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Control de llave
Una hipoteca abierta proporciona financiamiento para ayudarlo a comprar una casa ahora y renovarla en el futuro.
Las hipotecas abiertas funcionan de manera similar a una línea de crédito de capital doméstico, pero solo puede usar los fondos dibujados para actualizar a su propiedad.
Pocos prestamistas hipotecarios ofrecen préstamos abiertos. Hay otras opciones de préstamo que envuelven la compra y las renovaciones en una hipoteca, y otras formas de pagar las mejoras en general.
¿Qué es una hipoteca abierta?
Con una hipoteca de extremo abierto, primero financiará la compra de su casa, luego pedirá prestado más con el tiempo, a su discreción, para renovar la propiedad. En esencia, está aumentando su principal de préstamo. Esto difiere de una hipoteca cerrada, que proporciona una cantidad establecida de fondos y no le permite pedir prestado más.
¿Cómo funciona una hipoteca de extremo abierto?
Como un Línea de crédito de capital doméstico (HELOC)con una hipoteca abierta, tendrá un período de empate, o ventana, para pedir prestado más dinero, también conocido como «avances futuros». Sin embargo, a diferencia de un HELOC, este dinero solo se puede usar para mejorar su hogar.
Ya sea que obtenga más fondos o no, continuará pagando pagos de capital e intereses por el monto que usó para comprar la casa.
Ejemplo de una hipoteca abierta
Supongamos que fue aprobado para una hipoteca abierta por $ 500,000, y compra una casa por $ 440,000. Comenzará a pagar el principal e intereses sobre los $ 440,000. Si decide recurrir a los $ 60,000 restantes ($ 20,000 para comenzar, por ejemplo), comenzará a pagar eso junto con los pagos que ha estado haciendo. Pagará ambos en un pago mensual.
Calificaciones de hipotecas abiertas
Las hipotecas abiertas no están disponibles en todas partes. Si puede encontrar un prestamista hipotecario abierto, deberá poner sus finanzas en forma como lo haría cuando solicite un hipoteca tradicional. Si bien los requisitos varían según el prestamista, esto podría incluir:
Pros y contras de una hipoteca de extremo abierto
Pros de una hipoteca abierta
- Financiar una compra de vivienda y renovaciones con un préstamo y un pago mensual
- Solo pagar la hipoteca y cualquier extra que use
- Evite el cierre de los costos de dos préstamos
Contras de una hipoteca de extremo abierto
- Difícil encontrar un prestamista que ofrezca préstamos abiertos, y algunos estados no les permiten
- No puede dibujar más que el máximo
- Riesgo de pedir prestado más de lo que puede pagar razonablemente
Alternativas a una hipoteca de extremo abierto
Puede ser difícil encontrar una hipoteca abierta. Si lo necesitas financiación para comprar y renovar una casaaquí hay otras opciones:
- Préstamo de renovación de Homestyle Fannie Mae: Un préstamo convencional para una compra de vivienda más renovaciones por valor de hasta el 75 por ciento de su valor posterior
- Préstamo de Freddie Mac Choicerenovation: Otro tipo de préstamo convencional para una compra de vivienda más renovaciones
- Préstamo de la FHA 203 (k): Un préstamo de la FHA para una compra de vivienda más renovaciones que cuestan hasta $ 35,000 (dependiendo de si obtiene un préstamo limitado o estándar 203 (k))
- Préstamo de renovación de VA: Para miembros y veteranos elegibles de servicio, un préstamo de VA para una compra de vivienda más renovaciones por valor de hasta el valor posterior
- PRÉSTAMO DE REPARACIÓN DE HOGAR DE LA SECCIÓN 504 DEL USDA: Para propietarios de viviendas de muy bajos ingresos en ubicaciones elegibles, un préstamo del USDA para renovaciones de hasta $ 40,000
- Préstamo de mejoras para el hogar: Un préstamo personal para renovaciones, con montos y tasas que varían por el prestamista
Lo que los prestatarios deberían saber sobre las hipotecas abiertas hoy
Las hipotecas abiertas son realmente difíciles de encontrar hoy, y no están disponibles en todos los estados.
«No conozco a un solo prestamista que ofrezca una hipoteca abierta», dice Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage. «Sería imposible proporcionar crédito adicional a menos que sepa que el valor de la casa crecerá, como en un préstamo de construcción donde el prestatario proporciona los planes y la propiedad se evalúa con un valor futuro».
Por esa razón, es posible que ni siquiera encuentre una hipoteca abierta una opción digna para considerar, ya que hay muchas otras alternativas tanto para la compra de una casa como para las actualizaciones, como los préstamos de renovación de Homestyle o 203 (k).
