Momo Productions/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Control de llave
La reducción implica mudarse de su hogar actual a una propiedad más pequeña e idealmente menos costosa.
Las razones más comunes para reducir el tamaño incluyen ahorrar dinero, necesitar menos espacio y querer una casa que se adapte mejor a las necesidades de movilidad actuales.
Si planea reducir el tamaño para ahorrar dinero, compare todos los costos de su hogar actual, incluida la hipoteca, los impuestos a la propiedad, los servicios públicos y el mantenimiento, con el costo de mudarse y pagar una nueva casa.
La reducción de personal es el proceso de pasar de un hogar más grande a uno más pequeño, a menudo uno que cuesta menos en mantenimiento. Esto podría significar pasar de una propiedad unifamiliar separada a un condominio o casa adosada, o a un centro de vida asistida o una comunidad de jubilación. Para algunos, puede implicar mudarse a una unidad de vivienda accesoria, o ADU, en la propiedad de un familiar o amigo.
En lugar de reducir el tamaño, algunos propietarios también optan por «derechos» o mudarse a una casa que se adapte mejor a sus necesidades en el futuro, independientemente de su tamaño o costo. Esto podría significar mudarse de una casa con dos pisos a una casa con una o mudarse de una casa rural a una en una ciudad o suburbio.
De cualquier manera, moverse puede ser un proceso emocional, especialmente si sales de una casa donde has vivido durante muchos años. Y si lo está haciendo por razones financieras, querrá asegurarse de que la casa que está comprando realmente le ahorra dinero. Esto es lo que debe saber.
¿Por qué deberías reducir el tamaño?
Hay muchas razones para reducir el tamaño, incluyendo:
- Necesidad económica: Muchos adultos mayores enfrentan costos, como el aumento de los gastos médicos y las primas de seguro de hogar, en ingresos fijos. Para algunos, es financieramente práctico vender su casa actual y mudarse a una más pequeña y menos costosa.
- Jubilación: El cincuenta y siete por ciento de los trabajadores estadounidenses se sienten atrás en sus ahorros de jubilación, según una encuesta de Bankrate de 2024. La reducción de personal antes o durante la jubilación puede ayudarlo a estirar sus ahorros. También puede recordar cualquier ganancia restante después de comprar su nueva casa más pequeña.
- Conveniencia: No estás solo si estás cansado de hacer todas las tareas domésticas y mantenimiento para una casa más grande. Muchos bajantes cambian a casas más pequeñas donde el mantenimiento es menos costoso y agotador.
- Preocupaciones de salud: Muchas personas mayores reducen el tamaño, o los derechos, a un hogar con menos obstáculos cotidianos, como escaleras. Algunos se acercan a los hospitales u otros servicios médicos, y otros priorizan el acceso al transporte público, especialmente si la conducción se ha convertido en un problema. Otros eligen vivir más cerca de familiares o amigos.
- Mercado del vendedor: Algunos descendentes simplemente buscan aprovechar el mercado de un vendedor. Si ha estado viviendo en su hogar actual por un tiempo, es posible que pueda alejarse con una buena cantidad de cambio, lo que le permite comprar una casa más pequeña en efectivo.
Qué considerar al reducir el tamaño
Si está disminuyendo por razones financieras, es importante asegurarse de que realmente salga adelante después de vender su casa y comprar una nueva.
«El beneficio financiero de reducir el tamaño de la jubilación generalmente resulta cuando pasa de una gran hipoteca a una pequeña hipoteca, o de una pequeña hipoteca a ninguna hipoteca», dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. «Si tiene un capital sustancial en su hogar existente, la reducción de personal puede significar tomar ese capital cuando se vende la casa y usarla para pagar en efectivo o realizar un gran pago inicial en una casa de menor precio, reduciendo sus gastos de vida mensuales».
Esto es lo que debe considerar.
¿Qué estás pagando ahora? ¿Qué pagarás por una casa reducida?
Haga una lista de todos los gastos asociados con su hogar actual, más cualquier otra cosa que pague relacionada con la vivienda mensualmente. Compare esas cifras con lo que pagará por su próximo lugar. Si aún espera sacar una hipoteca cuando se mude, puede estimar el pago mensual con la calculadora de hipotecas de Bankate.
