Programas de asistencia de pago inicial | Bankrat

Delahaye/ Getty Images; Ilustración de Austin Corrección/Bankrate

Una quinta parte de los aspirantes a propietarios de viviendas (20 por ciento) cree que nunca podrán ahorrar lo suficiente para un pago inicial, según la encuesta de pago inicial de Bankrate. Sin embargo, no tiene que confiar únicamente en los ahorros para comprar una casa. Hay muchas formas de asistencia para el pago inicial que podrían ayudarlo a cerrar la brecha. Aquí hay una guía de sus opciones y cómo calificar.

¿Qué es un programa de asistencia para el pago inicial?

Los programas de asistencia para el pago inicial son préstamos y subvenciones diseñados para ayudar a los compradores de viviendas a pagar un pago inicial. Algunos programas también ayudan con los costos de cierre.

Hay miles de programas de asistencia para el pago inicial en todo el país. La mayoría se ofrecen como programas del gobierno estatal, del condado y de la ciudad. Otros son patrocinados por organizaciones sin fines de lucro o bancos y otros prestamistas.

La cantidad de asistencia varía según el programa. Por ejemplo, la Autoridad de Desarrollo de Viviendas del Estado de Illinois (IHDA) de programas hipotecarios de acceso proporciona hasta $ 10,000 para el pago inicial y los costos de cierre de los prestatarios elegibles. Y el Programa de Asistencia MyHome de California ofrece una segunda hipoteca de pago diferido para los prestatarios convencionales por un valor de hasta el 3 por ciento del precio de compra de la casa o el valor tasado, lo que sea más bajo, para ser utilizado para el pago inicial o los costos de cierre.

Requisitos de elegibilidad de asistencia de pago inicial

La mayoría de la asistencia de pago inicial está orientada a compradores de viviendas por primera vez. Por lo general, un comprador de vivienda por primera vez significa alguien que nunca ha tenido una casa o no ha tenido una casa en los últimos tres años.

Más allá de ser un comprador por primera vez, muchos programas de asistencia de pago inicial requieren que los prestatarios:

• Comprar una residencia primaria, no una propiedad de inversión o alquiler
• Compre una casa unifamiliar, condominio o casa adosada. Si es elegible, las propiedades multifamiliares a menudo se limitan a cuatro unidades.
• Tener un ingreso por debajo de un cierto umbral, conocido como el ingreso mediano del área (AMI)
• Comprar en un condado o ciudad específico, o trabajar en una profesión de servicio público
• Califique para una primera hipoteca de 30 años de tasa fija para comprar la casa con un prestamista aprobado. Algunos programas solo pueden usarse con un tipo de hipoteca, como un préstamo respaldado por el gobierno.
• Cumplir con los criterios de calificación de crédito o financiero, más allá de lo que requiere el prestamista. Los prestatarios también podrían necesitar contribuir con algunos de sus propios ahorros a la compra de la casa.
• Complete un curso de educación para compradores de vivienda antes del cierre

Tipos de préstamos y programas de asistencia para el pago inicial

Subvenciones

Una subvención de compradores de vivienda proporciona una suma de efectivo única, a menudo en forma de una segunda hipoteca sin intereses. Los fondos no tienen que ser pagados. Si califica, puede usar el dinero para cubrir todo o parte de un pago inicial o costos de cierre.

Préstamos perdonables

Un préstamo perdonable es técnicamente una segunda hipoteca, pero es efectivamente una subvención, porque no tiene que pagarlo si cumple con ciertos requisitos. En general, estos incluyen pagar su hipoteca a tiempo cada mes y permanecer en el hogar por un período específico, generalmente de tres a 10 años.

Durante este tiempo, las partes del préstamo se perdonan en incrementos hasta que se perdona por completo. Si decide mudarse antes, deberá pagar los fondos, previos al tiempo en el tiempo en el hogar. Si se adhiere a los requisitos, no tendrá que pagar el préstamo en absoluto.

Préstamos de bajo interés

Este tipo de asistencia de pago inicial también funciona como una segunda hipoteca, pero con una tasa de interés más asequible. Junto con la realización de pagos mensuales para la primera hipoteca, pagará el préstamo de bajo interés, generalmente durante unos años. Este pago incluye el monto de la asistencia de pago inicial más intereses.

Préstamos de pago diferido

A diferencia de un préstamo de bajo interés, un préstamo de pago diferido generalmente no cobra intereses. Todavía deberá pagar la asistencia, pero no hasta que finalice el plazo del préstamo, se mude de la casa o refinancie su primera hipoteca.

Cuentas de desarrollo individuales (IDA)

También se llama una cuenta de ahorros coincidentes, una cuenta de desarrollo individual (IDA) es una cuenta de ahorro especial en la que las contribuciones del titular de la cuenta coinciden con dinero público o público. Estos programas generalmente vienen con límites de ingresos estrictos y requisitos de empleo, y los participantes generalmente también necesitan completar la capacitación gratuita de educación financiera. Estas cuentas están disponibles para muchos tipos de objetivos de ahorro, incluidos un pago inicial y costos de cierre.

Programas de asistencia de pago inicial del prestamista

Algunos prestamistas hipotecarios ofrecen su propia asistencia de pago inicial a los prestatarios elegibles. Bank of America, Chase y Wells Fargo, por ejemplo, ofrecen subvenciones de pago inicial y costos de cierre. Otros prestamistas ofrecen oportunidades de ahorro coincidentes. La clave aquí: deberá obtener su hipoteca de ese prestamista, lo que podría significar que no obtiene la tasa de interés más baja posible.

Asistencia de costos de cierre de Fannie Mae

Fannie Mae ofrece varios programas de asistencia de costos de pago y cierre. Los compradores de viviendas por primera vez en ubicaciones elegibles pueden obtener $ 5,000 para el pago inicial y los costos de cierre a través de Homready primero. Además, el programa de incentivos preferidos de HFA ofrece hasta un 6 por ciento de asistencia de costo de cierre para compradores elegibles que compran una propiedad de Fannie Mae HomePath.

Cómo encontrar asistencia para el pago inicial

Hay muchas formas de encontrar asistencia para el pago inicial:

1. El HFA de tu estado: Cada estado ejecuta un HFA que ayuda a los propietarios e inquilinos. Póngase en contacto con el HFA de su estado o visite su sitio web para conocer sus opciones de asistencia para el pago inicial.
2. Su sitio web de la ciudad o condado: Muchos condados y ciudades ofrecen asistencia para el pago inicial. Consulte el sitio web de su municipio para obtener más información.
3. Tu prestamista: Su oficial de préstamos puede ayudarlo a señalarlo a un programa de asistencia.
4. Recurso de pago inicial: Recurso de pago inicial, una empresa privada, proporciona varios recursos para compradores de viviendas, agentes inmobiliarios y prestamistas, incluida una herramienta de búsqueda de elegibilidad y asistencia.

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