Prestamista hipotecario frente a Servidor: ¿Cuál es la diferencia?

Servidor de préstamos hipotecarios vs. Prestador: diferencias clave

La mayoría de los prestatarios usan el término «prestamista hipotecario» para referirse a la compañía a la que envían su pago de hipoteca cada mes. Pero a menudo, el prestamista solo maneja la creación y financiación del préstamo. Después de ese punto, es común que entreguen el préstamo a un administrador hipotecario.

¿Qué es un prestamista hipotecario y qué hacen?

Un prestamista hipotecario es una institución financiera que proporciona préstamos a los prestatarios para comprar, construir o mejorar una casa. También ofrecen servicios de refinanciación hipotecaria. Un prestamista hipotecario establece los términos del préstamo (que incluyen cosas como tasas de interés y horarios de reembolso). Los ejemplos comunes de prestamistas hipotecarios incluyen bancos, cooperativas de crédito y compañías hipotecarias en línea.

Los prestamistas hipotecarios manejan el origen y la financiación de las hipotecas. El proceso de origen incluye:

• Ayudando a los prestatarios a elegir un préstamo hipotecario para ellos
• Tomar la solicitud de hipoteca
• Procesar el préstamo

• Suscribir el préstamo

• Elaborar documentos de préstamo
• Financiar la hipoteca
• Financiar el préstamo

Después de que se cierre su hipoteca, su prestamista puede transferir el préstamo a una empresa de servicios. El prestamista puede mencionar esto en sus documentos de cierre o informarle sobre el cambio después de cerrar el préstamo.

Si prefiere trabajar con un prestamista que brinde sus propios préstamos, solicite a los prestamistas por adelantado si manejan esa tarea interna o la transmiten a otro administrador. Pero si su prestamista no atiende a sus propios préstamos, no se asuste. Muchos prestamistas no. Si establece pagos automáticos de hipotecas, probablemente no interactúe tanto con su administrador.

¿Qué es un administrador hipotecario y qué hacen?

Un administrador hipotecario es un prestamista u otra compañía de servicios hipotecarios que administra las tareas administrativas diarias involucradas en supervisar un préstamo hasta que el prestatario lo pague.

El administrador de préstamos hipotecarios esencialmente retoma dónde deja el prestamista hipotecario. Una vez que el prestamista transfiere el préstamo, el administrador asume la responsabilidad de cosas como:

• Tomar y procesar pagos
• Seguimiento de saldos de préstamos e intereses pagados
• Generando formularios de impuestos
• Administración de cuentas de depósito
• Supervisión de programas de mitigación de pérdidas
• Iniciar ejecución hipotecaria si el prestatario no
• Solicitudes de procesamiento para cancelar el seguro hipotecario

Su administrador de préstamos hipotecarios también puede informar sus pagos de préstamo a las oficinas de crédito. Si alguna vez sospecha que ha habido un error en cómo aparecen los pagos de su hipoteca en su informe de crédito, comuníquese con su administrador hipotecario y la oficina de crédito (no su prestamista original) para resolverlo.

Cómo encontrar su administrador hipotecario

Si no está seguro de quién es su administrador de préstamos hipotecarios, aquí hay algunas maneras de resolverlo:

• Consulte su declaración de hipoteca más reciente. El nombre de su administrador hipotecario y la información de contacto deben figurar en estos estados de cuenta.
• Póngase en contacto con su prestamista hipotecario original. Si su préstamo fue transferido, su prestamista hipotecario original debería poder decirle a quién se lo entregaron.
• Utilice el Sistema de registro electrónico de hipotecas (MERS). Si su préstamo está registrado en MERS, podrá encontrarlo buscando en el sitio web de MERS con la dirección o nombre de su propiedad y el número de Seguro Social, o llamando a MERS Toll-Free al 888-679-6377.

¿Qué sucede cuando mi préstamo se traslada a un nuevo administrador?

Cuando su prestamista transfiere su préstamo a un administrador hipotecario, a menudo para liberar capital para prestar más préstamos o para cumplir con el cumplimiento regulatorio, los términos de su hipoteca no cambian. Simplemente está enviando sus pagos a una nueva empresa, y también puede recibir un nuevo número de cuenta.

Si no sabía esta transferencia al cierre, no se preocupe, recibirá dos cartas que indican el cambio: una carta de «adiós» de su prestamista hipotecario y una carta de «hola» de la empresa de servicios hipotecarios.

Por lo general, su prestamista actual debe enviar su carta al menos 15 días antes de la fecha de vigencia del interruptor. La fecha de vigencia es cuando el primer pago de la hipoteca se debe en la dirección del nuevo administrador. El nuevo administrador tiene 15 días después de la fecha de vigencia para enviar su carta de bienvenida.

A veces, ambas partes (el prestamista y el nuevo administrador) combinan los avisos en una letra. Si eso sucede, aún debe obtenerlo al menos 15 días antes de que ocurra la transferencia.

Ambos avisos contendrán:

• El nombre y la dirección del nuevo administrador
• La fecha en que el prestamista hipotecario dejará de aceptar los pagos de su hipoteca
• La fecha en que el nuevo administrador comenzará a aceptar los pagos de su hipoteca
• Números de teléfono para el antiguo prestamista y nuevo administrador
• Una declaración de que la transferencia no cambia los términos de su hipoteca
• Una declaración que explica sus derechos y qué hacer si tiene una pregunta o queja sobre el servicio de su préstamo

¿Puede cambiar su administrador de préstamos hipotecarios?

Desafortunadamente, no recibe ninguna voz en la compañía que brinde su préstamo. Si desea evitar empresas de servicios hipotecarios, puede optar por tratar solo con los prestamistas de autoservicio al solicitar una hipoteca. Si encuentra problemas con su administrador, tome nota de todas sus interacciones y, si es necesario, presente una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en línea o llamando al 855-411-2372.

Si ya tiene una hipoteca y no está contento con su administrador hipotecario, puede refinanciar su préstamo con un prestamista diferente que atiende los préstamos que originan. Tenga en cuenta que no hay garantía de que manejarán préstamos a largo plazo, incluso si lo están haciendo actualmente. Tampoco desea refinanciar únicamente para obtener un nuevo administrador: obtener un nuevo préstamo también debería traer otros beneficios, como una tasa de interés más baja.

Prestamista hipotecario versus administrador de hipotecas Preguntas frecuentes