¿Tenga la vista en un hogar en el estado de Hawkeye? Los bienes raíces residenciales en Iowa son bastante razonables, con Redfin informando un precio de venta promedio de $ 228,300, muy por debajo del precio medio nacional actual de $ 414,500, según datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos.
Aún así, embarcarse en su primera compra de vivienda puede venir con obstáculos, incluidos los fondos suficientes reservados para un pago inicial y costos de cierre, sin mencionar la casa en sí.
Para ayudar, la Autoridad de Finanzas de Iowa (IFA) ofrece hipotecas asequibles y Asistencia de pago inicial Programas para aspirantes a propietarios de viviendas en todo el estado, muchos de ellos orientados a los novatos. Aprovechar este tipo de programas puede ayudarlo a convertirse en un comprador de vivienda por primera vez en Iowa mucho antes.
Estadísticas de compra de viviendas de Iowa
- Precio mediano de la vivienda, febrero de 2025: $ 228,300 (Redfin)
- Medio pago inicial, enero de 2025: $ 28,100 (Attom)
- Los condados más asequibles: Appanoose, Decatur, Pocahontas, Adams, Wapello
Programas de compradores de vivienda por primera vez de Iowa
El IFA tiene dos programas principales de préstamos hipotecarios: Firsthome y Homes for Iowans. Tanto tienen límites de precios de ingresos como de compra y un requisito mínimo de puntaje de crédito de 640, aunque, en algunos casos, puede calificar con otra información financiera y de ingresos. Los programas Firsthome and Homes for Iowans incluyen préstamos convencionales, FHA, VA y USDA.
Ifa Firsthome
El Programa Firsthome es específicamente para compradores de vivienda por primera vezque el IFA define a un comprador por primera vez como alguien que no ha tenido una casa en los últimos tres años. Sin embargo, si es veterano o compra en un «área dirigida», aún podría calificar.
Firsthome ofrece Tasas de interés por debajo del mercado y las tarifas sobre varios tipos de hipotecas, y su puntaje de crédito no afectará su tasa. Si sus ingresos son menos del 80 por ciento del ingreso medio del área (AMI), también puede ser elegible para más bajo primas de seguro hipotecario a través de este programa. Para un préstamo convencional de Firsthome, puede elegir entre un plazo de 25 o 30 años.
Ifa Homes para Iowans
El Casas para iowans El programa está disponible para los compradores de viviendas por primera vez y repetidos. Su puntaje de crédito no afectará su tasa de hipoteca, aunque se requiere un mínimo de 640.
Asistencia de pago inicial de Iowa
Ifa Firsthome y Homes para Iowans DPA
El IFA no ofrece asistencia para el pago inicial por separado. Puede optar por la ayuda Junto con los programas de hipotecas de Firsthome y Homes for Iowans.
- Firsthome: La asistencia puede ser en forma de una subvención de $ 2,500 o una segunda hipoteca.
- Casas para Iowans: Solo la segunda hipoteca está disponible.
Los segundos términos del préstamo hipotecario son los mismos para ambos programas: puede financiar hasta el 5 por ciento del precio de compra de la casa, sin máximo. No hay pagos mensuales; El préstamo se puede pagar cuando se vende la casa, se refiniza o la primera hipoteca se paga en su totalidad. Los fondos se pueden usar tanto para pagos bajos como para costos de cierre.
Programa de asistencia de propiedad de vivienda militar IFA
El ifa’s Programa de asistencia de propiedad de vivienda militar Ofrece una subvención de $ 5,000 para ayudar a miembros elegibles del servicio, veteranos y cónyuges sobrevivientes. Se puede combinar con una primera o casas para la hipoteca de Iowans, o usarse con una hipoteca no IFA (pero los solicitantes deben usar un prestamista aprobado por IFA). Sin embargo, la financiación para este programa podría ser limitada, por lo que es importante consultar con el IFA para ver lo que está disponible actualmente.
