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Control de llave
El seguro de protección hipotecaria, o MPI, paga su hipoteca en caso de su muerte. Una póliza de seguro de vida paga un beneficio por muerte a sus beneficiarios, que pueden usar para cualquier propósito.
Si tiene suficiente cobertura de seguro de vida, el seguro de protección hipotecaria probablemente no sea necesario.
Si el seguro de vida es demasiado costoso o tiene dificultades para calificar por razones de edad o salud, el seguro de protección hipotecaria garantiza que se pague a su préstamo.
¿Qué pasaría si estuvieras fallecer antes de pagar la hipoteca ¿En tu casa? ¿Sus seres queridos tendrán suficiente dinero para mantener el actual en el préstamo? De lo contrario, es posible que se pregunte sobre el seguro de protección hipotecaria y cómo difiere del seguro de vida. Así es como los dos se comparan.
¿Qué es el seguro de protección hipotecaria frente al seguro de vida?
Ambos Seguro de protección hipotecaria (MPI) y seguro de vida son políticas opcionales que ofrecen cierta protección financiera a sus seres queridos si muere. La diferencia clave: la cobertura de MPI paga el saldo restante de su hipoteca, mientras que el seguro de vida le da a sus beneficiarios un beneficio a muerte que puede usarse para cualquier propósito.
¿Qué es el seguro de protección hipotecaria?
El seguro de protección hipotecaria paga específicamente su hipoteca deuda en caso de que pase antes de que el saldo se pague en su totalidad. Algunas políticas cubren su hipoteca en otros casos además de la muerte, como estar discapacitado o desempleado. La política sigue vigente para la vida de su hipoteca (30 años, por ejemplo).
«Por lo general, el seguro de protección hipotecaria se vende como una opción después de cerrar su hogar», dice Herb Dorow, cofundador de CAP Asset Risk Management. «El monto del seguro de vida de la póliza está vinculado al monto de su hipoteca. A medida que disminuye el monto de su hipoteca, también lo hace el beneficio, pero la prima no disminuye».
No confunda a MPI con MIP, que se refiere a las primas de seguro hipotecario en préstamos de la FHA, ni PMI, o seguro hipotecario privado. Estos son requeridos de los prestatarios que obtienen menos del 20 por ciento al comprar una casa.
¿Qué es el seguro de vida tradicional?
Con tradicional seguro de vida completopuede decidir el nivel de cobertura adecuado para usted, y sus beneficiarios pueden decidir cómo usar el dinero, incluso para pagar una hipoteca pendiente. Para mantener activa su póliza de seguro de vida, deberá pagar su prima por adelantado o con el tiempo. Cuando fallece, sus beneficiarios reciben un pago, a menudo en forma de una suma global.
Alternativamente, puede elegir un Política de vida de término Eso lo cubre por un período temporal (por ejemplo, hasta que sus hijos se gradúen de la universidad). Sin embargo, no se le pagará si todavía está vivo cuando la política termine.
Diferencias entre la protección hipotecaria y el seguro de vida
El seguro de protección hipotecaria y el seguro de vida tienen como objetivo brindar apoyo financiero después de la muerte de un titular de la póliza, pero tienen diferentes propósitos y funcionan de manera distinta. Las políticas difieren en términos de quién califica, cuánto cuestan y Cómo funcionan los pagos.
