Pago inicial promedio para compradores de viviendas por primera vez

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Puede ser un desafío ahorrar dinero para un pago inicial en una casa, especialmente si es un comprador de vivienda por primera vez, pero es posible que no tenga que ahorrar tanto como espere. Esto es lo que debe saber sobre el pago inicial promedio de una casa para un comprador por primera vez.

Pago inicial promedio de una casa para compradores de viviendas por primera vez

Muchos compradores de vivienda por primera vez creen erróneamente que deben reducir un 20 por ciento para calificar para una hipoteca. Afortunadamente, ese no es el caso.

La mediana de pago inicial para un comprador de vivienda por primera vez fue del 9 por ciento en 2024, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR). Para una casa de $ 400,000, un pago inicial del 9 por ciento totaliza $ 36,000.

Compare eso con los compradores repetidos, cuyo pago inicial típico en 2024 fue del 23 por ciento, o $ 92,000 en una casa de $ 400,000. El treinta y dos por ciento de los compradores primerizos informaron a NAR que ahorrar para el pago inicial era la parte más difícil de comprar una casa.

¿Cuánto debes poner en una casa como comprador por primera vez?

La cantidad que debe dedicar a un pago inicial depende de su situación financiera, nivel de comodidad y otros factores.

Si puede reducir un 20 por ciento, evitará el seguro hipotecario y potencialmente obtendrá una tasa de interés más baja, lo que puede ahorrarle mucho dinero durante el plazo de su préstamo. Pero no debe hacer esto si significa drenar su fondo de emergencia. Además, necesitará dinero para costos de cierre y gastos como muebles, mudanza y cualquier reparación del hogar después de mudarse.

Los expertos también señalan que generalmente es mejor comprar una casa más temprano que tarde. Es posible que su tasa de ahorro nunca coincida con el crecimiento de los precios de las viviendas, por lo que realizar un pago inicial del 3 por ciento, el pago inicial mínimo con ciertos programas de compradores por primera vez, podría valer la pena, incluso si eso significa pagar un seguro hipotecario temporalmente. Una vez que tenga suficiente capital, generalmente el 20 por ciento del valor de su vivienda, puede pedirle a su administrador que se deshace de su seguro hipotecario.

Si desea saber cómo un monto de pago inicial específico afectará los costos mensuales de su hipoteca, intente usar la calculadora de hipotecas de Bankrate.

Beneficios de realizar un pago inicial más pequeño

• Comience a construir equidad: Puede tomar posesión de una casa, y comenzar a construir equidad casera antes, que si esperara para ahorrar más efectivo.
• Mantenga más dinero en su bolsillo: Mudarse a una casa viene con costos como reparaciones, remodelaciones y muebles. Con un pago inicial más bajo, puede mantener más de su dinero para cubrir estos gastos, así como emergencias no relacionadas con su hogar.
• Entrar en una casa antes de que los precios aumenten aún más: Ahorrar un pago inicial del 20 por ciento podría llevar años, y los precios de las viviendas y las tasas de interés podrían aumentar aún más mientras lo hace.

Descartos de realizar un pago inicial más pequeño

• Requisitos de seguro hipotecario: Muchos programas de préstamos convencionales requieren un seguro hipotecario privado (PMI) para compradores de viviendas que redujeron menos del 20 por ciento. Esto protege al prestamista si incumplirá en su hipoteca. PMI puede costarle $ 30- $ 70 adicionales por mes por cada $ 100,000 prestados, según Freddie Mac.
• Menos equidad: Un pequeño pago inicial significa que comienza con menos capital en el hogar. Si los valores de las propiedades caen, podría terminar bajo el agua en su hipoteca, lo que significa que debe más de lo que vale su hogar. Pasará un tiempo antes de que puedas comenzar a tomar prestado contra tu participación de capital también.
• Una tasa de interés más alta: Cuanto más tome prestado, más riesgoso será su préstamo para su prestamista. Como resultado, le cobrará una tasa hipotecaria más alta.
• Pagos mensuales más grandes: Poner menos por adelantado significa que tendrá un saldo de préstamo más grande para pagar. Eso aumenta sus pagos mensuales.

Cómo reducir el pago inicial como comprador por primera vez

Cuanto menor sea el pago inicial, más fácil será salvo por ello. Aquí hay algunos métodos para reducir su pago inicial:

Hipotecas de baja o sin pagos

Varios programas de préstamos requieren un pago inicial mínimo bajo en una casa para un comprador por primera vez. Estas son algunas de sus opciones:

Programas de asistencia para el pago inicial del comprador de vivienda por primera vez

Muchos estados y gobiernos locales ofrecen programas de asistencia para el pago inicial para compradores de viviendas por primera vez, como:

• Subvenciones: Una subvención es esencialmente un regalo que puede ayudar a cubrir sus costos de pago y cierre. Nunca tienes que devolverlo.
• Préstamos perdonables: Un préstamo perdonable es un tipo de hipoteca de segunda, típicamente con una tasa de interés de cero por ciento. Como su nombre lo indica, no tiene que pagar este préstamo a menos que se mueva, venda o refinancie dentro de cierto período de tiempo.
• Préstamos de pago diferidos: Al igual que los préstamos perdonables, un préstamo de pago diferido es una segunda hipoteca que cobra poco o ningún interés y ayuda a financiar un pago inicial. Sin embargo, deberá pagar el préstamo cuando se mueva, venda o refinancie.

Para averiguar si es elegible para la asistencia para el pago inicial, pregunte a su prestamista hipotecario qué programas acepta y si califica.

Otros costos de compra de viviendas a considerar

Cuando decida cuánto dedicar al pago inicial, también querrá tener en cuenta otros gastos iniciales de la propiedad de vivienda. Estos incluyen:

• Costos de cierre: Los costos de cierre son los gastos involucrados en la creación y el procesamiento de su préstamo, como las tarifas de origen, evaluación y título. Los costos de cierre varían del 2 al 5 por ciento del precio de compra de una casa.
• Reservas de efectivo: Su prestamista puede no requerir que proporcione evidencia de reservas de efectivo, especialmente si tiene un perfil financiero sólido, pero si es necesario, podría necesitar entre un mes a seis meses de pagos de hipotecas en el banco. Incluso si su prestamista no requiere reservas, todavía es aconsejable tener los ahorros en caso de que no pueda pagar su hipoteca.

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