Programas de asistencia para compradores de vivienda específicos de la ciudad
Programas de asistencia de compradores de vivienda
El Ciudad de Des Moines Ofrece fondos para los residentes a través de organizaciones selectas sin fines de lucro. Estas organizaciones sin fines de lucro son Home, Inc., Greater Des Moines Hábitat para la Humanidad, Corporación de Finanzas de Vecindad y Corporación de Desarrollo de Vecinos.
Para obtener más información sobre los programas de asistencia para compradores de viviendas en Des Moines, se alienta a los residentes a comunicarse directamente con estas organizaciones sin fines de lucro.
Programa de asistencia para compradores de viviendas de la Corporación de Finanzas del Vecindario
La Corporación de Finanzas del Vecindario (NFC) es una organización que se asocia con la Ciudad de Des Moines. Ofrece un préstamo de compra de ventaja que ayuda a los compradores de viviendas elegibles en las áreas de préstamos NFC designadas para acceder a financiamiento asequible, pago inicial y asistencia de costos de cierre y apoyo de renovación.
Los compradores pueden calificar para un préstamo de renovación perdonable de hasta $ 10,000 cuando usan financiamiento de NFC para comprar una casa. El programa también ofrece una primera hipoteca de hasta $ 250,000 y una segunda hipoteca hasta un 15 por ciento préstamo a valor (LTV). Además, el programa ofrece asistencia diferida para el pago inicial y los costos de cierre.
Asistencia a pago inicial de Iowa City
El Ciudad de Iowa Ciudad Tiene una asociación con Greenstate Credit Union y Hills Bank para abordar la brecha racial de propiedad de vivienda en la ciudad. Iowa City ofrece asistencia de pago inicial perdonable de hasta $ 24,999 para compradores elegibles que financian una casa a través de uno de los prestamistas socios.
El programa apoya a los prestatarios que no cumplen con los criterios de préstamo tradicionales y ofrecen educación y asesoramiento financiero gratuito para compradores de viviendas. La asistencia está estructurada como un préstamo perdonable, totalmente perdonado después de 10 años de ocupación en el hogar.
Otros préstamos para compradores de vivienda por primera vez de Iowa
Préstamos de la FHA
Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), aseguradas por esa agencia gubernamental, tienen requisitos de crédito menos estrictos y mínimos de pago inicial más bajos que los préstamos convencionales. Los compradores de viviendas con puntajes de crédito tan bajos como 580 son elegibles para un Hubo un préstamo siempre y cuando realicen un pago inicial del 3.5 por ciento. Los compradores de viviendas con puntajes de crédito tan bajos como 500 son elegibles siempre que realicen un pago inicial del 10 por ciento.
Préstamos de VA
Préstamos de VA están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos y están destinados a ayudar a los veteranos elegibles, los miembros del servicio de servicio activo y los cónyuges sobrevivientes a comprar una residencia principal, refinanciar una hipoteca actual o cubrir los costos de renovación. Estos préstamos son atractivos para los compradores de viviendas por primera vez porque incluyen el pago inicial no requerido y no hay seguro hipotecario privado (PMI); También ofrecen tasas de interés competitivas.
Préstamos del USDA
Para calificar para un Préstamo del USDADebes vivir en una zona rural designada. Para los compradores de viviendas por primera vez que cumplen con este criterio, los préstamos del USDA son una buena opción porque no requieren un pago inicial. Sin embargo, en comparación con los préstamos convencionales, los préstamos del USDA vienen con tarifas adicionales por adelantado y anuales.
Empezar
Para obtener más información sobre los programas de asistencia de vivienda y pago inicial de Iowa, considere comenzar con el Sitio web de la Autoridad de Finanzas de Iowa. También puedes aprender más sobre hipotecas de pago de baja o cero en la guía de Bankrate para Préstamos y programas para compradores de vivienda por primera vez.
¿Curioso por aprender más sobre la propiedad de vivienda en Iowa? Aquí hay algunos recursos que podrían ayudar:
