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¿Sabía: Tennessee fue el quinto destino más popular para los clientes de U-Haul en 2024? A pesar de su creciente popularidad, las casas en Tennessee siguen siendo bastante asequibles, con un precio de venta promedio de solo $ 380,700 a partir de febrero de 2025, por debajo de la mediana nacional.
Si eres un primer tiempo que explora tus opciones en el estado, el Agencia de Desarrollo de Vivienda de Tennessee (THDA) podría ayudar a que su movimiento sea más asequible. Esta agencia trabaja con bancos, cooperativas de crédito y prestamistas hipotecarios para hacer realidad la propiedad de vivienda compradores de vivienda por primera vez.
Estadísticas de propiedad de vivienda de Tennessee
- Precio mediano de la vivienda (febrero de 2025): $ 380,700 (Redfin)
- Medio pago inicial (diciembre de 2024): $ 49,500 (Attom)
- Los condados más asequibles: Decatur, Gibson, Hancock, Haywood, Lake, Lauderdale, Obion, Perry (Attom)
Programas de compradores de vivienda por primera vez de Tennessee
THDA Great Choice Home Loan
La Agencia de Desarrollo de Vivienda de Tennessee ofrece compradores de vivienda por primera vez, así como compradores de viviendas repetidos que pertenecen a los militares o compran en áreas específicas, el programa de préstamos hipotecarios de Great Choice. Puede calificar para una excelente elección con un préstamo de la FHA, VA o USDA, o un préstamo convencional, pero deberá realizar un pago inicial del 22 por ciento. Estos son préstamos a 30 años con tasas de interés fijas.
THDA HFA Advantage
Si prefiere utilizar un préstamo convencional, pero no puede pagar un pago inicial grande, puede calificar para el programa HFA Advantage, que permite pagos iniciales del 3 por ciento para compradores por primera vez y repetidos, independientemente de dónde esté comprando. Puede cubrir el pago inicial con asistencia de THDA. Si bien los requisitos son muy similares a los de excelentes opciones, tenga en cuenta que la elegibilidad de ingresos se calcula basándose solo en el prestatario, no en el hogar.
THDA Propiedad para héroes
La propiedad de vivienda de THDA para Heroes ofrece los beneficios del programa de excelente elección a miembros de los militares o veteranos, oficiales de la ley estatales y locales, técnicos médicos de emergencia (EMT), paramédicos y bomberos, además de un descuento de tasa hipotecaria de 0.5 por ciento. Tenga en cuenta que, a menos que esté afiliado a los militares, aún debe cumplir con los requisitos del comprador por primera vez.
Asistencia y subvenciones de pago inicial de Tennessee
THDA GRAN COMENTA PLUS
Si califica para un préstamo de excelente elección a través del THDA, puede emparejarlo con ayuda que ayude a cubrir sus costos de pago inicial y cierre. Hay dos opciones:
- Amortizando: Hasta el 5 por ciento del precio de venta, un máximo de $ 15,000, empaquetado como un préstamo a 30 años, con la misma tasa que la primera hipoteca.
- Diferido: Hasta $ 6,000 en forma de un préstamo sin intereses que es perdonable al final de su primer plazo hipotecario.
Si recibe un préstamo HFA Advantage, es elegible para un programa de asistencia para el pago inicial llamado HFA Advantage Plus con la misma estructura y beneficios que una excelente opción.
La asistencia para el pago inicial del fondo de vivienda
El Fondo de Vivienda ofrece préstamos de hasta $ 35,000 para ayudar a los Tennesseeos a cubrir pagos, gastos prepagos y costos de cierre. Todos los préstamos tienen una tasa de interés del 5 por ciento y se les pagan más de 10 o 15 años.
Programas de asistencia para compradores de vivienda específicos de la ciudad
Chattanooga vecindario Enterprise
A través de los préstamos del vecindario de Chattanooga, la empresa del vecindario de Chattanooga ofrece hipotecas, incluidos préstamos de ITIN, y múltiples programas de asistencia de pago inicial. Una opción ofrece hasta $ 25,000 para compradores calificados como un segundo préstamo de 15 años con la misma tasa de interés que la primera hipoteca.
Ciudad de Memphis
Memphis patrocina numerosos programas de asistencia e incentivos para compradores de viviendas, incluidos los titulares de cupones de vivienda, los miembros del departamento de policía, los bomberos, los educadores y los que compran en áreas específicas. También ofrece un programa disponible ampliamente para los compradores de viviendas por primera vez en Memphis. Los compradores calificados podrían recibir hasta $ 25,000, o el 10 por ciento del precio de venta, por el pago inicial y los costos de cierre en forma de un préstamo perdonable y de pago diferido. La asistencia se perdona si la casa sigue siendo su residencia principal durante cinco o diez años, dependiendo de la cantidad de asistencia.
Otros préstamos para compradores de vivienda por primera vez de Tennessee
Los Tennesseeos también pueden aprovechar los programas nacionales orientados a compradores de viviendas por primera vez. Estos incluyen:
- Préstamos de la FHA: Los préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA) tienen requisitos financieros más indulgentes que otros préstamos. Puede calificar para un préstamo de la FHA con un pago inicial del 3.5 por ciento si tiene un puntaje de crédito tan bajo como 580.
- Préstamos de VA: Para calificar militares en servicio activo, veteranos y cónyuges sobrevivientes, un préstamo garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (VA) es una gran opción. Estos préstamos generalmente vienen con tasas de interés más bajas y no requieren un pago inicial.
- Préstamos del USDA: Los préstamos garantizados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) tampoco requieren ningún pago inicial, pero deberá comprar en un área rural designada y cumplir con los requisitos de ingresos específicos del área.
- HomeAdy y Home Posibles préstamos: HomeReady y Home Posibles son programas de préstamos creados por las empresas patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac. Son específicamente para compradores de vivienda por primera vezrequiriendo solo un 3 por ciento de abajo y tener requisitos de ingresos más flexibles.
Empezar
Para averiguar si califica para una hipoteca asequible o asistencia de pago inicial en Tennessee, primero Verifique su puntaje de crédito Para asegurarse de cumplir con los mínimos del programa.
Asegúrese de comprar el Mejor prestamista hipotecarioy pasar algún tiempo asegurándose de que estés investigando el tasas hipotecarias disponible.
Una vez que haya investigado sus opciones para la asistencia para el comprador de viviendas por primera vez, lea sobre Comprar una casa en Tennessee y el Mercado inmobiliario de Tennessee. ¿Por último, pero no menos importante? Establezca un presupuesto que incluya todos los costos de la propiedad de vivienda, incluidos los gastos como seguro de propietarios.
