Pros y contras de un refinanciamiento de efectivo

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Pros y contras de refinanciamiento de efectivo

Pros de un refinanciamiento de efectivo

Puede acceder a una cantidad considerable de dinero

La mayor ventaja de un refinanciamiento de efectivo es que puede obtener una cantidad considerable de dinero desbloqueando el capital doméstico que ya tiene, a menudo mucho más de lo que podría obtener con un tarjeta de crédito o préstamo personal. De hecho, si tiene un gasto importante, un Refi de cobre podría ser una de las pocas formas en que puede pagarlo.

Es posible que pueda reducir su tasa de interés

Si tasas hipotecarias son más bajos ahora que cuando obtuvieron su hipoteca, su nueva hipoteca de efectivo podría venir con una tasa de interés más baja, dependiendo de su puntaje de crédito y otros factores. Incluso si las tasas son más altas ahora, es probable que aún obtenga una tasa más baja haciendo un refi de efectivo en comparación con obtener una tarjeta de crédito o un préstamo personal.

Tus pagos no cambiarán

Si tuvo una hipoteca y refinanciamiento de tasa fija a una nueva hipoteca de tasa fija, incluso con expectación de efectivo, los pagos mensuales de su hipoteca no cambiarán. Ese no es el caso con las tarjetas de crédito y Líneas de crédito de capital doméstico (Helocs)que generalmente llevan tasas variables. Estos pagos predecibles pueden facilitar la gestión de su presupuesto a largo plazo y eliminar el estrés de una tasa y pago fluctuantes.

Además, cada vez que realiza un pago a tiempo en su préstamo de Refi de efectivo, está haciendo que su informe de crédito sea un favor: los pagos a tiempo a tiempo demuestran hábitos de finanzas personales fuertes que pueden ayudar a aumentar su puntaje de crédito con el tiempo.

Podría beneficiarse de las deducciones fiscales

Si detalla sus deducciones fiscales, puede aprovechar el deducción de intereses hipotecarios con el nuevo préstamo, y potencialmente aún más si usa los fondos cobrados para comprar, construir o mejorar una casa.

Contras de un refinanciamiento de efectivo

Debes más dinero

Debido a que está obteniendo un monto mayor del préstamo, el saldo restante en la hipoteca original más el retiro de efectivo, su carga general de deuda aumentará. Un préstamo más grande también puede aumentar sus pagos mensuales, dependiendo de la tasa que obtenga y si refinancia a un plazo de préstamo más corto o más largo.

Estás poniendo tu casa como garantía

Al igual que con su hipoteca original, su casa es la garantía para un refinanciamiento de efectivo, por lo que si no reembolsa el préstamo, podría perder su hogar.

Tienes que pagar los costos de cierre

Al igual que pagó los costos de cierre en su hipoteca original, pagará similares Gastos cuando refinancie. La buena noticia: las tarifas de refinanciamiento no son tan caras como los costos de cierre en la compra de una casa. Sin embargo, generalmente son más costosos que las tarifas asociadas con un HELOC o préstamo de capital domiciliario.

Podría verse tentado a pedir prestado más por las razones equivocadas

Si está cobrando para pagar una montaña de deuda de tarjetas de crédito de alto interés, tome una larga pausa. Asegúrese de que haya abordado cualquier problema de gasto lo llevó a aumentar la deuda en primer lugar. De lo contrario, puede encontrarse en una espiral y, en última instancia, terminar peor que antes.

¿Debería obtener un refinanciamiento de efectivo?

Si está considerando un refinanciamiento de efectivo, hágase estas preguntas clave para ayudar a decidir si es adecuado para usted:

• ¿Puedes obtener una tasa de interés más baja? Un refinanciamiento de efectivo podría ser ideal si califica para una mejor tasa de interés de la que tiene actualmente y planea usar los fondos para mejorar sus finanzas o su propiedad. Sin embargo, si no puede obtener una tasa de interés más baja, un refinanciamiento de efectivo podría no ser el mejor movimiento, especialmente si refinancia a un nuevo préstamo de 30 años.

• ¿Qué planea hacer con el dinero del cobro? Invertir en actualizaciones a su propiedad con el dinero aumenta su valor y lo hace más agradable para usted, lo que hace que esta sea una buena razón para hacer un refi de efectivo. También puede planear usar los fondos para ayudar a pagar otra deuda de alto interés.

• ¿Cuánto tiempo planeas quedarte en la casa? Con cualquier refinanciamiento, debe asegurarse de que podrá presionar el punto de equilibrio Eso justifica la inversión inicial de los costos de cierre. Si espera vender su casa a corto plazo, es posible que no tenga sentido hacer un refinanciamiento de efectivo; Tendrá que pagar el mayor equilibrio al cierre.

Alternativas a un refinanciamiento de efectivo

Además de un refinanciamiento de efectivo, otras opciones que le permiten pedir prestado contra el patrimonio de su hogar incluyen:

• Heloc: A Línea de crédito de capital doméstico (HELOC) es una línea de crédito giratorio que funciona muy parecida a una tarjeta de crédito. Con un HELOC, puede pedir prestado lo que necesita, pagar la cantidad prestada y luego pedir prestado nuevamente. Los HELOC vienen con un período de sorteo específico durante el cual puede continuar tomando prestados fondos según sea necesario. Una vez que se cierra el período de sorteo, pague el saldo restante en cuotas.
• Préstamo de capital domiciliario: Préstamos de equidad en el hogar Proporcione un pago de suma global similar a un refinanciamiento de efectivo. Usted paga los fondos en cuotas, generalmente a una tasa de interés fija que es más baja que muchos otros tipos de opciones de préstamos de consumo.

Ambas opciones a menudo son más rápidas y menos costosas de obtener que un Refi de cobre. Sin embargo, también usan su hogar como garantía y podrían venir con tasas de interés más altas en comparación con la refinanciación.

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