Encuesta: más estadounidenses son reacios a enumerar sus hogares, incluso si las tasas caen

Fotografía de Getty Images; Ilustración de Bankrate

Cinco años más allá del auge de la vivienda de la pandemia, los propietarios estadounidenses parecen ser cada vez más cautelosos acerca de volver a ingresar al mercado inmobiliario, según la encuesta de sentimientos de las tasas hipotecarias de Bankrate.

La encuesta encontró que aproximadamente la mitad (51 por ciento) de los propietarios de viviendas de EE. UU. Dicen que se sentirían incómodos al comprar otra casa sin importar lo que suceda con las tasas hipotecarias este año, un aumento de 13 puntos porcentuales de la encuesta 2024 de Bankrate.

Mientras tanto, más de la mitad (54 por ciento) dicen que no hay una tasa hipotecaria a la que se sientan cómodos vender su casa este año, más de 12 puntos desde el año pasado.

Los resultados sugieren que el fenómeno de bloqueo continúa pesando en el mercado inmobiliario.

«Las tasas hipotecarias no han sido inferiores al 6 por ciento en casi tres años, por lo que los compradores y vendedores se han ajustado a regañadientes a las altas tasas», dice Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Bankrate. «Mientras que muchos posibles compradores mantienen a las tasas hipotecarias más bajas, lo que constituye ‘más bajo’ ha evolucionado. Muchos que estaban fijando para un retorno a las tasas del 3 por ciento o el 4 por ciento probablemente aumentarían la alegría si las tasas cayerían en los 5s».

Además de los propietarios de viviendas que se oponen a comprar a cualquier tasa de interés, otro 40 por ciento dice que las tasas hipotecarias tendrían que caer por debajo del 6 por ciento para que se sientan cómodos comprando una casa este año. Solo el 1 por ciento dice que se sentirían cómodos comprando a tasas del 6 por ciento o más, y el 8 por ciento restante dice que no lo saben.

Takeaways clave de Bankrate

¿Qué tasa hipotecaria motivaría a los propietarios a comprar?

La mayoría de los propietarios de viviendas (51 por ciento) dice que no se sentirían trasladados a comprar este año a ninguna tasa hipotecaria, un aumento del 38 por ciento en 2024. En particular, entre los propietarios de viviendas que pagan una tasa hipotecaria menos del 3 por ciento, el 41 por ciento dice que no estarían interesados en comprar otra casa a ningún ritmo este año. El veintiocho por ciento de los propietarios que pagan una tasa del 5 por ciento o más comparten el mismo sentimiento.

Además de aquellos que no se sentirían cómodos comprando a ninguna tasa hipotecaria, otro 37 por ciento dice que necesitarían tasas para caer por debajo del 5 por ciento para que se sientan cómodos al hacerlo. Entre los propietarios de viviendas que pagan una tasa del 5 por ciento o más, el 18 por ciento dice que consideraría comprar una casa a la misma tasa.

¿Qué se necesitaría para los vendedores poner sus casas en el mercado?

Muchos propietarios necesitarían vender una casa para poder comprar otra. Sin embargo, más de la mitad (54 por ciento) están efectivamente fuera del mercado, diciendo que no se sentirían cómodos vendiendo este año a ninguna tasa de interés. Otro 23 por ciento dice que las tasas hipotecarias deben ser menos del 5 por ciento para que se sientan cómodas vendiendo su casa este año, mientras que el 14 por ciento dice que necesitarían tasas de menos del 4 por ciento.

Solo el 3 por ciento de los propietarios de viviendas dicen que se sentirían cómodos vendiendo su casa este año con tasas hipotecarias al 6 por ciento o más.

¿Qué llevaría a los propietarios a refinanciar una nueva hipoteca?

Las tasas hipotecarias récord en la pandemia crearon un auge de refinanciación. Hoy, menos del 1 por ciento de los propietarios de viviendas dicen que estarían interesados en refinanciar su préstamo hipotecario este año con tasas hipotecarias al 6 por ciento o más. Más de la mitad (54 por ciento) dijo que no se sentirían cómodos refinanciando este año a ninguna tasa de interés, y otro 35 por ciento dice que las tasas tendrían que caer por debajo del 5 por ciento antes de que se sientan cómodos para buscar un nuevo préstamo.

«Con tantos propietarios de viviendas que han comprado o refinanciado a tasas de menos del 5 por ciento antes de 2022, no hay mucho apetito o incentivo para refinanciar a las tasas relativamente altas de hoy», dice McBride. «Incluso muchos prestatarios que compraron en los últimos 3 años no han visto la caída significativa en las tasas que esperaban ver para refinanciar».

Qué hacer cuando las tasas hipotecarias son demasiado altas

• Considera cuánto tiempo estás dispuesto a sentarse. Los propietarios estadounidenses se beneficiaron de 15 años de tasas hipotecarias muy bajas, una era que comenzó durante la Gran Recesión en 2008 y culminó con las tasas de roca de la pandemia. Sin embargo, es poco probable que las tasas hipotecarias vuelvan a esos niveles del 3 por ciento en el futuro cercano. Para empezar, las tasas se hundieron tan bajas porque la economía global entró en bloqueo. La economía de 2025 es mucho más saludable que eso. Además, la inflación se ha mantenido por encima del objetivo de la Reserva Federal del 2 por ciento, en parte debido a las políticas arancelarias del presidente Donald Trump.
• Si está financieramente listo para comprar, es posible que no valga la pena esperar. Los precios de las viviendas aumentaron bruscamente debido a una larga escasez de viviendas para la venta. Sin embargo, la apreciación se ha desacelerado, especialmente en algunos mercados de cinturón de sol anteriormente, donde los precios han disminuido un poco a medida que los listados han aumentado. Si las tasas hipotecarias caen en el futuro, es posible que los compradores ingresen al mercado en masa, lo que aumenta aún más los precios.
• Pese sus opciones antes de decidir sobre un prestamista. No importa cuán altas o bajas sean las tasas hipotecarias, compare al menos tres prestamistas hipotecarios y ofertas de préstamos. Hay suficiente variación en las tarifas y tarifas para que pueda ahorrar dinero real durante la vida de un préstamo comprando.
• Mira a tu equidad. Si la refinanciación está fuera de la mesa, puede beneficiarse de una línea de crédito de capital domiciliaria (HELOC) o un préstamo de capital doméstico de tasa fija. Ambas opciones le permiten mantener su tasa de hipoteca de oferta en su lugar, y las tasas de préstamos de capital de HELOC y vivienda son más bajas de lo que fueron esta vez el año pasado.

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