Guía de subvenciones para compradores de vivienda por primera vez

Fizkes/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate

Presentar un pago inicial en una casa, especialmente si es la primera, puede sentirse imposible. La buena noticia es que hay muchas subvenciones para compradores de vivienda disponibles que pueden ayudarlo a cerrar cualquier brecha en sus ahorros. Estos programas son ofrecidos por bancos y organizaciones sin fines de lucro, así como a los gobiernos estatales y locales.

¿Qué es una subvención de comprador de vivienda por primera vez?

La característica definitoria de una subvención de comprador de vivienda por primera vez es que no tiene que devolver el dinero. Los fondos pueden ayudarlo a cubrir un pago inicial de una casa, así como los costos de cierre.

Las subvenciones para el comprador de vivienda por primera vez difieren de otros tipos de asistencia para el pago inicial que requieren que pague los fondos o cumpla con ciertos requisitos para que los fondos sean perdonados. También difieren de los programas hipotecarios asequibles que vienen con ventajas como una tasa hipotecaria más baja o primas de seguro hipotecario más bajas.

Cómo calificar para una subvención de comprador de vivienda por primera vez

Las subvenciones de propietario por primera vez tienden a estar orientadas a prestatarios de ingresos bajos a moderados. Esa definición exacta depende de su ingreso, ubicación y tamaño del hogar, pero en términos generales, los hogares que ganan 80 por ciento o menos del ingreso mediano del área (AMI) califican como «bajos ingresos» y los hogares que ganan más del 80 por ciento y hasta el 100 por ciento de la AMI califica como «ingresos moderados». Puedes encontrar tu ami aquí.

Más allá de los límites de ingresos, la mayoría de los programas de subvenciones comparten algunos requisitos comunes, que incluyen:

• Límites de precio de la vivienda: Nuevamente, estos límites varían ampliamente en función de su mercado estatal o de vivienda local.
• Contribución del prestatario: El comprador generalmente debe tener un poco de efectivo, a menudo el 1 por ciento del precio de compra o $ 1,000, lo que sea mayor.
• Estado de residencia: La mayoría de los programas de subvenciones requieren que la casa que está comprando sea su residencia principal, no un alquiler o una segunda casa.
• Educación para compradores de vivienda: Muchos programas de subvenciones requieren que complete un curso de educación para compradores de viviendas antes de recibir los fondos.

8 subvenciones de comprador por primera vez para considerar

1. Fondo Nacional de Controles de Viviendas

El National Home -Fund National Fund patrocina el pago inicial y las subvenciones de costo de cierre que pueden totalizar hasta el 5 por ciento del precio de compra de su hogar. En realidad, no tiene que ser un comprador de vivienda por primera vez para calificar, pero sí necesita encontrar un prestamista hipotecario que participe en el programa y perdone la financiación. Puede llamar a la organización para que la ayuda para encontrar prestamistas locales al 866-643-4968.

2. Programas de subvención del Bank of America

Bank of America ofrece dos opciones de subvención para ayudar con un pago inicial y costos de cierre: los programas de subvenciones de subvención y pago inicial de América. La subvención de America’s Home proporciona hasta $ 7,500 en créditos de prestamistas para los costos de cierre, mientras que la subvención de pago inicial brinda hasta $ 10,000 en ayuda para el pago inicial. Sin embargo, tendrá que obtener su hipoteca de Bank of America, y la subvención de pago inicial podría contarse como ingresos imponibles.

3. Chase Homenumador de viviendas Grant

La subvención de compradores de vivienda de Chase está disponible para los compradores de viviendas en áreas seleccionadas de los EE. UU. El programa proporciona subvenciones de hasta $ 5,000 que se aplican primero a comprar su tasa de interés, luego hacia las tarifas de los prestamistas y luego hacia los costos de pago inicial. La subvención del comprador de viviendas está disponible para los solicitantes que buscan el préstamo Dreamaker del banco, o una hipoteca convencional, FHA o VA.

4. Programas de subvención de Wells Fargo

Wells Fargo ofrece dos tipos de subvenciones de asistencia: ayuda para el pago inicial a través de la subvención de acceso al comprador y el sueño. Plan. Hogar. crédito por costos de cierre. El primero proporciona hasta $ 10,000 para prestatarios elegibles en ciertas áreas metropolitanas. El crédito de costo de cierre proporciona hasta $ 5,000 a prestatarios de bajos ingresos en áreas específicas. Al igual que con otras subvenciones ofrecidas por bancos y prestamistas, deberá obtener su hipoteca de Wells Fargo para calificar. Puede consultar su elegibilidad en el sitio web de Wells Fargo.

