Préstamos de rehabilitación y renovación de VA

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¿Qué es un préstamo de renovación de VA?

Un préstamo de renovación de VA es un tipo de Préstamo hipotecario de VA que financia tanto la compra de la casa como las mejoras y las reparaciones del hogar. También puedes usar uno para refinanciar y arregla tu hogar actual. Sin embargo, no puede usar un préstamo de renovación de VA para realizar actualizaciones cosméticas. Están diseñados para reparaciones que mejoran la accesibilidad, la funcionalidad y la seguridad del hogar, como instalar un nuevo sistema HVAC o remediación de moho.

Al igual que todos los préstamos VA, los préstamos de renovación de VA a domicilio están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos y están disponibles solo para miembros elegibles de los militares, veteranos y cónyuges sobrevivientes.

En particular, puede usar préstamos VA solo para su residencia principal, no una propiedad de inversión o vacaciones.

Muchos prestamistas ofrecen préstamos VA, pero no todos Prestamistas de VA Ofrecer préstamos de renovación de VA.

¿Cómo funcionan los préstamos de rehabilitación y renovación de VA?

Los préstamos de rehabilitación de VA funcionan de manera similar a un regular Se verápero con algunos pasos más:

1. Encuentra un contratista: Para recibir la aprobación de un préstamo VA, necesitará un contratista aprobado por VA. Confirme las licencias y el seguro del contratista, y verifique sus referencias antes de firmar cualquier acuerdo.
2. Obtenga una estimación y envíelo a su prestamista: Antes de que pueda avanzar con el proyecto de renovación, deberá enviar una estimación a su prestamista VA para su aprobación.
3. Obtenga una evaluación: A continuación, debe hacer que un tasador de VA determine el valor de la renovación posterior de la casa. Solo puede usar el préstamo para financiar hasta la cantidad que el tasador cree que valdrá la casa después de la renovación, o el costo total de la compra de la casa más la estimación del contratista, cualquier cantidad que sea menor. Tenga en cuenta que se requieren algunas de sus renovaciones para mantener el valor de su hogar, no aumentarlo.
4. Comience la renovación: Después de aprobar su préstamo, el contratista puede comenzar. Desde aquí, el proceso funciona muy como un regular préstamo de construcción: El prestamista desembolsará los fondos a medida que avanza el proyecto, y un inspector se registrará en el proyecto en varios puntos. Tenga en cuenta que la renovación debe completarse dentro de los 120 días o cuatro meses de cierre.

Ejemplo de préstamo de renovación de VA

Jada compra una casa con un precio de $ 200,000 y un contratista citó las renovaciones de $ 30,000, por un costo total de $ 230,000. Si, después de revisar las estimaciones, el tasador cree que el valor de la casa será de $ 210,000, JADA puede financiar esa cantidad, suponiendo que cumpla con las otras calificaciones de préstamos. Si el tasador valorara la casa en $ 240,000, ella solo podría financiar $ 230,000.

Requisitos de préstamo de renovación de VA

Para ser elegible para cualquier préstamo de VA, incluido un préstamo de rehabilitación, deberá cumplir con los requisitos de servicio militar, así como tener un Certificado de elegibilidad (COE).

Es probable que no necesite realizar un pago inicial o pagar un seguro hipotecario, pero será responsable del Tarifa de financiación de VAque varía de 1.25 por ciento a 3.3 por ciento para préstamos de compra. El monto exacto se basa en su monto del pago inicial y si alguna vez ha usado un préstamo VA antes.

Recuerde también: solo puede usar un préstamo VA para financiar una residencia principal, o una casa en la que vive o tiene la intención de vivir.

Como se señaló, las reparaciones deben finalizarse dentro de los 120 días posteriores al cierre, y solo puede usar un préstamo de renovación de VA para financiar actualizaciones no subméticas. La mayoría de los prestamistas limitan el monto máximo del préstamo de rehabilitación en $ 50,000, aunque puede encontrar un prestamista que le dará un límite más alto a cambio de una tasa de interés más alta.

Renovaciones aceptables para préstamos de rehabilitación VA

• Actualizaciones de HVAC o plomería
• Nuevo aislamiento
• Remediación de moho
• Clima
• Reparar o reemplazar pisos
• Eliminar pintura de plomo
• Agregar una rampa para sillas de ruedas u otras mejoras de accesibilidad
• Reparar o reemplazar un techo o canaletas
• Reparaciones a la base u otros elementos estructurales

¿En qué se diferencia un préstamo de renovación de viviendas de VA de un préstamo VA?

