IRINA88W/GETTYIMAGES; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
La inflación sigue dando vueltas, y la Reserva Federal aún no ha reducido su tasa de referencia más, los factores que significan que las tasas hipotecarias no se mueven mucho este mes. Sin embargo, una economía de desaceleración y una nueva incertidumbre postelectoral podrían impulsar un poco las tasas de la hipoteca en abril, según los Insiders de la hipoteca.
«Es probable que las tasas hipotecarias caigan si los signos de debilidad económica comienzan a aparecer en los datos y no solo las encuestas de sentimientos», dice Greg McBride, el principal analista financiero de Bankrate. «Pero cualquier retroceso será limitado si vemos más presiones de inflación».
Es probable que las tasas hipotecarias caigan si los signos de debilidad económica comienzan a aparecer en los datos y no solo las encuestas de sentimientos, sino que cualquier retroceso será limitado si vemos más presiones de inflación.
– Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Bankrate
Durante meses, las tasas hipotecarias se han mantenido en alto por la combinación de una economía aún más fuerte, temores de inflación y crecientes preocupaciones sobre un creciente déficit federal.
Tanto por la esperanza de que las tasas hipotecarias volvieran al rango del 5 por ciento. La tasa hipotecaria promedio de 30 años comenzó a disminuir del 7 por ciento el verano pasado, cayó hasta un 6.2 por ciento en septiembre, luego revertió rápidamente el curso, rastreando por encima del 7 por ciento a fines de 2024, según la encuesta semanal de prestamistas de Bankrate. Sin embargo, a partir del 26 de marzo, las tasas habían caído a 6.76 por ciento.
La Reserva Federal no establece directamente los precios de la hipoteca, pero el banco central los influye. La Fed redujo su tasa de referencia tres veces el año pasado, pero se mantuvo estable en su reunión de enero.
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¿Las tasas de interés hipotecarias volverán a bajar?
La posibilidad de que la hipoteca de menos del 6 por ciento se haya vuelto más débil. Fannie Mae predice que las tasas reducirán al 6.3 por ciento para fin de año, mientras que la Asociación de Banqueros Hipotecarios espera que las tasas de 30 años disminuyan a 6.5 por ciento a fines de 2025.
«Las tasas hipotecarias continuarán disminuyendo hasta 2025, aunque es probable que permanezcan en el rango de mediados del 6 por ciento durante gran parte del año «, Dice Lisa Sturtevant, economista jefe de Bright MLS, un gran servicio de listado en la región del Atlántico medio.
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Tendencias de tasa hipotecaria actual
Las tasas hipotecarias más altas han mantenido a los propietarios de viviendas que se aferran a préstamos de menor costo, una tendencia conocida como el «efecto de bloqueo». Mientras tanto, el precio medio nacional de la vivienda registró $ 398,400 en febrero, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Los promedios de la tasa hipotecaria semanal de Bankrate difieren ligeramente de las estadísticas reportadas por Freddie Mac, la empresa patrocinada por el gobierno que compra hipotecas y las empaqueta como valores. Las tasas de Bankrate tienden a ser más altas porque incluyen puntos de origen y otros costos, mientras que Freddie Mac elimina esas cifras y las informa por separado. Sin embargo, tanto Bankrate como Freddie Mac informan tendencias generales similares en las tasas hipotecarias.
Los promedios de la tasa hipotecaria semanal de Bankrate difieren ligeramente de las estadísticas reportadas por Freddie Mac, la empresa patrocinada por el gobierno que compra hipotecas y las empaqueta como valores. Las tasas de Bankrate tienden a ser más altas porque incluyen puntos de origen y otros costos, mientras que Freddie Mac elimina esas cifras y las informa por separado. Sin embargo, tanto Bankrate como Freddie Mac informan tendencias generales similares en las tasas hipotecarias.
Qué hacer si recibe una hipoteca este año
- Mejore su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito más bajo no le impedirá obtener un préstamo, pero puede marcar la diferencia entre obtener la tasa más baja posible y los términos de endeudamiento más costosos. Las mejores tasas hipotecarias van a los prestatarios con los puntajes de crédito más altos, generalmente al menos 780.
- Ahorre el pago inicial. Poner más dinero por adelantado puede ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria más baja, y si tiene un 20 por ciento, evitará el seguro hipotecario, lo que agrega costos a su préstamo. Si es un comprador de vivienda por primera vez y no puede cubrir un pago inicial del 20 por ciento, hay préstamos, subvenciones y programas que pueden ayudar. Los requisitos de elegibilidad varían según el programa, pero a menudo se basan en factores como sus ingresos.
- Comprenda su relación deuda / ingreso. Su relación deuda-ingreso (DTI) compara cuánto dinero debe con cuánto dinero gana, específicamente sus pagos de deuda mensuales totales contra sus ingresos mensuales brutos. ¿No está seguro de cómo descubrir su relación DTI? Bankrate tiene una calculadora para eso.
