera quedarse en el hogar a largo plazo y no refinanciar durante varios años, es posible que desee pagar una tarifa adicional, conocida como punto, para recortar su tasa de interés. Cada punto generalmente cuesta el 1 por ciento del monto del préstamo y reduce su tasa en 0.25 puntos porcentuales.

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