En su mayor parte, un préstamo de renovación de viviendas de VA sigue el mismo proceso y obteniendo un Préstamo hipotecario de VA. Sin embargo, hay algunas diferencias clave.

Cómo obtener un préstamo de rehabilitación de VA

Aquí hay una descripción general del proceso para Obtenga un préstamo de rehabilitación de VA:

1. Consigue tu coe. Puede obtener esto usted mismo del VA Ebenefits Portal Online o enviando el formulario de solicitud de VA COE al Centro de préstamos regional apropiado.
2. Encuentra un prestamista de rehabilitación de VA. No todos los prestamistas de VA ofrecen préstamos de rehabilitación de VA, así que compre.
3. Obtenga preventamente. Una vez que tenga una lista de prestamistas de préstamos de rehabilitación VA, solicite preprovalos para que pueda comparar las tasas. Una prevención no es un compromiso firme del prestamista, pero es útil cuando está haciendo ofertas en casas.
4. Programe una evaluación y envíe estimaciones y detalles del proyecto. No puede obtener un préstamo de rehabilitación de VA hasta que su prestamista apruebe las renovaciones. Una vez que un vendedor acepta su oferta, su prestamista ordenará una evaluación para determinar el valor de la casa y las reparaciones. También proporcionará a su prestamista las estimaciones del contratista.
5. Inspecciones completas. En el transcurso de la línea de tiempo del proyecto, no más de 120 días, un inspector evaluará el trabajo.

Pros y contras de préstamos de renovación de VA

Expandir su búsqueda en el hogar a soldados puede ayudarlo a encontrar una casa más rápidamente, pero algunos vendedores pueden no estar dispuestos a esperar o lidiar con la molestia de un préstamo de rehabilitación de VA. Y puede encontrar que preferiría la comodidad de algo listo, especialmente si no vive lo suficientemente cerca de la casa para supervisar el trabajo.

Pros de préstamos de renovación de VA

• Financiará la compra y reparación, o refinanciamiento y reparación, de una casa con un préstamo, evitando un segundo conjunto de costos de cierre.
• En general, no pagará tanto por un fijador-guapo en comparación con un hogar listo para mudarse.
• Los costos de reparación de su hipoteca pueden ser más baratos que financiar renovaciones con una tarjeta de crédito o préstamo de mejoras para el hogar.
• Es probable que no necesite hacer un pago inicial.

Contras de préstamos de renovación de VA

• Puede ser un desafío encontrar un prestamista de renovación de VA y un contratista aprobado por VA.
• Solo puede usar préstamos de renovación de VA para reparaciones de habitabilidad, no mejoras cosméticas.
• No puede usar este tipo de préstamo para una propiedad de inversión o una casa de vacaciones, solo su residencia principal.
• Las reparaciones deben completarse en una línea de tiempo estricta.
• Si las reparaciones terminan costando más que el valor de tasación de la casa, deberá pagar la diferencia de su bolsillo o con otro tipo de préstamo.

Alternativas a los préstamos de rehabilitación de VA

Encontrar un prestamista hipotecario Eso ofrece un préstamo de renovación de viviendas de VA puede ser difícil. Si está luchando, o algunas de las restricciones son los tratos, considere una de estas alternativas:

• Préstamo 203 (k): Este tipo de préstamo de la FHA requiere tan poco como 3.5 por ciento y puede ayudarlo a pagar tanto el hogar como el costo de las actualizaciones. También hay límites en el monto que puede financiar, y deberá pagar el seguro hipotecario de la FHA. Sin embargo, tendrá más tiempo para completar el trabajo.
• VA Hipoteca energéticamente eficiente: Estos préstamos especializados ayudan a cubrir el costo de las mejoras en el hogar de eficiencia energética, como calefacción y enfriamiento solar, climatización, bombas de calor y otras renovaciones.
• Préstamo para el homestilo: Un tipo de préstamo convencional, el préstamo Homestyle de Fannie Mae le permite comprar y arreglar una propiedad, con la cantidad de financiamiento limitada al 75 por ciento del precio de compra más los costos de reparación o el valor de «después» de valor tasado, lo que sea más bajo. En particular, puede usar este tipo de préstamo para propiedades de inversión o segundas viviendas.
• Préstamo de construcción de VA: Esto es similar a un préstamo de construcción regular, pero podría ser más fácil calificar si es un miembro de servicio elegible.
• Línea de crédito de capital doméstico (HELOC) o préstamo de capital doméstico: Si ya posee una casa, tiene algo de capital y desea hacer reparaciones, puede obtener un préstamo HELOC o de capital doméstico que valga hasta un 80 por ciento, o a veces más, del valor de su hogar.

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