Aquí hay un vistazo a cómo se comparan las dos opciones:
| Característica | Seguro de protección hipotecaria | Seguro de vida |
|---|---|---|
| Elegibilidad | Suscripción mínima, a menudo sin necesidad de examen médico; La mayoría de los planes ofrecen aceptación garantizada | Por lo general, requiere suscripción médica; La elegibilidad puede depender de la edad, la salud y la ocupación |
| Costo | Primas mensuales fijas que van desde $ 5 a $ 100, dependiendo del proveedor y la cobertura | Las primas varían ampliamente según la edad, la salud, la cantidad de cobertura y la duración del plazo |
| Monto del beneficio | Disminuye con el tiempo a medida que su hipoteca se paga; termina cuando la hipoteca se paga | Los beneficios de muerte permanecen fijos siempre que la política esté activa |
| Pago | Pagado directamente al prestamista hipotecario para pagar el saldo de préstamo restante | Pagado a sus beneficiarios nombrados, que pueden usar los fondos, sin embargo, eligen |
Seguro de protección hipotecaria versus elegibilidad del seguro de vida
A diferencia del seguro de vida a término o total/permanente, el seguro de protección hipotecaria implica mínimo o no suscripción.
«No necesitas someterse a un examen médico Para obtener cobertura ”, dice J. Keith Baker, presidente del plan de estudios para la banca hipotecaria en el Dallas College en Irving, Texas.
La mayoría de los planes de MPI tienen aceptación garantizada, lo que significa que su prima no dependerá de factores como su ocupación o salud.
Por el contrario, las primas de seguro de vida pueden basarse en factores como su edad, salud y ocupación. Muchas compañías de seguros de vida requieren que se someta a un examen físico, y ciertas condiciones médicas pueden significar que la aseguradora puede negarle la cobertura.
Seguro de protección hipotecaria versus costo de seguro de vida
La prima mensual para una política de MPI puede variar de tan solo $ 5 por mes a $ 100 por mes. En comparación, las primas de seguros de vida varían ampliamente basadas en el proveedor, la póliza y las personas cubiertas.
Aprenda más: Compare las tasas hipotecarias a 30 años
Seguro de protección hipotecaria versus seguro de seguros de vida Monto
Con la mayoría de las políticas de MPI, el beneficio se reduce a medida que paga su hipoteca, y la cobertura finaliza una vez que paga el préstamo. En contraste, la mayoría de los seguros de vida tradicionales beneficios de muerte Conserve su valor siempre que la política esté activa.
«Con el término tradicional o el seguro de vida permanente, la cantidad de cobertura no disminuye y usted controla la póliza», dice Dorow.
Seguro de protección hipotecaria versus pago de seguro de vida
Con el seguro de vida, sus beneficiarios reciben un beneficio por muerte que se puede utilizar para pagar el saldo de la hipoteca del titular de la póliza o para cualquier otro propósito. El pago del seguro de protección de la hipoteca va directamente para pagar la hipoteca del titular de la póliza.
¿Debería elegir un seguro de protección hipotecaria o un seguro de vida?
Elegir entre el seguro de protección hipotecaria y el seguro de vida depende de sus objetivos financieros, salud y capacidad para calificar para la cobertura. Aquí le mostramos cómo determinar cuál puede ser un mejor ajuste.
Cuando el seguro de vida puede ser la mejor opción
- Desea flexibilidad en cómo sus beneficiarios usan el pago. El seguro de vida proporciona una suma global que se puede utilizar para pagar la hipoteca o cubrir otras necesidades financieras como gastos de vida, educación o facturas médicas.
- Tiene buena salud y califica para un término a precios competitivos o una póliza de seguro de vida permanente. Estas políticas generalmente ofrecen un mejor valor para una cobertura más amplia.
- Desea dejar atrás más que solo protección hipotecaria. El seguro de vida le permite apoyar el futuro financiero general de su familia, no solo su hogar.
Cuando el seguro de protección hipotecaria puede ser la mejor opción
- No califica para el seguro de vida tradicional debido a la edad, las condiciones de salud o una ocupación de alto riesgo. MPI generalmente no requiere un examen médico y es más fácil de calificar.
- Principalmente le preocupa asegurarse de que su hipoteca se paga cuando fallece. MPI asegura que su prestamista hipotecario reciba el saldo restante, lo que puede mantener a su familia en el hogar.
Si no tiene una póliza de seguro de vida, nuestra Calculadora de seguro de vida puede ayudarlo a descubrir cuánta cobertura necesita.
