Guía de estados de hipoteca | Bankrat

Emirmemedovski/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate

Su hipoteca La declaración tiene detalles importantes sobre el saldo de su préstamo y los pagos. Debe recibir un estado de cuenta cada mes de su administrador hipotecario. Aquí, le diremos cómo se ve una declaración de hipoteca, por lo que sabrá exactamente qué esperar cada mes.

¿Qué es una declaración de hipoteca?

Una declaración de hipoteca es un documento que contiene los últimos detalles sobre su préstamo, incluido su pago mensual. La ley requiere que su prestamista o administrador hipotecario le envíe declaraciones para cada ciclo de facturación.

Los extractos hipotecarios generalmente se emiten una vez al mes por correo. También puede encontrarlos en el sitio web de su prestamista o administrador. Es posible que pueda recibirlos electrónicamente, pero puede ser más fácil detectar cualquier error en una copia impresa en comparación con una copia electrónica.

¿Cómo es una declaración de hipoteca?

Parte de lo que se incluye en su declaración de hipoteca es su saldo de préstamo pendiente y la fecha de vencimiento del préstamo, o cuándo pagará completamente el préstamo. La declaración también incluirá un desglose de parte de su historial de pago.

Su declaración de hipoteca mensual contiene una descripción completa de su préstamo y el progreso que está haciendo para pagarlo. Pero si tiene curiosidad sobre cómo se ve una declaración de hipoteca, aquí hay un ejemplo:

Comprender los detalles sobre una declaración de hipoteca

1. Cuenta/número de préstamo: Este es el número asociado con su préstamo. Es posible que lo muestre cuando inicie sesión en el sitio web de su administrador. Si se comunica con su administrador por algún motivo, deberá proporcionar este número.
2. Fecha de vencimiento del pago: Mayoría Los pagos de la hipoteca se deben el primero del mes. Si está configurado con pagos automáticos, esta fecha de vencimiento sirve como un recordatorio de cuándo salen esos fondos de su cuenta bancaria. Si paga por correo, asegúrese de enviarlo varios días antes de la fecha de vencimiento para asegurarse de que llegue a tiempo. Sin embargo, los administradores generalmente respetan un período de gracia de dos semanas antes de cobrarle una tarifa atrasada.
3. Cantidad adeudada: Este es el pago total adeudado en la fecha de vencimiento, incluido el principal, los intereses, depósito y cualquier tarifa.
4. Pago actual adeudado: Esta sección detalla su pago mensual para que pueda ver exactamente cuánto está pagando hacia el capital, los intereses, el depósito en garantía y cualquier tarifa.
5. Contáctenos: Aquí, encontrará varias formas de contactar a su administrador, como su número de teléfono y su sitio web.
6. Información de la cuenta: Esta sección generalmente incluye su información de contacto, el saldo que queda en su préstamo, su tasa de interés y cuando termina el plazo de su préstamo (conocido como la «fecha de vencimiento»). También podría indicar un penalización por pago anticipadoque es una tarifa que su administrador cobrará si paga su préstamo temprano. La mayoría de las hipotecas de hoy no imponen una penalización por pago anticipado.
7. Actividad de transacción: Esta sección proporciona fechas y descripciones de las actividades en su cuenta del último mes, incluso cuando se recibieron pagos. También puede obtener avisos de tarifas de pago tardías y cuánto cuestan aquí.
8. Desglose de pago pasado: Esta sección presenta su historial de pago del último mes, así como hasta ahora para el año («año hasta la fecha»).

Detalles menos comunes sobre extractos hipotecarios mensuales

Dependiendo de su administrador y configuración de cuenta, también puede ver otros detalles sobre su estado de cuenta hipotecario, como:

• Balance de custodia: Si usa una cuenta de depósito en garantía, su estado de hipoteca puede enumerar su saldo de custodia. Esta es la cantidad de dinero actualmente en su cuenta de depósito en garantía, que paga las primas de seguro y los impuestos a la propiedad. También puede encontrar este saldo en su anual declaración de custodia.
• Recursos de alivio hipotecario: Algunos administradores incluirán información o Recursos de alivio hipotecario Para los prestatarios que luchan por hacer pagos.

Cómo obtener su declaración de hipoteca

La mayoría de los administradores hipotecarios le enviarán una declaración de hipoteca mensual. Puede recibir la declaración por correo, o su administrador puede darle la opción de recibirlo electrónicamente.

Si necesita otra copia de su declaración de hipoteca, es posible que pueda obtener una por:

• Iniciar sesión en la aplicación del prestamista o el portal de banca en línea
• Llamando a tu prestamista
• Visitar una sucursal contactando a su prestamista

Cómo revisar su declaración de hipoteca

Si ha estado pagando su hipoteca por un tiempo, puede verse tentado a darle una breve mirada a su estado de cuenta mensual, realizar su pago y deshacerse de ella. Pero estos documentos proporcionan información valiosa sobre su préstamo. La próxima vez que reciba una declaración, tómese el tiempo para revisar cuidadosamente lo siguiente para obtener precisión:

• Equilibrio y tasa de interés
• Pagos de custodia
• Cualquier tarifa
• Un aviso de delincuencia

A menos que tengas un hipoteca de tasa ajustable (Brazo), su tasa de interés debe permanecer igual. Si tienes un Préstamo con brazosu declaración muestra cuánto tiempo está vigente su tasa actual.

Sin embargo, el saldo o el principal pendiente cambia a medida que paga el préstamo. Puede usar esta información para ayudar a guiar las decisiones sobre el acceso a la equidad de su hogar, refinanciar o vender su hogar.

Si no pagas automáticamente tu hipoteca, esté atento a las tarifas tardías que figuran en tu declaración también. La mayoría de los prestamistas permiten un período de gracia de 15 días antes de cobrar una tarifa atrasada.

Además, revise los pagos de custodia. Estos van a un cuenta de custodia Eso cubre las primas de seguro de sus propietarios e impuestos a la propiedad. Dado que las primas y los impuestos pueden fluctuar de año a año, su pago mensual puede subir o bajar (probablemente) con el tiempo.

Si eres detrás de los pagos de su hipoteca A los 45 días o más, su declaración también incluirá un «aviso de delincuencia». Si este es el caso, comuníquese con su administrador de inmediato para explorar las opciones de alivio.

Cómo pagar el pago mensual de su hipoteca

Los administradores hipotecarios a menudo tienen varias formas de que usted Pague su hipotecaincluido:

• Pagos automáticos retirados de una cuenta bancaria establecida
• Pagar en línea, por teléfono o por correo
• Pagar en persona

Tenga en cuenta que la mayoría de los administradores hipotecarios requieren pago por cheque o una transferencia electrónica de fondos. La mayoría de los administradores no aceptan tarjetas de crédito. Su declaración de hipoteca a menudo indica la forma en que su administrador acepta el pago.

¿Necesita orientación sobre cómo obtener una declaración de hipoteca actual para revisar los detalles de su préstamo? Inicie sesión en su cuenta en línea o comuníquese con su prestamista o administrador.

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