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Control de llave
La precalificación es un proceso simple y rápido que proporciona una indicación general de si calificaría para una hipoteca.
La prevención requiere una amplia documentación financiera y proporciona un monto máximo de préstamo mucho más firme.
No puede usar una precalificación como evidencia de financiamiento al hacer una oferta en un hogar.
Los prestatarios hipotecarios, y algunos prestamistas, a menudo usan los términos «precalificados» y «previamente apropiados» indistintamente, pero no son lo mismo. Ambos se relacionan con los pasos que puede tomar para prepararse para solicitar una hipoteca, pero hay algunas diferencias clave.
¿Cuál es la diferencia entre ser previamente aprobado y precalificado para una hipoteca?
La principal diferencia entre ser precalificado y previamente apropiado es que los preprovalos tienen más peso al tratar de comprar una casa. Esto se debe a que se basan en una revisión más exhaustiva de sus finanzas, incluidas sus declaraciones de impuestos recientes y una dura verificación de crédito. Por el contrario, las precalificaciones solo requieren información autoinformada, como su rango anual de ingresos y puntaje de crédito.
| Precalificación | Preventivo | |
|---|---|---|
Documentación financiera | Solo información autoinformada | El prestamista verificará su documentación, incluidos los estubos de pago, las devoluciones bancarias y los estados de cuenta de la cuenta |
Monto del préstamo y tasa de interés | Estimaciones | Exacto (en espera de un bloqueo) |
Se requiere tiempo | A menudo disponible en minutos | Podría tomar varios días |
Verificación de crédito | Verificación de crédito suave | Verificación de crédito duro |
Requerido para hacer una oferta en una casa | No | No, pero demuestra que eres un comprador serio con la capacidad de asegurar el financiamiento |
¿Qué es la precalificación de la hipoteca?
La precalificación de la hipoteca le da una idea de cuánto dinero podría pedir prestado para comprar una casa. Para ser precalificado, se someterá a una verificación de crédito suave, que no afectará su puntaje de crédito – y envíe información básica sobre su situación financiera.
Una precalificación de la hipoteca es solo una indicación general de que un prestamista podría aprobarlo para un hipoteca Si aplicó formalmente. Por lo general, puede obtener una precalificación a través de una llamada telefónica o una breve aplicación en línea.
¿Qué es la preprovisión de la hipoteca?
Una aprobación de la hipoteca es una carta que especifica el monto máximo de su préstamo y tasa de interés. Establece el Compromiso del prestamista Para financiar el préstamo si su situación financiera permanece sin cambios.
Obtener prevent a proporcionar una extensa documentación con respecto a sus ingresos, ahorros y deuda. También se someterás a un verificación de crédito duro e informe cuánto planea dejar en su hipoteca, ayudando al prestamista a calcular su Relación de préstamo a valor (LTV).
La hipoteca no es un acuerdo hecho hasta que el préstamo pase suscripción y el prestamista confirma la información en su aplicación. Si hay discrepancias, los términos de su préstamo podrían modificarse o el prestamista puede negar su solicitud.
«La prevención tiene más peso porque significa que los prestamistas han hecho más que una revisión superficial de su crédito y sus finanzas, pero en su lugar han revisado sus talones salariales, declaraciones de impuestos y extractos bancarios», dice Greg McBride, CFA, el principal analista financiero de Bankrate. «Una prevención significa que ha eliminado los obstáculos necesarios para ser aprobados para una hipoteca hasta un monto de cierto dólar».
Recuerde, solo porque se aprieta o precalifica previamente de un prestamista, no significa que tenga que obtener una hipoteca con ellos. Siempre compre antes de realizar la llamada final en un prestamista, porque las tasas de interés y los términos varían. Al comprar con múltiples prestamistas, puede determinar si está obteniendo la mejor oferta.
¿Cuál debo elegir: prepacia o precalificación?
Cuando se trata de la prevención de la precalificación, tienen una cosa importante en común: ambos son indicaciones de un prestamista hipotecario de que es elegible para una hipoteca. Pero cuál debe obtener depende de dónde se encuentre en el proceso de compra de viviendas.
Es posible que esté listo para la prevención si:
- Estás listo para hacer una oferta en una casa en los próximos meses.
- Tienes un excelente puntaje de crédito.
- Tienes dinero ahorrado para un depósito.
La precalificación podría ser una mejor opción si:
- Estás empezando a buscar casas.
- Estás trabajando para aumentar su puntaje de crédito.
- Todavía está ahorrando dinero para un pago inicial.
«Debido a que la precalificación no siempre conduce a la aprobación de los préstamos, es importante que los compradores de viviendas eviten hacer planes firmes basados en su estado de calificación», dice McBride. «Si el proceso de préstamo hipotecario fuera una intersección en la carretera, la precalificación sería el semáforo amarillo y la prevención sería la luz verde».
Esa luz verde es importante en el mercado inmobiliario actual. Dado que algunos mercados son especialmente calurosos, los vendedores podrían estar obteniendo ofertas competitivas. Si están comparando una oferta sin una carta previa a una oferta que tenga una, es probable que vayan con el comprador previamente apropiado: es una apuesta más segura.