5. Homeraady y home Posibles créditos

Si planea obtener un préstamo convencional posible homready o hogar entre ahora y el 28 de febrero de 2026, también puede calificar para un crédito de $ 2,500 si tiene «ingresos muy bajos», lo que significa 50 por ciento o menos que el ingreso mediano para su área. Al menos una persona en el préstamo hipotecario también debe ser un comprador de vivienda por primera vez. Puede aplicar el crédito a su pago inicial o costos de cierre.

6. Subvenciones estatales y locales por primera vez para compradores de vivienda

Muchos estados y ciudades ofrecen programas de subvenciones para compradores de viviendas por primera vez. Consulte con la Autoridad de Finanzas de Vivienda de su estado o agente de bienes raíces para obtener más información.

Un prestamista hipotecario local también podría señalarlo hacia el dinero gratis. Aquí hay algunos ejemplos:

7. Buen programa vecino de al lado

Disponible para los agentes de la ley, los maestros, los bomberos y los técnicos médicos de emergencia, el Programa Good Neighbor Next Door es supervisado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos y ofrece un descuento del 50 por ciento en las viviendas en áreas de revitalización designadas. Mientras viva allí durante tres años, obtenga la propiedad para la mitad del precio de lista sin necesidad de pagar ese descuento.

8. Programa de compradores de Home -Path Ready

El programa de compradores de HomePath Ready viene por cortesía de Fannie Mae. Con este programa, puede obtener hasta el 3 por ciento del precio de compra de su hogar para ayudar con los costos de cierre. Sin embargo, debe comprar una propiedad de inicio, una casa propiedad de Fannie Mae. Con mayor frecuencia son ejecuciones hipotecarias que pueden necesitar un trabajo significativo.

Cómo solicitar una subvención de comprador de vivienda por primera vez

1. Investigación. Mire las subvenciones para las que puede calificar de los gobiernos locales y estatales, así como sin fines de lucro y prestamistas.
2. Mejore su puntaje de crédito. Muchas subvenciones de compra de viviendas por primera vez requieren un puntaje de crédito mínimo. Puede mejorar su puntaje realizando pagos a tiempo y pagando la deuda.
3. Recopilar documentación. Para solicitar, generalmente debe proporcionar una amplia documentación de sus ingresos y activos, incluidos al menos dos meses de talones de pago recientes, además de la verificación del empleo.
4. Busque pautas. Las calificaciones de la subvención varían.
5. Aplicar. Siga las instrucciones de solicitud de la organización para solicitar la subvención.

Otra asistencia para compradores de viviendas por primera vez

Si no puede encontrar subvenciones para los compradores de vivienda por primera vez que funcionan para usted, todavía no tiene suerte. Hay otros préstamos y programas de compradores de vivienda de bajo costo. También puede calificar para un préstamo perdonable, que podría terminar funcionando como una subvención. Es decir, si cumple con ciertos requisitos, nunca tiene que pagar el préstamo.

Aquí hay algunas opciones para explorar:

• Segundas hipotecas de DPA: Las segundas hipotecas de asistencia para el pago inicial (DPA) están disponibles a través de muchas agencias estatales de financiamiento de viviendas. En un programa hipotecario de DPA Second, solicitará una hipoteca de 30 años para financiar la casa y luego otra hipoteca más pequeña para ayudar con el pago inicial o los costos de cierre. Al igual que la primera hipoteca, este segundo préstamo viene con una tasa de interés, aunque podría ser más baja que la primera, y usted paga el saldo con el tiempo.
• Préstamos de pago diferido de DPA: En lugar de requerir que comience inmediatamente a pagar los fondos de asistencia para el pago inicial, algunos programas le permiten diferir estos pagos hasta que venda su hogar, refinancie o pague su hipoteca. La asistencia no acumulará intereses mientras tanto, por lo que la cantidad que debe no crecerá.
• Préstamos perdonables de DPA: Los préstamos perdonables son el primo más cercano a las subvenciones de compra de viviendas porque pueden terminar siendo libres, pero solo si vives en la casa el tiempo suficiente. Por ejemplo, es posible que pueda pedir prestado $ 5,000 para un pago inicial, y el saldo del préstamo se reduce cada mes durante 10 años. Si te quedas en la casa durante 10 años, será completamente perdonado. Si se muda dentro de los 10 años, deberá pagar una parte del préstamo.
• Cuentas de desarrollo individuales (IDA): Las IDA son cuentas de ahorro coincidentes típicamente diseñadas para individuos de bajos ingresos. Las IDA se ofrecen a través de algunas organizaciones de viviendas públicas y organizaciones sin fines de lucro privadas y, por lo general, proporcionan una coincidencia de dólar por dólar, hasta una cantidad específica, para los objetivos de ahorro, como un pago inicial y costos de cierre.

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