Si planea mudarse a un vecindario con una asociación de propietarios de viviendas, descubra las tarifas mensuales e incluya las de sus estimaciones también.
¿Cuál es su situación financiera actual?
Si está reduciendo el tamaño previo, debe asegurarse de que su nuevo hogar sea asequible ahora y en el futuro. Eso implica observar sus finanzas holísticas, teniendo en cuenta sus costos de vivienda. Pensar en:
Mapee diferentes escenarios basados en su longevidad esperada y en los peores escenarios, ya que esto afecta cuánto tendrá que vivir.
¿Qué costará vender su casa y comprar otra?
Como vendedor, deberá pagar gastos como reparaciones de viviendas y costos de cierre, incluidos los impuestos de transferencia en algunos estados. También puede estar en el gancho de una comisión de agentes inmobiliarios. Luego, deberá pagar los costos de cierre del comprador, como las tarifas de abogados y el seguro de título, cuando compre su nueva casa.
Tenga en cuenta que las casas son mucho más caras hoy en día. La casa más pequeña que espera ahorre dinero puede costar más que su hogar actual.
«Es fácil reducir el tamaño en términos de espacio, pero la reducción de personal en el costo puede no ser tan simple», dice McBride. «Si ha estado en su hogar actual durante mucho tiempo, el lugar más pequeño al que busque reducir el tamaño puede estar vendiendo por más de lo que originalmente había comprado su casa existente. No desea pasar de una pequeña hipoteca a una más grande o de ninguna hipoteca a ahora tener un pago de hipoteca mensual».
Los mejores estados para retirarse son Delaware, Virginia Occidental y Georgia, según un estudio de bankrate 2024. Los peores son Alaska, Nueva York y Washington.
Cómo reducir su hogar
La reducción de personal, o las regias, es similar a vender una casa y comprar una nueva en cualquier otra circunstancia. Enumerará su hogar actual, al tiempo que descubra lo que puede pagar en uno nuevo, buscando una casa que satisfaga sus necesidades y solicite una hipoteca, si es necesario.
Sin embargo, si se ha retirado y necesita una hipoteca, el proceso puede parecer ligeramente diferente de lo que lo hizo cuando estaba trabajando. Querrás:
- Date un chequeo financiero. Ya sea que esté trabajando o no, un prestamista querrá su puntaje de crédito y su relación deuda a ingreso (DTI) para cumplir con sus requisitos. Si ha congelado su crédito como precaución contra el fraude, deberá levantar temporalmente la congelación.
- Considere diferentes tipos de hipotecas. Si bien su hipoteca anterior puede haber sido convencional, otro tipo puede ser mejor para usted ahora. Por ejemplo, es posible que desee un préstamo de extracto bancario, que le permite calificar para una hipoteca utilizando extractos bancarios en lugar de declaraciones de impuestos o W-2.
- Reúna su documentación. Cualquiera que sea el tipo de hipoteca que elija, deberá demostrarle a su prestamista que puede pagarlo. Averigüe el papeleo que necesita y la ensamble con anticipación para ayudar a su proceso de solicitud a ir sin problemas.
- Encuentra el agente adecuado. Puede beneficiarse de un agente que se especialice en las necesidades de los adultos mayores. Pida referencias a amigos y familiares o de servicios para personas mayores locales.
Consejos para reducir el tamaño
- Si se muda a una nueva ubicación, haga su tarea. Si planea reducir el tamaño fuera del estado, haga un viaje o dos para visitar la nueva ubicación y aprenda cómo es vivir allí. Considere su costo de vida para gastos como atención médica, servicios públicos y comestibles, así como factores de calidad de vida, como el clima y las oportunidades de recreación. Si planea mudarse a una comunidad de jubilación, pregunte a los vecinos qué les gusta o no les gusta del área.
- Organizar. Comience a borrar el desorden y las cajas de embalaje. Decide si conservar, donar, vender o tirar artículos. Si encuentra esto abrumador, solicite a un familiar o amigo de confianza que lo ayude a clasificar su hogar. Los profesionales también pueden ayudar con esta tarea.
- Empiece a vivir menos ahora. Si es posible, comience a cortar sus gastos antes de reducir el tamaño. Esto puede facilitar la transición a una vida de menor costo cuando se mueve.
